2023年12月第4週の運用状況

皆さん、お元気でしょうか？

1) 　先日、NBAの試合をBarkley Centerで観戦してきました。

Brooklyn Nets vs Denver Nuggetsです。

お目当ては地元Netsではなく、家族皆で推しているNuggetsです。

昨年NBAを制したチームの要であるヨーキッチ、マレー、ゴードンを生で観たくて何ヶ月も前から企画していました。

数日前から値段を確認していましたが、「これ以上待ってもチケットの値下げはないだろう」と判断してポチッとしました。

最終的に、チケットを購入したのは試合当日の昼過ぎでした。

それ以降は良いチケットが徐々に売れていって、最終的には無くなってしまいました。

「何だか株の取引に似ているなあ、、」と思った次第です。

なかなか良い席を３人分で＄２９０（手数料込み）ですから、良い買い物ができました。

実際の試合は予想以上に最後の１分まで手に汗握る接戦でした。

結果的に両チームのスタメンが最後まで出場してくれましたので、観客としては「非常に」満足できました。

結果は、予想通りにNuggetsが接戦を制しました。。。

パチパチパチ。。。

次は2月初旬にSF Warriors、次いで3月下旬にLA LakersがNetsと対戦するので、試合観戦を予定しています。

Stephen CurryとLebron James（そしてHachimura選手）を観に行くのが目的です。

その頃、皆んな怪我などしてませんように。。。

２）　いよいよ年間の予想配当が、節目である$40,000に到達しました。

来年からはもっと自分年金に資金を投入して、退職金（403b）を超える金額まで増やす予定です。

退職金は（良くも悪くも）60歳までタッチできませんからね。。。

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最近の動向を報告します。

１）403bには給与天引きで自動積立てされています（2023年分は10月中に完了）。

２）配当： なし

３）入金；なし

４）買い；なし

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる403(b) planは＄906,061 でした (403(b)は2009年12月から積み立て開始。529 planは2023年末で積み立てを一旦中止）。

― 2024年からは$23,000 /yrを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。さらに50歳以上は$7,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$30,500 /yrを自動積立することになります。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2024年からは給料天引き$30,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 年間予想配当は$23,190です (Vanguardからの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。

２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄70,131です。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

ー  年に$ 10,000までの入金は非課税なので、あと1-2年は非課税分まで入金する予定です。

― その後は、彼がMaster取得を目指す時まで寝かしておくことになります。

ー 529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

― HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となるので注意が必要です。

― 利益を合算すると、大学初年度１年分の学費をNY529 planの利益で捻出できたことになります。もちろん毎年最適な売り時は逃していますが、「利確は正義」と自分に言い聞かせていました。

― それにしても、米国の大学授業料は高いですね。現金、およびNY529 planの利益と合わせて、４年間で総額$260,000くらい納めた事になります。インフレにより毎年授業料は高騰しているので、今後も上昇し続けるのでしょう。

私の収入がそこそこあるので、大学からのfinancial aidが全くありませんでした。。。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VIIIXとCashを合わせて＄52,234あります（管理会社が変更になったので、含み益は不明に）。

― 2023年度からは職場での保険プランにHDHPがなくなってしまい、もうHSAに積み立てできなくなりました。非常に残念です。

― HSA内での年間予想配当は$1,325です（恐らく）。

４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄860,070（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  $ + 181,070）。

― 2022年度からRoth IRA contribution を中止しました。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。

ー　息子のRoth minor IRAを彼に譲渡したので、総額が減りました（Masterの授業料に充てる予定）。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました。ほぼ全て過去の記事に残してあります）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃からチョコチョコ失敗して自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！

以上、運用総額は$ 1,888,496でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料としてNY529 planだけでも$199,000を支払っていること、自分年金内での数々の失敗、そして息子名義のRoth minor IRAを手放した事もあって、入金しているのに大して増えてませんねえ。イタタタタ。。）。

―合計した年間予想配当総額は$ 40,078 ($3,340 /mo)です。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新中）。

モチベーション維持のためにも、訪問ついでに下記ボタンをポチッとお願いします！！

今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。

2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を毎週更新中！

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書き続けるのは、ずーーっと家族に内緒の趣味です♫　　@OssanM1

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＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 


