早速、近況を報告します。
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今週の動向を報告します。
１）Oから今月の配当金＄16.25を頂き、自動で再投資されました。
２）新たな買い出しはありません。
でも、着々とMortgageのPrepaymentに励んでいます。
投資資金を残しつつ、住宅ローンの早期返済を行うのは結構シンドイですが、気長に黙々と励むしかありません。
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現状をまとめますと、、
１）No taxで運用できる米国版の退職金の403(b)は＄336,422 でした。
― 含み益の総額は今となっては不明ですが、給料天引き$19,000、職場からのMatching $12,000、そして配当が年間を通して複利加算されます。
― 2019年より限度額が増えて、合計$19,000を税金控除して入金可能です。
― 解約したBlooomの配分をそのままにして、米国株、先進国株、新興国株、米国REIT、債券といった各種の投資信託ラインナップで、株式；債券＝98：2とaggressiveに配分しています。
― 403(b)内での年間予想配当は＄8,437です。
２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programは＄75,774です(元金 $68,000)。
― 2017年初から始めて黒字を維持しています。
― Growth stock index portfolio (80%, 恐らくVTSAX) 、 Mid-cap stock index portfolio (20%)で運用中。
― 夫婦二人で最大$30,000/年の資金投入可能。2019年度分として更に$20,000を追加出資予定。
―＄10,000/年の税金控除可能。
３）Health Saving Account (HSA)；Cashが＄10,575あります。
― 毎月の給料天引き（$6,000/年)と、職場からのMatching $1000/年が資金源です。
― 403bと同様に、限度額が増額されました。
LivelyからUMB BankへのFund Transferを始めました。この手数料は無料らしいので、一安心です。
でも、Transfer backですから気分は晴れません。まだ資金はDepositすらされていませんし、、、。
４）Vanguard New York Municipal Money Market Fund (VYFXX)に、$40,072あります（元金$40,000）。
このFundの売却益にはTaxを課せられますが、利子に対してはNY residentsのみNO Federal & State Taxです。
Liquidityも高いようなので、緊急資金用として確保しておきます。
５）2017年1月からFidelityで運用する自分年金は＄323,775（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした。
― 2017年初から始めて＄22,775の含み益です(＋7.59%)。
― 自分年金内での年間予想配当は$15,101 /yr ($1,258 /month）になりました。
―――――――――― 次の目標は$15,600 /yr ($1,300 /month)です。
以上、運用総額は$785,618でした（これは上記1―5の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。
―合計した年間予想配当は$23,539 ($1,962 /month)です。
―――――――次の目標は$24,000 ($2,000 /month)です。
Capital gainには四季のように増減が付き物ですが、ありがたいことにIncome gainは少しずつ増えてゆくばかりです。
不安な時は、未来の配当予想額をボーツと眺めて、さらに経年変化の棒グラフでも作成して、一人静かにニヤニヤして気を紛らわせましょう。自分年金を始めてから３年経過したらやってみるつもりです。
参考までに、自分年金のPortfolioは以下の通りです。
配分上位の３銘柄は今も含み損ですが、逆張り投資で遅い春の訪れを待ちつつ、このまま耐え忍びます。。。
懺悔室へようこそ！！
今回も上記の自分年金における、-$1,000以上の含み損を成績順に発表します。
数少ない読者の方々にとって、「他人の不幸は蜜の味」ですよね。
今回も下落幅が大きく拡大したままです。
愚かな奴ww !!!と、笑ってやってください。
でも、数年内にこれらの負け犬が一つずつ含み益へと圏外に消えていく日を密かに夢見ています。Buy and Hold !!!
遠い将来に浮上してくれれば、現在のPaper lossは気になりません。
（成長したな、、オッサンKよ、、、）。
実は下記のワースト ２−４位の企業は、いずれも他社を合併して多額の負債を抱えている点で共通しており、株価低迷の大きな原因を占めています。いわゆるGrowing Painというヤツです。Cash Flowが安定していれば、長期的に見て「良い負債」だと思いますけどね。
ワースト４位: AT & T: T -5.6%, -$1,967
永遠の不発弾Tは相変わらずの含み損です。
株式を始めてすぐに購入し始めたのが T でした。まさにタイミングを誤って購入しましたが、この過ちは長期保有、配当再投資と底値付近での追加購入により解決するしかありません。
MorningStarによるとTのFair Valueは$37らしいので、まだまだUndervaluedです。
Warner Mediaが月に$17ほどのStreaming Serviceを展開する予定であると報じられて、市場に好意的に受け止められ、徐々に底値を上げてきました。
ワースト３位: CVS Health Corporation: CVS -10.3%, -$3,425
CVSがAetnaとの合併に関してJudgeからの聴取を受けるとのことで、再び下落しています。
CVSのFair Valueは$80-96ですから、かなりのUndervaluedです。
CVSは今だに出血大セールの真っ最中です。
買収したAetnaの売上が計上されれば株価はグンと上昇するはずですが、審判の最中ですからしばらく先になりそうです。
ワースト２位: British American Tobacco: BTI -13.9%, -$5,393
Menthol味のタバコを禁止するかもしれないというFDA情報により、相変わらず株価は$40台を割り込んだままです。
さらにメイ首相が辞任したため強硬派の台頭を許し、Hard Brexitの可能性が強くなってきました。
再び株価低迷の予感です。安値でDRIPできると思えば、痛くも痒くもありません？！
ワースト１位: Vector group: VGR -35.1%, -$2,356
タバコ会社とNYC不動産会社の二足のわらじを履くVGRが依然としてトップに君臨しています。BTIなどと同様に、たばこ会社にはかなりの逆風が吹いています。
Roth IRA内での投資ゆえに損出しもできず、VGRからの配当を自動再投資（DRIP）するだけのDo nothingです。
現在の配当は16%台ですから高すぎて心配であり、応援買いも難しい展開です。
減配さえなければ良いので、このままDRIPさせて下さい。。。
皆さんも、相場から逃げ出さずに喰らいついて行きましょう。
＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞
‐‐ 下記の記事が、埋もれずに人気記事として右上に表示されて欲しいという願いを込めて。
（私の過去の投資成績なんて、ある意味どうでもいいんです。買うだけですから。）
・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments
・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan
・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard
・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments
・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger
・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞
・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏
・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏
今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。
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