と先週読者に投げかけました。
現時点で約180ほどのクリックがありながら、誰からも返事がありませんでした。
マイナーなブログなんて、こんなもんなのでしょうか。
何らかの反応を期待した私が愚かだったということか。。。
所詮は「赤の他人の戯れ言」、と切り捨てれば良いだけなんでしょうかねえ。
教訓：他人の言うことや噂には耳を貸さずに、自ら勉強し続け、己の信条に従って運用を続けよ！
リスク許容度が各々異なるので、投資成績を他人と比較しても仕方ありません。
長期的に見て、年に数％ずつでも地道に増えていればいいんじゃないかと思います。
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今週の動向を報告します。
１）Tより配当を$516.50、CVSより$273.64を頂き、それぞれ全自動でDRIPされていきました。
２）買い出しもありません。仕事に忙殺されておりました。
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現状をまとめますと、、
１）No taxで運用できる米国版の退職金の403(b)は＄344,210 でした (2009年12月から積み立て開始）。
― 含み益の総額は今となっては不明ですが、給料天引き$19,000、職場からのMatching $12,000、そして配当が年間を通して複利加算されます。
― 2019年より限度額が増えて、合計$19,000を税金控除して入金可能です。
― 米国株、先進国株、新興国株、債券といった各種のIndex Fundsでvery aggressiveに配分しています。
― 403(b)内での年間予想配当は$7,579です。
２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programは＄77,454です(元金 $68,000)。
― 2017年初から始めて黒字を維持しています。
― Growth stock index portfolio (80%, 恐らくVTSAX) 、 Mid-cap stock index portfolio (20%)で運用中。
― 夫婦二人で最大$30,000/年の資金投入可能。2019年度分として更に$20,000を追加出資予定。
―＄10,000/年の税金控除可能。
３）Health Saving Account (HSA)；Cashが＄11,576あります。
― 毎月の給料天引き（$6,000/年)と、職場からのMatching $1000/年が資金源です。
― 403bと同様に、限度額が増額されました。
いつでも全額を投資可能になりましたが、秋口にでもVTSAXに一括投資します。
４）Vanguard New York Municipal Money Market Fund (VYFXX)に、$40,165あります（元金$40,000）。
このFundの売却益にはTaxを課せられますが、利子に対してはNY residentsのみNO Federal & State Taxです。
Liquidityも高いようなので、将来の資金用として確保しておきます。
５）2017年1月からFidelityで運用する自分年金は＄333,785（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした。
― 2017年初から少しずつ始めて、現在は＄30,785の含み益です(＋10.16%)。
― 自分年金内での年間予想配当は$15,850 /yr ($1,321 /month）になりました。
―――――――――― 次の目標は$16,800 /yr ($1,400 /month)です。
以上、運用総額は$807,190でした（これは上記1―5の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。
―合計した年間予想配当は$23,429 ($1,952/month)です。
―――――――次の目標は$24,000 ($2,000 /month)です。
Capital gainには四季のように増減が付き物ですが、ありがたいことにIncome gainは少しずつ増えてゆくばかりです。
不安な時は、未来の配当予想額をボーツと眺めて、さらに経年変化の棒グラフでも作成して、一人静かにニヤニヤして気を紛らわせましょう。自分年金を始めてから３年経過したらやってみるつもりです。
参考までに、自分年金のPortfolioは以下の通りです。
配分上位の２銘柄は今も大きな含み損ですが、逆張り投資で遅い春の訪れを待ちつつ、このまま耐え忍びます。。。
懺悔室へようこそ！！
今回も上記の自分年金における、-$1,000以上の含み損を成績順に発表します。
数少ない読者の方々にとって、「他人の不幸は蜜の味」ですよね。
今回も下落幅が大きく拡大したままです。
愚かな奴ww !!!と、笑ってやってください。
でも、数年内にこれらの負け犬が一つずつ含み益へと圏外に消えていく日を密かに夢見ています。Buy and Hold !!!
遠い将来に浮上してくれれば、現在のPaper lossは気になりません。
（成長したな、、オッサンKよ、、、）。
実は下記のワースト上位の企業は、いずれも他社を合併して多額の負債を抱えている点で共通しており、株価低迷の大きな原因を占めています。いわゆるGrowing Painというヤツです。Cash Flowが安定していれば、長期的に見て「良い負債」だと思いますけどね。
ワースト圏外 1: AT & T: T -0.36%, -$126
今回の配当でのDRIPをもって、恐らくワーストランキングからの卒業となります。
いやー、２年以上の苦しくて長い道のりでした。
サヨウナラ、Tよ。。
今後は、このまま計画通りに債務を減らし、巨額のCash Flowを維持しつつ５Gの波に乗り、Warner MediaのSubscription modelが成功し、上昇気流に乗るのみです。
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CVSがAetnaとの合併に関してJudgeからの聴取を受けるとのことで、下落しています。
CVSのFair Valueは$80-96ですから、かなりのUndervaluedです。
CVSは未だに出血大セールの真っ最中です。
買収したAetnaの売上が計上されれば株価はグンと上昇するはずですが、未だ審判の最中であること、増配再開は2021年以降であると既に発表されていることから、あと数年先になりそうです。
今回の配当もDRIPできましたが、もうすぐ応援買いに出動します。
ワースト３位: British American Tobacco: BTI -10.6%, -$4,110
FDAがMenthol味のタバコを禁止するかもしれないこと、MOのJUULへの強い風当たり、世界中の喫煙人口が漸減していくとの予測により下落したままです。
とはいえ、こちらNYCでは喫煙人口が減っているような全く印象はありません。
10月末にはHard Brexitにより株価低迷の嵐がEUからやってくると思いますが、どうでしょうか？
応援買いに出動するには、もう少し我慢です。
まずは今月の配当を待ちましょう。
先日の上々の決算を受けて株価が急上昇していますね。
ワースト２位: Abbie: ABBV -14.0%, -$1,127
ついに含み損が＄1,000を超えてしまいました。
一線を超えて、一気にメデタくワーストランキング２位入賞です。
AGNの買収劇で再び下落の一途を辿っています。
もうすぐ応援買いに出動しますが、Falling knifeを掴むのは至難の技です。
＄65付近がSupport lineに見えますが、どうでしょうか。
ワースト１位: Vector group: VGR -25.2%, -$1,692
タバコ会社とNYC不動産会社の二足のわらじを履くVGRが依然としてトップに君臨しています。BTIなどと同様に、たばこ会社にはかなりの逆風が吹いています。
Roth IRA内での投資ゆえに損出しもできず、VGRからの配当をDRIPするだけのDo nothingです。
現在の配当は高すぎて借金により配当を出しているようなBalance Sheetなので、減配の可能性が心配であり応援買いも難しい状況です。
でもVGRがS&P Small Cap 600に新規加入された事により、良い意味での突風に煽られています。
また下落するかもしれませんけどね。。
長期投資を念頭に置き、皆さんも相場から逃げ出さずに喰らいついて行きましょう。
＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞
‐‐ 下記の記事が、埋もれずに人気記事として右上に表示されて欲しいという願いを込めて。
・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments
・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan
・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard
・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments
・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger
・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞
・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏
・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏
今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。
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