・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏

 

2023年12月第3週の運用状況

  皆さん、お元気でしょうか？

1) 先日、NY領事館からHoliday seasonにつき注意喚起のメールが届きました。

その中で、具体的な被害状況事例が列挙されていたので、参考までに添付します。

本当に怖いですねえ。

これまで私は被害を受けたことはありませんので、引き続き周囲を警戒しつつ日常を送る所存です。

2) 実は数週間前に、「君たちはどう生きるか 」（The Boy and The Heron）を映画館で鑑賞しました。

いつも通り、日本語音声、英語字幕です。

見終わってから「うーーん。。」という何とも煮え切らない印象がしばらく残りましたので、やはり評価が賛否両論分かれたのは理解できます。

時折、宮崎ワールドの可愛いキャラが現れましたが、主人公にあまり感情移入ができなかったのが、原因の一つかもしれません。

そして本日、「Godzilla mimus one」を鑑賞して来ました。

これは前評判通り、素晴らしい作品でした。

笑いあり、ジーンと来るシーンありで、最後には皆でゴジラを倒すという分かり易い結幕で、鑑賞後にはスカっとする内容でした。

これなら米国でもヒットするのは、合点が行きます。

人間同士が殺し合うような展開ではなく、ゴジラ以外に悪役が居ないので、これもポイントが高いですね。

３）ハリーポッター１（Harry Potter and the Sorcerer's Stone）を読み始めました。

登場人物の名前が複雑なこともあり、人物像を脳内にイメージするのが難しいですね。

ネットを通して、映画での登場人物像と照らし合わせながら、少しずつ読み進めることにしました。

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最近の動向を報告します。

１）403b, 457bには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当： UNHより$ 41.90が入金、DRIPされました。

３）入金；$10,000を入金しましたが、市場が加熱気味にて資金投下しませんでした。

４）買い；なし

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄899,160 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2023年からは各プランへ$22,500 /yrずつを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。( $22,500 x2 = $45,000 /yr)。さらに50歳以上は$7,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$52,500 /yrを自動積立することになります。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2023年からは給料天引き$52,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)と457(b) を合わせた年間予想配当は$23,190です (Vanguardからの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。

２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄69,483です。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

ー  年に$ 10,000までの入金は非課税なので、あと1-2年は非課税分まで入金する予定です。

― その後は、彼がMaster取得を目指す時まで寝かしておくことになります。

― 2020年末に＄50,000を授業料として息子の大学に送金しました（$18,285 利益）。

― 2021年夏に＄40,000を授業料として息子の大学に送金しました（$17,224 利益）。

― 2022年夏に＄15,000を授業料として息子の大学に送金しました（$2,108 利益）。

ー 2022年夏に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$7,370 利益）。

ー 2023年初に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$3,987 利益）。

ー 2023年夏に $ 30,000を授業料として息子の大学に送金しました（$8,907 利益）。　

529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となります。

上記の利益を合算すると、大学初年度１年分の学費をNY529 planの利益で捻出できたことになります。もちろんベストの売り時は逃していますが、「利確は正義」と自分に言い聞かせています。

それにしても、米国の大学授業料は高いですね。現金、およびNY529 planの利益と合わせて、４年間で総額$260,000くらい納めた事になります。インフレにより毎年授業料は高騰しているので、今後も上昇し続けるのでしょう。

私の収入がそこそこあるので、大学からのfinancial aidが全くありませんでした。。。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VIIIXとCashを合わせて＄51,840あります（管理会社が変更になったので、含み益は不明に）。

― 2023年度からは職場での保険プランにHDHPがなくなってしまい、もうHSAに積み立てできなくなりました。非常に残念です。

― HSA内での年間予想配当は$1,325です（恐らく）。

４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄851,992（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  $ + 172,992）。

― 2022年度からRoth IRA contribution を中止しました。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。

ー　息子のRoth minor IRAを彼に譲渡したので、総額が減りました（Masterの授業料に充てる予定）。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました。全て過去の記事に残してあります）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃からチョコチョコ失敗して自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！

以上、運用総額は$ 1,872,475でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料としてNY529 planだけでも$199,000を支払っていること、自分年金内での数々の失敗、そして息子名義のRoth minor IRAを手放した事もあって、入金しているのに大して増えてませんねえ。イタタタタ。。）。

