こちらNYCでは、とうに猛暑が終わっている様子です。既に、日本よりもずっと過ごしやすい気温になっていました。
MOとPMが再び一つの会社に統合されるという話が正式に進行しているという情報により、両者ともに大出血セール状態になっています。
Cashが増え次第、応援買いへと行動しようと思います。
今後は９月中旬にFRBが金利を再び下げるか否かに注目せねばなりませんね。
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今週の動向を報告します。
１）今週の配当は下記の通りです。
WSM $118.66、SPG $286.79でした。各々に全自動で再投資されました。
２）今週の買い出しはありません。
Cashが不足していること、時差ボケであること、そして長期休暇後の多忙な仕事量により、全く暇がありませんでした。
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現状をまとめますと、、
１）No taxで運用できる米国版の退職金の403(b)は＄343,639 でした (2009年12月から積み立て開始）。
― 含み益の総額は今となっては不明ですが、給料天引き$19,000、職場からのMatching $12,000、そして配当が年間を通して複利加算されます。
― 2019年より限度額が増えて、合計$19,000を税金控除して入金可能です。
― 米国株 80%、先進国株 10%、新興国株 10%、(債券 1-2%)といった各種のIndex Fundsでvery aggressiveに配分しています。
― 403(b)内での年間予想配当は$7,632です。
２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programは＄93,487です(元金 $8,3000)。
― 2017年初から始めて黒字を維持しています。
― Growth stock index portfolio (80%, large-cap stocks) 、 Mid-cap stock index portfolio (20%)で運用中。
― 夫婦二人で最大$30,000/年の資金投入可能。2019年度分として更に$5,000を追加出資予定。
―＄10,000/年の税金控除可能。
３）Health Saving Account (HSA)；VTSAXとCashを合わせて＄12,266あります。
― 毎月の給料天引き（$6,000/年)と、職場からのMatching $1000/年が資金源です。
― 403bと同様に、限度額が増額されました。
秋のEx-dividend dateまでに、残りのCash $3,000をVTSAXに全額投資します。
その後は、給料から自動引落としの度に毎月自動投資にすると思います。
Timing the marketは正直面倒な上に、ほとんど影響がないですし。
４）Vanguard New York Municipal Money Market Fund (VYFXX)に、$20,194あります（元金$20,000）。
このFundの売却益にはTaxを課せられますが、利子に対してはNY residentsのみNO Federal & State Taxです。
Liquidityも高い（３日で現金化可能）ようなので、緊急資金用として利用しています。
５）2017年1月からFidelityで運用する自分年金は＄342,875（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした。
― 2017年初から少しずつ買い始めて、現在は＄27,875の含み益です(＋8.85%)。
かなり少ないGainですが、コツコツやるのみです。
― 自分年金内での年間予想配当は$17,027 /yr ($1,419 /month）になりました。
―――――――――― 次の目標は$18,000 /yr ($1,500 /month)です。
以上、運用総額は$812,461でした（これは上記1―5の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。
―合計した年間予想配当は$24,806 ($2,067/month)です。
―――――――次の目標は$25,200 ($2,100 /month)です。
Capital gainには四季のように増減が付き物ですが、ありがたいことにIncome gainは少しずつ増えてゆくばかりです。
不安な時は、未来の配当予想額をボーツと眺めて、さらに経年変化の棒グラフでも作成して、一人静かにニヤニヤして気を紛らわせましょう。自分年金を始めてから３年経過したらやってみるつもりです。
参考までに、自分年金のPortfolioは以下の通りです。
BTIは今も大きな含み損ですが、DRIPしながらの逆張り投資で遅い春の訪れを待ちつつ、このまま耐え忍びます。。。
懺悔室へようこそ！！
今回も上記の自分年金における、-$1,000以上の含み損を成績順に発表します。
数少ない読者の方々にとって、「他人の不幸は蜜の味」ですよね。
今回も下落幅が大きく拡大したままです。
愚かな奴ww !!!と、笑ってやってください。
でも、数年内にこれらの負け犬が一つずつ含み益へと圏外に消えていく日を密かに夢見ています。Buy and Hold !!!
遠い将来に浮上してくれれば、現在のPaper lossは気になりません。
（成長したな、、オッサンKよ、、、）。
最近は、下位の順位入れ替えが激しい模様です（泣）
ワースト圏外 １：MO -$921 -13%
ワースト圏外 ２：PM -$961 -4.9%
そのうち、応援買いに出動します。
----------------------------- 忍耐テストへの境界線?! ------------------------------------------------------
ワースト４位：Abbie: ABBV -$1,039 -9.2%
AGNの買収劇で下落したままです。
ABBVのFair Valueは今も$102ですから、かなりのUndervaluedです。
ワースト３位: Royal Dutch Shell: RDS.B -$1,115 -3.7 %
RDSが原油価格の下落を受けて、当落線上へ転落したままです。
ワースト２位: Vector group: VGR -$1,377 -20.5%
タバコ会社VGRがNYC不動産会社を買収し、二足のわらじを履きながら奮闘しています。
S&P Small Cap 600に新規加入され、何とQ2決算が市場の予想を大幅に超えました。一応、Cash Flowは＋ですから今後も大丈夫でしょう。
秋の配当も無事に支給されることが決まりましたし。
ワースト１位: British American Tobacco: BTI -$6,544 -16.0%
FDAがMenthol味のタバコを禁止するかもしれないこと、MOのJUULへの強い風当たり、世界中の喫煙人口が漸減していくとの予測により下落したままです。
とはいえ、こちらNYCでは喫煙人口が減っているような全く印象はありません。
10月末にはHard Brexitにより株価低迷の嵐がEUからやってくると思いますが、どうでしょうか？
配当をDRIPしても、まだまだ爆損状態です。。。
もはや、BTIの一人負け状態になってきました。
他の銘柄はこれからもどんどん卒業していきますからね。
TやCVSを見てもわかるように、下落し始めてから1.5―2年は我慢の時期でしょうか。
長期投資を念頭に置き、皆さんも相場から逃げ出さずに喰らいついて行きましょう。
＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞
‐‐ 下記の記事が、埋もれずに人気記事として右上に表示されて欲しいという願いを込めて。
・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments
・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan
・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard
・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments
・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger
・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞
・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏
・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏
今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。
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