2021年6月第4週の運用状況: Goals-based wealth management

皆さん、お元気でしょうか？

米国株ブログにおいて、当ブログのランキングは凋落の一途です。

しかーーし、私の資産は右肩上がりですので、さほど意に介していません。

負け惜しみ、負け犬の遠吠えにしか聞こえないか。。

新しいブロガーがどんどん参入しているところを見ると、やはり投資ブームなんだろうと思います。

と同時に、私が書き始めた2017年当初からずーーっと続けている方は減るばかり。

長期投資においては、やはり退場しない事が重要です。

今回は、JPM asset managementのWebsiteから下記のグラフを引用します。

（JPM asset managementより引用）

1990-2020のデータですから、過去30年のデータを反映しています。

以前、「Historical returns by holding period」という下記の記事で紹介した記事の最新版（コロナ暴落を含む）ということになります。

今回もまた、長期投資の重要性を示唆しています。

１年という短期で見ると、株式（S&P500：青）は37-38％の含み益か含み損の間で行き来することになり、かなりのローラーコースター状態ですね。

ただ、5、10、20年以上となるにつれて損失可能性は確実に減少し、＋6〜10％/yr に収斂していきます。

一方で、債券の下落幅はたかだか−3％であり安定性を確認できます。

ただ長期で見ると、株式に対して目劣りしてしまいます。

下落耐性には個人差がありますので、「コロナ暴落のせいで夜も眠れなかった」ような方は債券をある程度含むようなPortfolioにした方が良いかもしれません。

stock ratio = 100 - age              or          110 - age

仮に35歳であれば、65−75％を株式に、残りを債券に配分するのは教科書通りの戦法です。

ただし「10ー20年以上先」の転ばぬ杖のため、かつ「途中で現金化する必要のない」資金であれば、100％株式でOKです。

これらのデータは米国株 / 債券への投資をした場合ですから、拡大解釈しないように注意する必要があります。

皆で一緒に昇りのエスカレーターに乗って、放ったらかしにしましょう！！

個別株での売買のタイミングなどの特別なSkillは、インデックス投資に必要ないのです。

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最近の動向を報告します。

１）403b, 457b, HSAには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当：TCEHYより＄159.69が入金（税引き後）され、自分で再投資しました。

３）入金：なし

４）買い：上記配当でTCEHYを3株購入

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄638,904 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2020年からは各プランへ$19,500ずつを給与天引き（税金控除）して自動積立をしています( $19,500 x 2 = $39,000/yr)。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、給料天引き$39,000/yr、職場からのMatching $15,000/yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)内での年間予想配当は$20,590です。


２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄165,289です（含み益  $69,004）。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio (S&P500 Index fund, 100%) で運用しています。2020年末に＄50,000を授業料の一部として息子の大学に送金しました。

―  2021年度分として、＄10,000入金してあります ( $10,000 tax deduction in NY state ) 。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VTSAXとCashを合わせて＄34,842あります（含み益  $10,221）。

― 毎月の給料天引き（Pre-Tax  $7,200/yr）が資金源です。2021年度の職場からのMatching $1,000はどうやら無しのようです（コロナの影響か？）。

― HSA内での年間予想配当は$413です。

給料から自動引落としで入金される度に、VTSAX (= VTI) ＄300 x2 /moの自動買付けを設定しています。


４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄548,861（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした（含み益  $118,161）。

― 2021年度：夫婦のRoth IRA contribution $6,000 x 2 入金済み 

                         息子のRoth IRA contribution $6,000入金済み 

自分年金だけかなり遠回りしただけにひどーーい成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、何度も墓穴を掘りました）。

上記の退職金やNY529 planのように、最初からIndex fundだけに投資していれば今頃は左うちわだったのでしょうが、後の祭りです。

コロナ禍による減配などの「高配当投資の罠」に引っかかって「3年半もの貴重な時間とお金をドブに捨てた」ような暗い気分でしたので、今後は弱小インデックス投資家として生きていきます。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない」

これで、我々の老後は安泰ですね。

PS :  20代の自分に教えてやりたい！！

以上、運用総額は$ 1,387,896でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。

―合計した年間予想配当総額は$28,774 ($2,398 /mo)です。

参考までに、自分年金のPortfolioは以下の通りです（Cashを除く）。

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米国株ランキング

＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 


・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger


・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