―合計した年間予想配当総額は$ 39,957 ($3,330 /mo)です。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新中）。

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今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。

2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を毎週更新中！

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書き続けるのは、ずーーっと家族に内緒の趣味です♫　　@OssanM1

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米国株ランキング

＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 


・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏

 

2023年12月第2週の運用状況

 皆さん、お元気でしょうか？

 先週末も仕事漬けだったので、更新が遅れました。

今月のNYSEは、例年通りに強いですね。

職場絡みで始めたHSAの口座維持費が＄10／月もするので、Fidelityに乗り換えたいと考えています。

 HSAの会社を変更する際には、ファンドを解約して一旦現金化する必要があります。

VTSAXの配当金が出るまで待つことは決めているのですが、こんなに相場が強いと、いつ現金化して良いのか判断が難しいです。。

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最近の動向を報告します。

１）403b, 457bには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当： AMGNより$ 487.63が入金、DRIPされました。

３）入金；なし

４）買い；なし

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄876,076 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2023年からは各プランへ$22,500 /yrずつを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。( $22,500 x2 = $45,000 /yr)。さらに50歳以上は$7,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$52,500 /yrを自動積立することになります。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2023年からは給料天引き$52,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)と457(b) を合わせた年間予想配当は$23,160です (Vanguardからの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。

２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄68,020です。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

ー  年に$ 10,000までの入金は非課税なので、あと1-2年は非課税分まで入金する予定です。

― その後は、彼がMaster取得を目指す時まで寝かしておくことになります。

― 2020年末に＄50,000を授業料として息子の大学に送金しました（$18,285 利益）。

― 2021年夏に＄40,000を授業料として息子の大学に送金しました（$17,224 利益）。

― 2022年夏に＄15,000を授業料として息子の大学に送金しました（$2,108 利益）。

ー 2022年夏に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$7,370 利益）。

ー 2023年初に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$3,987 利益）。

ー 2023年夏に $ 30,000を授業料として息子の大学に送金しました（$8,907 利益）。　

529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となります。

上記の利益を合算すると、大学初年度１年分の学費をNY529 planの利益で捻出できたことになります。もちろんベストの売り時は逃していますが、「利確は正義」と自分に言い聞かせています。

それにしても、米国の大学授業料は高いですね。現金、およびNY529 planの利益と合わせて、４年間で総額$260,000くらい納めた事になります。インフレにより毎年授業料は高騰しているので、今後も上昇し続けるのでしょう。

私の収入がそこそこあるので、大学からのfinancial aidが全くありませんでした。。。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VIIIXとCashを合わせて＄50,586あります（管理会社が変更になったので、含み益は不明に）。

― 2023年度からは職場での保険プランにHDHPがなくなってしまい、もうHSAに積み立てできなくなりました。非常に残念です。

― HSA内での年間予想配当は$1,325です（恐らく）。

４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄821,199（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  $ + 152,199）。

― 2022年度からRoth IRA contribution を中止しました。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。

ー　息子のRoth minor IRAを彼に譲渡したので、総額が減りました（Masterの授業料に充てる予定）。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました。全て過去の記事に残してあります）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃からチョコチョコ失敗して自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！

以上、運用総額は$ 1,815,881でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料としてNY529 planだけでも$199,000を支払っていること、自分年金内での数々の失敗、そして息子名義のRoth minor IRAを手放した事もあって、入金しているのに大して増えてませんねえ。イタタタタ。。）。

―合計した年間予想配当総額は$ 39,353 ($3,279 /mo)です。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新中）。

モチベーション維持のためにも、訪問ついでに下記ボタンをポチッとお願いします！！

今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。

2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を毎週更新中！

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書き続けるのは、ずーーっと家族に内緒の趣味です♫　　@OssanM1

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＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 


・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏

 

2023年12月第1週の運用状況

皆さん、お元気でしょうか？

１）昨日、NYC地下鉄MTAの車内でこんな広告を見かけました。

MTAが" Courtesy Counts " Ad Campaignというものを始めたようです。

コロナ禍後、MTA利用者が徐々に回復しているのを受けて、マナー向上へのRemindersをポスターにして乗客に訴える内容になっています。

日本人からすれば「そんなの、当たり前だよね？」という内容を、わざわざポスターにして周知せねばならないのですから、米国人の「常識」は国際的な常識と比して極めて酷いです。

