以前から売却の対象だったVGRをようやく手放しました。
Buy and Hold！と肝に銘じておきながらも、それを実行するのは非常に難しいと実感しました。
ETFやIndex Fundなら、Holdするのは簡単に出来るのですが。。
個別株の醍醐味はこういう所にもあるんでしょう、きっと。
「減配しない」って嘘をつき続けた貴社のせいですぞ！！
、、、と、すぐに他人のせいにするのは私の悪い所です。。
それでは皆さん、良いお年をお迎え下さい！！
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最近の動向を報告します。
１）今週の配当：VYMより$184.47を頂き、全自動でDRIPされていきました。
２）今週は、あのVGRを全て売却しました。 VGR - $6,300
来週に入金されるはずの配当と合算すると、約$100ほどの損が出ました。
一時期に負っていた$1500以上の大きな含み損に比べたらマシとしか言えません。
でもRoth IRA内での売買なので、損出しはできません。
結局は2年半ほどしか保持できなかったことになりますが、色々と勉強になりました。
ー Don't chase the yield.
ー They will / need to cut the dividend.
ネット上ではこういった噂が絶えず出ておりましたが、今年になってとうとう現実となりました（配当50%カット）。
やはりBuy and Holdするのは、言うほど簡単ではありません。。
それに、買う前の目利きが最も重要ですね。
この金額をもって、絶賛バーゲン中だったSPGの応援買いに出動しました。 SPG + $6,300
まあ、単にSPGの応援買いをしたかっただけという話もありますが、そこはお許しを。。
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現状をまとめますと、、
１）米国版の退職金をNo taxで運用できる403(b)（＝ 401K）は＄389,986 でした (2009年12月から積み立て開始）。
― 毎年のように限度額が増え、2020年は合計$19,500を給与天引き、かつ税金控除して自動積立てできます。
― 含み益の総額は今となっては不明ですが、給料天引き$19,500、職場からのMatching $15,000、そして配当が年間を通して複利加算されます。
― 米国株 80%、先進国株 10%、新興国株 10%、(債券 1%)といった各種のIndex Fundsでvery aggressiveに配分しています。
― 403(b)内での年間予想配当は$7,930です。
２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programは＄108,188です(元金 $88,000)。
― 2017年初から徐々に始めて、Growth stock index portfolio (75%, large-cap stocks) 、 Mid-cap stock index portfolio (25%)の割合で運用中。
― 夫婦二人で2019年分の最大$30,000/年を資金投入しました。
―＄10,000/年の税金控除可能。
３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VTSAXとCashを合わせて＄15,262あります。
― 毎月の給料天引き（$6,000/年)と、職場からのMatching $1,000/年が資金源です。
― 403bと同様に限度額が増額され、2020年は合計＄7,100/年を税金控除して入金可能です。
― HSA内での年間予想配当は$245です。
給料から自動引落としで入金される度に、VTSAX ＄250 x2 / 月の自動買付けを設定しました。
４）Vanguard New York Municipal Money Market Fund (VYFXX)に、$20,253あります（元金$20,000）。
このFundの売却益にはTaxを課せられますが、利子に対してはNY residentsのみNO Federal & State Taxです。
Liquidityも高い（3日で現金化可能）ようなので、緊急資金用として利用しています。
５）2017年1月からFidelityで運用する自分年金は＄408,318（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした。
― 2017年初から少しずつ買い始めて、現在は＄79,318の含み益です(＋24.11%)。
投資額の割に少ないGainですが、コツコツやるのみです。
― 自分年金内での年間予想配当は$18,438 /yr ($1,536 /month）になりました。
―――――――――― 次の目標は$19,200 /yr ($1,600 /month)です。
以上、運用総額は$942,007でした（これは上記1―5の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。
―合計した年間予想配当は$26,613 ($2,218 /month)です。
―――――――次の目標は$27,600 ($2,300 /month)です。
Capital gainには四季のように増減が付き物ですが、ありがたいことにIncome gainは少しずつ増えてゆくばかりです。
でも今回は不人気高配当株のVGRを手放したので、年間配当予想が若干減りました。
不安な時は、未来の配当予想額をボーツと眺めて、さらに経年変化の棒グラフでも作成して、一人静かにニヤニヤして気を紛らわせましょう。自分年金を始めてから３年経過したらやってみるつもりです。
久々に運用総額の俯瞰図を見てみましょう。
個別株はあくまでもサテライトという考え方であり、全体の50%以上を本丸のIndex Fundsで無難に運用しています。
参考までに、自分年金のPortfolioは以下の通りです。
懺悔室へようこそ！！
今回も上記の自分年金における、-$1,000以上の含み損を成績順に発表します。
数少ない読者の方々にとって、「他人の不幸は蜜の味」ですよね。
愚かな奴ww !!!と、笑ってやってください。
圏外: Simon Property Group: SPG -$249 -0.9%
Amazon Effects、Shears、Forever 21倒産などにより、Shopping Mall関連のREITsは派手に投げ売りされています。
年末の損出しによる叩き売りも多分にあるはずです。
来年はこのReboundで上昇するものと期待しています。
1月の入金まで待てずに、VGRを売った代金で応援買いに出動しました。
----------------------------- 心理圧迫テストへの境界線?! ------------------------------------------------------
この領域に誰も居なくなりました！！
含み損 $-1,000以上のStockが３週続けてランクインしておりません。
もちろん、この状態がいつまで続くかわかりませんので、全く油断しておりませんけど。。
長期投資を念頭に置き、皆さんも相場から逃げ出さずに喰らいついて行きましょう。
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・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments
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・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard
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・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger
・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞
・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏
・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏
今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。
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