皆さん、いかがお過ごしでしょうか？
１）NBAのPlay-offが終了してしまいました。
まさかのNY Knicksが総合優勝するなんて、誰が予想できたでしょうか？
我々がNYCを離れてから優勝パレードするなんて、ひどい。。。
でも、元ニューヨーカーとしては嬉しいですね。
２）色々と物騒な世の中なので、今後は当ブログを不定期にしか更新しない事にします。
無名のブログとはいえ、逆探知されて事件に巻き込まれても嫌ですし。
職場が変わってから、全ての口座管理が面倒になったのも事実です。
今後は、気が向いた時のみ更新する事にします。
ではまた。。
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最近の動向を報告します。
１）現職場での401KとHSAに給与天引きで積み立て投資をしています。
２）配当；WSM, ABBV, V, AMGN, LLY, MSFT, IVVから頂きました。DRIPをやめて、好きな銘柄に適宜投入しています。
| ３）入金；なし |
４）売り；INTU、ADBEを、少しの利益で売りました。
５）買い；LLY、NVDAの買い増しに加えて、下落した時点でSMHを新規購入。
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現状をまとめますと、、
１）前職場での403(b)は＄1,369,592でした (2009年12月から開始）。
１）前職場での403(b)は＄1,369,592でした (2009年12月から開始）。
― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02 %）。
― 年間予想配当は$ 26,151です (Vanguardの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。
２） 現職場では給与天引きで、401Kと新たに始めたRoth 401Kを積み立てます。投資先がVanguard Institutional Index 500に変更になりました( 手数料 0.012% )。
401Kの総額は$ 111,377です。配当はファンド内で自動的に再投資されるようですので、下記の配当総額には加算されません。
― 2026年からは$24,500 /yrを給与天引きで401Kに自動積立できます。50歳以上は$8,000 /yrをさらに天引きできる（Roth 401Kに法改正)ため、合計$32,500 /yrを自動積立することになります。
― 給料天引き$32,500 /yr、新しい職場からのMatching $14,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。
３）前職場と現職場の457(b)を合わせた総額は$ 225,115です。
― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VINIX：手数料 0.035 %）。
― 年間予想配当は$4,329です (Vanguardの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。
４）子供用の学費をpost-taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄119,021です。
― Growth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。
― 息子がMasterを目指す時まで、投資したまま寝かしておきます。
ー 529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。
― HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となるので注意が必要です。
５）前職場で積み立てた、将来の医療費を非課税で運用できるHealth Saving Account (HSA)は、＄77,525あります（前職場で管理会社が何度か変更になったので、含み益は不明）。
ー VTIに全額を投入しており、合わせた年間予想配当は$ 787 です。
６）現職場での保険プランにHDHPが入っており、給与天引きでHSAへの積み立てが再開されました。こちらのHSAの総額は$ 14,235です。
ー Cash $1000を除いた金額をVITSXに投資しており、年間予想配当は$ 128です。
７）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄1,720,903（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益 + $ 797,903）。
かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績です。
個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました（ほぼ全て過去の記事に残してあります）。
そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃から失敗を重ねて自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。
「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」
これで、我々の未来は安泰であってほしい！
以上、運用総額は$ 3,637,768 でした（これは上記1―6の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。
これまで息子の大学授業料として$250,000ほどを払い（NY529の利益で一年分は浮いたけど）、自分年金内での数々の失敗を経て、息子名義のRoth minor IRAも息子に譲渡しています。
出国税の事もあり、「Die with zero」を意識し始めました。
書類が不要な範囲で、息子に毎月送金しています。これにより、彼は401Kに満額を積立て投資できているようです。
お墓には貯めた資産を持っていけませんので、なるべくケチケチしないように心掛けています。
最近は、週末の夜に外食するくらいしか時間がないので、散財する暇もないですけど。。
―合計した年間予想配当総額は$ 47,153 ($3,929 /mo)です。
参考までに、自分年金（上記６）のPortfolioは以下の通りです（毎回更新中）。
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