特に、「複数の浮浪者が横になって座席を占拠しているので、一般客が立たざるを得ない」とか、「車内でタバコやマリファナを吸う」「携帯電話の動画、音楽、ゲーム音を大音量で流す」「改札を乗り越えて、無銭乗車する」といった行為に対して、大きな憤りを感じずにはいられません。

地下鉄（構内）を見回るNYPDの警官数を多少増やしても、一利用客として全く治安や利便性の改善を感じないのは私だけではないはずです。

車で通勤しようにも、来春にはCongestion Pricing Taxが導入されるので、またも頭痛のタネが増えそうです。

ああ〜ー、こんな国、嫌だ！！！

早く日本へ本帰国したい。。。

２）最近のNYSEは、かなり過熱感がありますね。

私のリスク資産も、知らぬ間に最高値を更新しています。

更にサンタラリーと称して、年末にかけてもう少し上昇するのでは？と噂されています。

今から指数を買い増しする気にはなりませんが、今年大きく下落した個別株は買い増ししても良いかな？と思案中です。

来年のReversion to the meanを期待しての事ですが、個別株は指数に勝てないかもしれないし、難しいなあ。。。

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最近の動向を報告します。

１）403b, 457bには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当： なし

３）入金；なし

４）買い；なし

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄874,009 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2023年からは各プランへ$22,500 /yrずつを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。( $22,500 x2 = $45,000 /yr)。さらに50歳以上は$7,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$52,500 /yrを自動積立することになります。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2023年からは給料天引き$52,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)と457(b) を合わせた年間予想配当は$23,160です (Vanguardからの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。

２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄67,583です。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

ー  年に$ 10,000までの入金は非課税なので、あと1-2年は非課税分まで入金する予定です。

― その後は、彼がMaster取得を目指す時まで寝かしておくことになります。

― 2020年末に＄50,000を授業料として息子の大学に送金しました（$18,285 利益）。

― 2021年夏に＄40,000を授業料として息子の大学に送金しました（$17,224 利益）。

― 2022年夏に＄15,000を授業料として息子の大学に送金しました（$2,108 利益）。

ー 2022年夏に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$7,370 利益）。

ー 2023年初に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$3,987 利益）。

ー 2023年夏に $ 30,000を授業料として息子の大学に送金しました（$8,907 利益）。　

529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となります。

上記の利益を合算すると、大学初年度１年分の学費をNY529 planの利益で捻出できたことになります。もちろんベストの売り時は逃していますが、「利確は正義」と自分に言い聞かせています。

それにしても、米国の大学授業料は高いですね。現金、およびNY529 planの利益と合わせて、４年間で総額$260,000くらい納めた事になります。インフレにより毎年授業料は高騰しているので、今後も上昇し続けるのでしょう。

私の収入がそこそこあるので、大学からのfinancial aidが全くありませんでした。。。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VIIIXとCashを合わせて＄50,468あります（管理会社が変更になったので、含み益は不明に）。

― 2023年度からは職場での保険プランにHDHPがなくなってしまい、もうHSAに積み立てできなくなりました。非常に残念です。

― HSA内での年間予想配当は$1,325です（恐らく）。

４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄813,846（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  $ + 144,846）。

― 2022年度からRoth IRA contribution を中止しました。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。

ー　息子のRoth minor IRAを彼に譲渡したので、総額が減りました（Masterの授業料に充てる予定）。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました。全て過去の記事に残してあります）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃からチョコチョコ失敗して自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！

以上、運用総額は$ 1,805,906でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料としてNY529 planだけでも$199,000を支払っていること、自分年金内での数々の失敗、そして息子名義のRoth minor IRAを手放した事もあって、入金しているのに大して増えてませんねえ。イタタタタ。。）。

―合計した年間予想配当総額は$ 39,156 ($3,263 /mo)です。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新中）。

モチベーション維持のためにも、訪問ついでに下記ボタンをポチッとお願いします！！

今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。

2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を毎週更新中！

BlogもXもフォローをよろしくおねがいします。

書き続けるのは、ずーーっと家族に内緒の趣味です♫　　@OssanM1

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米国株ランキング

＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 


・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏

 

