皆さん、お元気でしょうか？
来週の9/29, 30にVanguardとBlackRockからの配当金（VTI, IVV)が入金されます。
実際にはまだ入金、再投資されていませんが、どのくらいのDistributionがあるのかを各々のWebsiteで確認しました。
自分のExcell sheetへ入力してみたら、ある事に気が付きました。
年間予想配当金が再び＄30,000に到達していました！！
コロナショック直前の2020年2月以来ですから、約一年半ぶりとなります。
それまではバ○○○ト太郎氏の影響を受けて、各種の高配当銘柄に多く投資していたのですが、コロナショックでコテンパンに保持銘柄が殺られたので、減配の嵐が吹き荒れました。
それで高配当投資を諦め、インデックスファンドへ軸足を移してからは配当を気にせずに入金してきました。
特別な贅沢をせず、粛々と本業に励み、給与天引きを含めて入金力を高めてきた成果です。
周囲では毎日のようにスタバでコーヒーなどを購入していますが、私は基本的に倹約家（ケチ？）なので、スーパーでまとめ買いしたジュースを持参しています😂
いわゆる「ラテ・マネー」は、複数年で換算するとかなりの金額になりますからね。
投資を始めてから、さらに物欲がなくなってしまいました。
株を数千ドルとか購入することを通して脳内ドーパミンが大量に分泌され、満足していてしまっているんだと思います。
株に全く興味のない家内には「いつになったら消費する時期が来るの？？」と心底呆れられていますけどね。。
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最近の動向を報告します。
１）403b, 457b, HSAには給与天引きで自動積立てされています。
２）配当：Vanguardから403b/457b、NY529、HSAに配当が再投資されました。
３）入金：なし
４）買い：なし
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現状をまとめますと、、
１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄680,745 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。
１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄680,745 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。
― 2020年からは各プランへ$19,500ずつを給与天引き（税金控除）して自動積立をしています( $19,500 x 2 = $39,000/yr)。
― 今となっては含み益の総額は不明ですが、給料天引き$39,000/yr、職場からのMatching $15,000/yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。
― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。
― 403(b)内での年間予想配当は$21,126です。
２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄156,515です（含み益 $63,007）。
― 403bと同様にGrowth stock index portfolio (S&P500 Index fund, 100%) で運用しています。
― 2020年末に＄50,000を授業料の一部として息子の大学に送金しました。
― 2021夏に＄40,000を授業料の一部として息子の大学に送金しました。
― 2021年度分として＄30,000入金済み (満額、$10,000 applicable for a tax deduction in NY state )
なお529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの授業料その他の費用が適用となります。
HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となりますので注意が必要です。
つまり、入金（買い）と出金（売り）のタイミングが難しいとも言えます。
３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VTSAXとCashを合わせて＄37,815あります（含み益 $11,400）。
― 毎月の給料天引き（Pre-Tax $7,200/yr）が資金源です。2021年度の職場からのMatching $1,000はどうやら無しのようです（コロナの影響か？）。
― HSA内での年間予想配当は$444です。
給料から自動引落としで入金される度に、VTSAX (= VTI) ＄300 x2 /moの自動買付けを設定しています。
４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄572,695（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした（含み益 $118,995）。
― 2021年度：夫婦のRoth IRA contribution $6,000 x 2 入金済み (満額）
息子のRoth IRA contribution $6,000入金済み （満額）
自分年金だけかなり遠回りしただけにひどーーい成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、何度も墓穴を掘りました）。
上記の退職金やNY529 planのように、最初からIndex fundだけに投資していれば今頃は左うちわだったのでしょうが、後の祭りです。
コロナ禍による減配などの「高配当投資の罠」に引っかかって「3年半もの貴重な時間とお金をドブに捨てた」ような暗い気分でしたので、コロナ暴落後は弱小インデックス投資家として生きていきます。
「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない」
これで、我々の老後は安泰ですね。
PS : 20代の自分に教えてやりたい！！
以上、運用総額は$ 1,447,770でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。
―合計した年間予想配当総額は$30,001 ($2,500 /mo)です。
自分年金以外（上記１−３）は、全て米国インデックスファンドに「放ったらかしの積み立て投資」をしています (全リスク資産の約82%）。
参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（Cashを除く）。
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