そんなときは、こんな状況が想像されます。
（Googleより引用）
昨年末の状況が非常に上手く表現されていると思いませんか？
これを見ているだけで、意味もなくニヤニヤしてしまう自分がいます（恥）。
あと一年以内に現在のBull Marketは終わると皆が予想していますが、そのギリギリまでは懐疑の中で株価が上昇するものと思われます。
そのタイミングは今年の後半とも、来年前半とも言われていますが、どうなんでしょうね。
どんな荒波が来ようとも、ジタバタしないように準備しておきたいものです。
追伸：下記にありますように、年間予想配当が節目である$2,000/monthを超えました！
Income Investmentは日々の株価と異なり、ある程度の収入予測ができるのが素晴らしい戦略であると思います。
Retirement IncomeとしてのCash Flowが、ほぼ正確に読めますからね（減配さえなければ）。
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今週の動向を報告します。
１）今週の配当はありませんでした。
２）月曜日はたまたま仕事が休みで、1日で3%も下落する突然の出血大セールに遭遇したので、ここぞとばかりに買い出しに出動しました。
< Roth IRAs >
SPG $6,000 ：以前Roth conversionした今年のIRA用資金を使い切って応援買い
< Taxable account > 下記の３銘柄を応援買い
ABBV $3,000
BTI $1,500
CVS $1,500
< NY529 college saving program >
$5,000 for US Large-cap (and mid-cap) index fund ：VYFXXを崩して調達
< HSA account >
$2,500 for VTSAX ：まずはCashの25%ほどで買い付け
< VYFXX >
- $10,000 ：上記資金用に一部を売却
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現状をまとめますと、、
１）No taxで運用できる米国版の退職金の403(b)は＄341,758 でした (2009年12月から積み立て開始）。
― 含み益の総額は今となっては不明ですが、給料天引き$19,000、職場からのMatching $12,000、そして配当が年間を通して複利加算されます。
― 2019年より限度額が増えて、合計$19,000を税金控除して入金可能です。
― 米国株 80%、先進国株 10%、新興国株 10%、(債券 1-2%)といった各種のIndex Fundsでvery aggressiveに配分しています。
― 403(b)内での年間予想配当は$7,598です。
２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programは＄83,241です(元金 $73,000)。
― 2017年初から始めて黒字を維持しています。
― Growth stock index portfolio (80%, 恐らくVTSAX) 、 Mid-cap stock index portfolio (20%)で運用中。
― 夫婦二人で最大$30,000/年の資金投入可能。2019年度分として更に$15,000を追加出資予定。
―＄10,000/年の税金控除可能。
３）Health Saving Account (HSA)；VTSAXとCashを合わせて＄11,627あります。
― 毎月の給料天引き（$6,000/年)と、職場からのMatching $1000/年が資金源です。
― 403bと同様に、限度額が増額されました。
秋のEx-dividend dateまでにVTSAXに全額投資します。
４）Vanguard New York Municipal Money Market Fund (VYFXX)に、$30,165あります（元金$30,000）。
このFundの売却益にはTaxを課せられますが、利子に対してはNY residentsのみNO Federal & State Taxです。
Liquidityも高いようなので、将来の資金用として確保しておきます。
しかし、今回売ってからCashとして銀行口座に入金されるまでに２日間はかかりましたので、思っていたよりも機動力に欠けるのが残念なところです（Wire Transferは即入金ですが、手数料$10もかかってしまうので却下）。
５）2017年1月からFidelityで運用する自分年金は＄339,638（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした。
― 2017年初から少しずつ始めて、現在は＄30,638の含み益です(＋9.92%)。
― 自分年金内での年間予想配当は$16,534 /yr ($1,378 /month）になりました。
―――――――――― 次の目標は$16,800 /yr ($1,400 /month)です。
以上、運用総額は$806,429でした（これは上記1―5の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。
―合計した年間予想配当は$24,178 ($2,015/month)です。
―――――――次の目標は$25,200 ($2,100 /month)です。
Capital gainには四季のように増減が付き物ですが、ありがたいことにIncome gainは少しずつ増えてゆくばかりです。
不安な時は、未来の配当予想額をボーツと眺めて、さらに経年変化の棒グラフでも作成して、一人静かにニヤニヤして気を紛らわせましょう。自分年金を始めてから３年経過したらやってみるつもりです。
参考までに、自分年金のPortfolioは以下の通りです。
BTIは今も大きな含み損ですが、DRIPしながらの逆張り投資で遅い春の訪れを待ちつつ、このまま耐え忍びます。。。
懺悔室へようこそ！！
今回も上記の自分年金における、-$1,000以上の含み損を成績順に発表します。
数少ない読者の方々にとって、「他人の不幸は蜜の味」ですよね。
今回も下落幅が大きく拡大したままです。
愚かな奴ww !!!と、笑ってやってください。
でも、数年内にこれらの負け犬が一つずつ含み益へと圏外に消えていく日を密かに夢見ています。Buy and Hold !!!