2023年11月第4週の運用状況

皆さん、お元気でしょうか？

先週はThanksgiving holidaysを利用して、中西部にある大学に通う息子に会いに行ってきました。

またも休憩3回を挟んで、計１０時間ほどのドライブでした。

今回の往路は、警察に捕まっている車両を計５台も見かけました。

Philadelphiaで計4回、Ohioで1回でした。なお、復路は計2回でした。

私は緩急付けて運転していたので、今回も無事に無違反で帰って来れました。

今回は現地で雪が降らなかったので、運転中に怖い思いをせずに済みました。

あちこちに食料品の買い出しに出掛け、息子にご飯を沢山食べさせるのが旅の目的でした。

家族で一緒に外食をしていたので、１Kg以上太ってしまったのはご愛嬌です。

自重筋トレを再開して、そのうち体重は元に戻るでしょう、きっと。。

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最近の動向を報告します。

１）403b, 457bには給与天引きで自動積立てされています

２）配当： WSMより$271.20が入金、そしてDRIPされました。

３）入金；なし

４）買い；なし

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄866,870 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2023年からは各プランへ$22,500 /yrずつを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。( $22,500 x2 = $45,000 /yr)。さらに50歳以上は$7,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$52,500 /yrを自動積立することになります。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2023年からは給料天引き$52,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)と457(b) を合わせた年間予想配当は$23,160です (Vanguardからの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。

２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄67,294です。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

ー  年に$ 10,000までの入金は非課税なので、あと1-2年は非課税分まで入金する予定です。

― その後は、彼がMaster取得を目指す時まで寝かしておくことになります。

― 2020年末に＄50,000を授業料として息子の大学に送金しました（$18,285 利益）。

― 2021年夏に＄40,000を授業料として息子の大学に送金しました（$17,224 利益）。

― 2022年夏に＄15,000を授業料として息子の大学に送金しました（$2,108 利益）。

ー 2022年夏に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$7,370 利益）。

ー 2023年初に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$3,987 利益）。

ー 2023年夏に $ 30,000を授業料として息子の大学に送金しました（$8,907 利益）。　

529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となります。

上記の利益を合算すると、大学初年度１年分の学費をNY529 planの利益で捻出できたことになります。もちろんベストの売り時は逃していますが、「利確は正義」と自分に言い聞かせています。

それにしても、米国の大学授業料は高いですね。現金、およびNY529 planの利益と合わせて、４年間で総額$260,000くらい納めた事になります。インフレにより毎年授業料は高騰しているので、今後も上昇し続けるのでしょう。

私の収入がそこそこあるので、大学からのfinancial aidが全くありませんでした。。。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VIIIXとCashを合わせて＄50,070あります（管理会社が変更になったので、含み益は不明に）。

― 2023年度からは職場での保険プランにHDHPがなくなってしまい、もうHSAに積み立てできなくなりました。非常に残念です。

― HSA内での年間予想配当は$1,325です（恐らく）。

４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄803,361（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  $ + 134,361）。

― 2022年度からRoth IRA contribution を中止しました。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。

ー　息子のRoth minor IRAを移転したので、総額が減りました。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃からチョコチョコ失敗して自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！

以上、運用総額は$ 1,787,595でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料としてNY529 planだけでも$199,000を支払っていること、自分年金内での数々の失敗、そして息子名義のRoth minor IRAを手放した事もあって、入金しているのに大して増えてませんねえ。イタタタタ。。）。

―合計した年間予想配当総額は$ 39,156 ($3,263 /mo)です。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新中）。

モチベーション維持のためにも、訪問ついでに下記ボタンをポチッとお願いします！！

今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。

2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を毎週更新中！

BlogもXもフォローをよろしくおねがいします。

書き続けるのは、ずーーっと家族に内緒の趣味です♫　　@OssanM1

にほんブログ村

米国株ランキング

＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 


・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏

 

