週末の当番だったので、更新が遅れてしまいました。
資産額が激減したからといって、決してブログを放置して逃げ出したわけではありませんよ。
こちらNYCでも非常事態宣言が宣告されました。
学校が少なくとも4月下旬まで閉鎖され、仕事も在宅業務が推奨され、飲食店も業務時間短縮でテイクアウトのみ、大勢の集会禁止など、緊張が高まってきています。
NY地下鉄も人がまばらになり、大勢がマスクや業務用手袋を身に纏い、まさに「世も末」感が漂い始めました。
今後確実に失業者が増え、Recessionが確実にやってきます！！
ということで、、、
COVID-19以前の最高額と比較して $250,235が吹き飛びました！！！
全てPaper lossですから懐が痛いわけではありませんが、今回の暴落は凄まじい破壊力がありますね。
（１）
全くもってひどいものです。
Extreme Fearで振り切ってます。
今後の人生で、こんな数字はお目にかかれないかもしれません。
お宝画像になるやもしれませんね。
（２）
( Kiplinger websiteより引用）
上図にあるように、S&P500's biggest declinesを耐え抜けば、その後12ヶ月では同等以上の上向きの反動が観察されています。
我々はこの稀有なローラーコースター相場とそれに引き続くRecessionを体験し、来年の今頃には一皮むけた投資家になっていることでしょう！
数少ない読者の皆さん、共に頑張りましょう！！
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最近の動向を報告します。
１）今週の配当は、VYM $132.36、O $17.18でした。全額が全自動でDRIPされていきました。
２）今週の買い増しはありません。
403b, 457b, HSAには給与天引きで積立てされていますが、自分年金への入金が不足しています。
まあ、焦らずに行こうと決めています。
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現状をまとめますと、、
１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄313,391 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。
― 毎年のように限度額が微増しており、2020年はそれぞれのPlanへ$19,500を給与天引き、かつ税金控除して自動積立てできます( $19,500 x 2 = $39,000 in total)。
― 含み益の総額は今となっては不明ですが、今年から給料天引き$39,000、職場からのMatching $15,000、そして配当が年間を通して複利加算されます。
― 全額をS&P500連動型の米国株のIndex Fundにしました（手数料0.02%のIndex fundへ一本化）。
まさに、S&P500と一蓮托生です。
もう先進国、新興国、債券などにリスク分散と言う名の甘い期待を抱くのをやめました。
迷いはありません。
― 403(b)内での年間予想配当は$11,140です。
２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programは＄83,442です(元金 $88,000)。
― 2017年初から徐々に始めました。
403bと同様に、Growth stock index portfolio (100%, U.S. large-cap stocks) で運用しています。
― 夫婦二人で最大 $30,000/年を資金投入可能です（＄10,000/年の税金控除可能）。
― 2020年度分は未納です。
３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VTSAXとCashを合わせて＄13,221あります。
― 毎月の給料天引き（$6,100/年)と、職場からのMatching $1,000/年が資金源です。
― 403bと同様に限度額が増額され、2020年は合計＄7,100/年を税金控除して入金可能です。
― HSA内での年間予想配当は$291です。
給料から自動引落としで入金される度に、VTSAX (= VTI) ＄250 x2 / 月の自動買付けを設定しています。
４）Vanguard New York Municipal Money Market Fund (VYFXX)に、$20,304あります（元金$20,000）。
このFundの売却益にはTaxを課せられますが、利子に対してはNY residentsのみNO Federal & State Taxです。
Liquidityも高い（3日で現金化可能）ようなので、緊急資金用として利用しています。
５）2017年1月からFidelityで運用する自分年金は＄313,391（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした。
― 2017年初から少しずつ買い始めて、現在は $ - 42,978の含み損です( -12.72%)。
とうとう含み損になりましたが、コツコツやるのみです。
― 2020年度のIRA contributionとして$6,000を入金済み（夫婦二人で$12,000 / year 入金可能） 。
― 自分年金内での年間予想配当は$19,272 /yr ($1,606 /month）になりました。
―――――――――― 次の目標は$20,400 /yr ($1,700 /month)です。
以上、運用総額は$725,380でした（これは上記1―5の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。
ブログで開示している金融資産の最高値から、なんと-250,235が吹き飛びました！
もちろん今後も、基本的に「放ったらかし」長期投資です。
―合計した年間予想配当は$30,702 ($2,559 /month)です。
―――――――次の目標は$31,200 ($2,600 /month)です。
Capital gainには四季のように増減が付き物ですが、ありがたいことにIncome gainは少しずつ増えてゆくばかりです。
不安な時は、未来の配当予想額をボーツと眺めて、さらに経年変化の棒グラフでも作成して、一人静かにニヤニヤして気を紛らわせましょう。自分年金を始めてから３年経過したらやってみるつもりです。
参考までに、自分年金のPortfolioは以下の通りです。
懺悔室へようこそ！！
今回も上記の自分年金における、-$1,000以上の含み損を成績順に発表します。
数少ない読者の方々にとって、「他人の不幸は蜜の味」ですよね。
愚かな奴ww !!!と、笑ってやってください。
もちろん嬉しくはないですが、これも個別株投資の醍醐味?!ということで。。。
----------------------------- 心理圧迫テストへの境界線?! ------------------------------------------------------
瞬く間に負け組ばかりの大所帯になったので、（どうでもよい私の説明は抜きで）各社の名前と含み損のみ示します。
11) APTS $ -1,211 -27.6%
10) CVS $ -1,299 -3.6%
9) NRZ $ -1,780 -33.2%
8) MO $ -1,807 -11.8%
7) VYM $ -2,154 -11.1%
6) WSM $ -2,674 -23.2%
5) ET $ -3,743 -59.4%
4) BTI $ -8,219 -18.2%
3) EPD $ -9,797 -49.9%
2) SPG $ -19,111 -59.4%
1) RDS.B $ -20,346 -58.3%
どえりゃー、増えたなーー！！
配当再投資をしつつも、応援買いすべきタイミングが悩ましいところです。。
長期投資を念頭に置き、皆さんも相場から逃げ出さずに喰らいついて行きましょう。
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・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments
・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan
・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard
・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments
・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger
・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞
・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏
・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏
今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。
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