遠い将来に浮上してくれれば、現在のPaper lossは気になりません。
（成長したな、、オッサンKよ、、、）。
実は下記のワースト上位の企業は、いずれも他社を合併して多額の負債を抱えている点で共通しており、株価低迷の大きな原因を占めています。いわゆるGrowing Painというヤツです。Cash Flowが安定していれば、長期的に見て「良い負債」だと思いますけどね。
ワースト圏外 1: CVS Health Corporation: CVS -1.3%, -$468
応援買いに出動後、Q2決算が市場の予想よりも良かったのを受けて急上昇しました。
そして何とワースト圏外へ脱出しました！
あとはAetnaとの合併が法的に認められれば、さらに上昇するはずです。
CVSのFair Valueは$92ですから、まだまだUndervaluedです。
長期金利が下がり始めたので、Dividendを払うようなValue stocksにようやく陽が当たって来ました。
Tに引き続き、CVSも卒業間近か⁉
原油価格の下落を受けて、突然のワースト圏外へと転落してしまいました。
今後も下落を続けるようであれば、いずれは応援買いに出動します。
----------------------------- 忍耐耐性への境界線 ------------------------------------------------------
ワースト３位:
AGNの買収劇で再び下落の一途を辿っています。
ABBVのFair Valueは今も$102ですから、かなりのUndervaluedです。
少し応援買いに出動しましたが、Falling knifeを掴むのは至難の技です。
現在のところ、＄64付近でSupport lineを形成しています。
来週の配当をDRIPすれば圏外へ脱出か!?
ワースト２位: British American Tobacco: BTI -11.6%, -$4,676
FDAがMenthol味のタバコを禁止するかもしれないこと、MOのJUULへの強い風当たり、世界中の喫煙人口が漸減していくとの予測により下落したままです。
とはいえ、こちらNYCでは喫煙人口が減っているような全く印象はありません。
10月末にはHard Brexitにより株価低迷の嵐がEUからやってくると思いますが、どうでしょうか？
少し応援買いに出動しましたが、もう少し我慢です。
来週の配当を待ちましょう。
ワースト１位: Vector group: VGR -23.3%, -$1,565
タバコ会社VGRがNYC不動産会社を買収し、二足のわらじを履きながら依然としてトップに君臨しています。BTIなどと同様に、たばこ会社にはかなりの逆風が吹いています。
Roth IRA内での投資ゆえに損出しもできず、VGRからの配当をDRIPするだけのDo nothingです。
現在の配当は高すぎて借金により配当を出しているようなBalance Sheetなので、減配の可能性が心配であり応援買いも難しい状況です。
VGRがS&P Small Cap 600に新規加入された事、そして何とQ2決算が市場の予想を大幅に超えてきたので、再上昇しています。一応、Cash Flowは＋ですから今後も大丈夫でしょう。
また下落するかもしれませんけどね。。
長期投資を念頭に置き、皆さんも相場から逃げ出さずに喰らいついて行きましょう。
＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞
‐‐ 下記の記事が、埋もれずに人気記事として右上に表示されて欲しいという願いを込めて。
・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments
・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan
・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard
・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments
・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger
・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞
・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏
・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏
今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。
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