2023年11月第3週の運用状況

  皆さん、お元気でしょうか？

１）先週はずっと仕事で多忙だったので、日々の株価も見ずに放ったらかし投資でした。

どうやら10月下旬の下落を境に上昇しまくっていますね。

10月下旬に仕入れておいて良かったです。

今やS$P500のRSIが70を超えていますので、加熱気味のようです。

これから年末にかけて反落するのか、または8月初旬の高値以上まで挑戦しに行くのか、興味深い所ですね。

２）NYCの気温は８度／２度まで冷え込んできました。

そろそろマフラー、手袋が必要になりそうです。

私は真夏も嫌いですが、真冬も嫌いです。。

NYCでは、心地良い気温の季節（春と秋）は本当に短いです。

３）絶賛下落中のMDTに、久々に良いニュースが飛び込んで来ました。

難治性高血圧治療のための、Renal denervation deviceがFDAに認可されたそうです。

これを機に上向きのガイダンスが出て、株価が上昇気流に乗ってくれないかなあ。。

チャートが逆三尊に見えるので、乞うご期待 !?

４）WSMがスルスルーと上昇を続け、いつの間にかトリプルバガーを達成しました。

成績優秀者はこのままDRIPしつつ、放ったらかしにするつもりです。

そのうち、再び下落するでしょうけど。。。

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最近の動向を報告します。

１）403b, 457bには給与天引きで自動積立てされています

２）配当： ABBVより$319.67が入金、そしてDRIPされました。

３）入金；なし

４）買い；なし

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄858,156 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2023年からは各プランへ$22,500 /yrずつを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。( $22,500 x2 = $45,000 /yr)。さらに50歳以上は$7,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$52,500 /yrを自動積立することになります。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2023年からは給料天引き$52,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)と457(b) を合わせた年間予想配当は$23,160です (Vanguardからの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。

２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄66,515です。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

ー  年に$ 10,000までの入金は非課税なので、あと1-2年は非課税分まで入金する予定です。

― その後は、彼がMaster取得を目指す時まで寝かしておくことになります。

― 2020年末に＄50,000を授業料として息子の大学に送金しました（$18,285 利益）。

― 2021年夏に＄40,000を授業料として息子の大学に送金しました（$17,224 利益）。

― 2022年夏に＄15,000を授業料として息子の大学に送金しました（$2,108 利益）。

ー 2022年夏に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$7,370 利益）。

ー 2023年初に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$3,987 利益）。

ー 2023年夏に $ 30,000を授業料として息子の大学に送金しました（$8,907 利益）。　

529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となります。

上記の利益を合算すると、大学初年度１年分の学費をNY529 planの利益で捻出できたことになります。もちろんベストの売り時は逃していますが、「利確は正義」と自分に言い聞かせています。

それにしても、米国の大学授業料は高いですね。現金、およびNY529 planの利益と合わせて、４年間で総額$260,000くらい納めた事になります。インフレにより毎年授業料は高騰しているので、今後も上昇し続けるのでしょう。

私の収入がそこそこあるので、大学からのfinancial aidが全くありませんでした。。。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VIIIXとCashを合わせて＄49,572あります（管理会社が変更になったので、含み益は不明に）。

― 2023年度からは職場での保険プランにHDHPがなくなってしまい、もうHSAに積み立てできなくなりました。非常に残念です。

― HSA内での年間予想配当は$1,325です（恐らく）。

４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄793,154（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  $ + 124,154）。

― 2022年度からRoth IRA contribution を中止しました。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。

ー　息子のRoth minor IRAを移転したので、総額が減りました。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃からチョコチョコ失敗して自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！

以上、運用総額は$ 1,767,397でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料としてNY529 planだけでも$199,000を支払っていること、自分年金内での数々の失敗、そして息子名義のRoth minor IRAを手放した事もあって、入金しているのに大して増えてませんねえ。イタタタタ。。）。

―合計した年間予想配当総額は$ 39,151 ($3,263 /mo)です。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新中）。

モチベーション維持のためにも、訪問ついでに下記ボタンをポチッとお願いします！！

今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。

2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を毎週更新中！

BlogもXもフォローをよろしくおねがいします。

書き続けるのは、ずーーっと家族に内緒の趣味です♫　　@OssanM1

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米国株ランキング

＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 


・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏

 

2023年11月第2週の運用状況

 皆さん、お元気でしょうか？

１）先月末からようやくNBAが始まりました。

先日のLakers vs Sunsの試合中に、八村選手、渡辺選手が試合中に何度もマッチアップしているのをみて、何とも不思議な感覚に陥りました。

八村選手は破格の契約をしたので活躍するのが責務である一方、渡辺選手はNBA選手としては安値でトレードされたので、Sunsで増えた試合出場時間を利用してどんどん下剋上して行って欲しいですね。

何と言っても、二人の年収は５倍以上の開きがあるんですから。。。

２）Citizens Bankが破産申請をして、他行に業務を委託することになりました。

Citizens bankのCredit cardの目玉特典（$1,000/moまで10％Cash back、NY / NJ限定）はこれまで通り、７ヶ月間維持してくれることを電話で確認しました。

Too good to be true...

３）Kindle PaperWhite、本当に買って良かったです。

このおかげで、隙間時間に少しずつ読書できています。

まずは日本語版を読んだことのある「Flowers for Algernon」（アルジャーノンに花束を）を読み終えました。

知能障害のあるCharlieが試験的な脳手術を経てIQ 130付近へ到達するまで、その後に元通りのIQへ戻ってしまうまでの過程が描かれていました。

洋書初心者にお勧めと、どこかに書いてあったのは間違いではありませんでしたね。

そして次に、[Barking up the wrong tree. ]を読み始めました。

この本は今も手元にありますが、かつて数ページで諦めてしまった本です。

Kindle Unlimitedを利用して、少しずつ読み進めてます。

この後は、今更ですが「Harry Potter Series」の 1-7巻に挑もうと思います。

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最近の動向を報告します。

１）403b, 457bには給与天引きで自動積立てされています

２）配当： なし

３）入金；なし

４）買い；なし

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄838,981 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2023年からは各プランへ$22,500 /yrずつを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。( $22,500 x2 = $45,000 /yr)。さらに50歳以上は$7,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$52,500 /yrを自動積立することになります。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2023年からは給料天引き$52,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)と457(b) を合わせた年間予想配当は$23,160です (Vanguardからの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。

２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄65,052です。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

ー  年に$ 10,000までの入金は非課税なので、あと1-2年は非課税分まで入金する予定です。

― その後は、彼がMaster取得を目指す時まで寝かしておくことになります。

― 2020年末に＄50,000を授業料として息子の大学に送金しました（$18,285 利益）。

― 2021年夏に＄40,000を授業料として息子の大学に送金しました（$17,224 利益）。

― 2022年夏に＄15,000を授業料として息子の大学に送金しました（$2,108 利益）。

ー 2022年夏に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$7,370 利益）。

ー 2023年初に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$3,987 利益）。

ー 2023年夏に $ 30,000を授業料として息子の大学に送金しました（$8,907 利益）。　

529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となります。

上記の利益を合算すると、大学初年度１年分の学費をNY529 planの利益で捻出できたことになります。もちろんベストの売り時は逃していますが、「利確は正義」と自分に言い聞かせています。

それにしても、米国の大学授業料は高いですね。現金、およびNY529 planの利益と合わせて、４年間で総額$260,000くらい納めた事になります。インフレにより毎年授業料は高騰しているので、今後も上昇し続けるのでしょう。

私の収入がそこそこあるので、大学からのfinancial aidが全くありませんでした。。。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VIIIXとCashを合わせて＄48,475あります（管理会社が変更になったので、含み益は不明に）。

― 2023年度からは職場での保険プランにHDHPがなくなってしまい、もうHSAに積み立てできなくなりました。非常に残念です。

― HSA内での年間予想配当は$1,325です（恐らく）。

４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄768,854（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  $ + 99,854）。

― 2022年度からRoth IRA contribution を中止しました。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。

ー　息子のRoth monir IRAを移転したので、総額が減りました。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃からチョコチョコ失敗して自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！

以上、運用総額は$ 1,721,362でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料としてNY529 planだけでも$199,000を支払っていること、自分年金内での数々の失敗、そして息子名義のRoth minor IRAを手放した事もあって、入金しているのに大して増えてませんねえ。イタタタタ。。）。

―合計した年間予想配当総額は$ 39,136 ($3,261 /mo)です。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新中）。

モチベーション維持のためにも、訪問ついでに下記ボタンをポチッとお願いします！！

今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。

2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を毎週更新中！

BlogもXもフォローをよろしくおねがいします。

書き続けるのは、ずーーっと家族に内緒の趣味です♫　　@OssanM1

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米国株ランキング

＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 


・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏

 

2023年11月第1週の運用状況

 皆さん、お元気でしょうか？

先週末も週末当番だったので、ブログの更新が遅れました。

毎年のことですが、冬時間になり1時間も遅く起きられるのは、何だか得したような気分になります。

一方で夏時間に戻ると、1時間も損した気分になるんですから、本当に自分勝手なもんです。。

１）先月末からようやくNBAが始まりました。

仕事のない日の夜は、ネットでNBAの各試合を楽しんでいます。

超大型新人がSpursに加入したので、今後台風の目になるのかにも注目しています。

無料で見れるんですから、本当に便利な世の中になりました。

２）Citizens Bankが破産申請をして、他行に業務を委託することになりました。

これで今年、全米５行目の銀行破綻だそうです。

このまま高い金利を維持されたら、更に資金繰りの焦げ付く銀行が出てくるかもしれませんね。

私は、大きな特典を目的に作ったCitizens bankのCredit cardを持っているので、今後のカード業務がどうなるのかを電話確認せねばなりません。

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最近の動向を報告します。

１）403b, 457bには給与天引きで自動積立てされています

２）配当： 

QQQから$ 192.96の配当があり、DRIPされました。

CVSから$ 454.02の配当があり、DRIPされました。

３）入金；なし

４）買い；なし

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄827,905 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2023年からは各プランへ$22,500 /yrずつを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。( $22,500 x2 = $45,000 /yr)。さらに50歳以上は$7,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$52,500 /yrを自動積立することになります。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2023年からは給料天引き$52,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)と457(b) を合わせた年間予想配当は$23,160です (Vanguardからの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。

２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄63,109です。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

ー  年に$ 10,000までの入金は非課税なので、あと1-2年は非課税分まで入金する予定です。

― その後は、彼がMaster取得を目指す時まで寝かしておくことになります。

― 2020年末に＄50,000を授業料として息子の大学に送金しました（$18,285 利益）。

― 2021年夏に＄40,000を授業料として息子の大学に送金しました（$17,224 利益）。

― 2022年夏に＄15,000を授業料として息子の大学に送金しました（$2,108 利益）。

ー 2022年夏に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$7,370 利益）。

ー 2023年初に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$3,987 利益）。

ー 2023年夏に $ 30,000を授業料として息子の大学に送金しました（$8,907 利益）。　

529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となります。

上記の利益を合算すると、大学初年度１年分の学費をNY529 planの利益で捻出できたことになります。もちろんベストの売り時は逃していますが、「利確は正義」と自分に言い聞かせています。

それにしても、米国の大学授業料は高いですね。現金、およびNY529 planの利益と合わせて、４年間で総額$260,000くらい納めた事になります。インフレにより毎年授業料は高騰しているので、今後も上昇し続けるのでしょう。

私の収入がそこそこあるので、大学からのfinancial aidが全くありませんでした。。。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VIIIXとCashを合わせて＄47,842あります（管理会社が変更になったので、含み益は不明に）。

― 2023年度からは職場での保険プランにHDHPがなくなってしまい、もうHSAに積み立てできなくなりました。非常に残念です。

― HSA内での年間予想配当は$1,325です（恐らく）。

４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄766,086（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  $ + 97,086）。

― 2022年度からRoth IRA contribution を中止しました。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。

ー　息子のRoth monir IRAを移転したので、総額が減りました。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃からチョコチョコ失敗して自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！

以上、運用総額は$ 1,704,942でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料としてNY529 planだけでも$199,000を支払っていること、自分年金内での数々の失敗、そして息子名義のRoth minor IRAを手放した事もあって、入金しているのに大して増えてませんねえ。イタタタタ。。）。

米国での子育てには「金が掛かる！！」と痛感しています。

私の意思で米国に家族も連れてきたので、あと半年ほど（＝息子の大学卒業）を気合いで乗り切るしかありません。

それに加えて、彼のMaster授業料の分も確保するのは、結構シンドイですね。

―合計した年間予想配当総額は$ 39,136 ($3,261 /mo)です。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新中）。

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＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 


・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