2025年3月24日月曜日

2025年3月第4週の運用状況

皆さん、いかがお過ごしでしょうか？


土曜日に仕事から帰宅して、急に体調を崩しました。

腹部に激痛が走り、数回の下痢と嘔吐に苦しみました。

腹痛は何時間も続き、一時はER行きも覚悟しました。


10時間くらいの腹痛を経て、どうにか痛みが治まりました。

特に食当たりしたような記憶はありません。


さすがに日曜日は休みましたが、働き過ぎは体に良くないなあと自省しています。


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最近の動向を報告します。

１）新しい職場での401Kが、給与天引きで積立開始されました。HSAも再開されました。

２）配当；UNHより$ 190.81,  IVVより$ 844.84が入金・DRIPされました。

３）入金；なし

４）買い；なし


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現状をまとめますと、、

１）前職場での403(b) と457(b) planの合計は＄1,149,307でした (403(b)は2009年12月から2025年1月まで。457(b) planは2023年末に積み立てを中止）。457(b)は、新しい職場へ移転手続き中です。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02 %）。

― 年間予想配当は$30,543です (Vanguardからの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。


２） 今度の職場では、給与天引きで401Kを積み立てていく事になりました。総額は$ 4,354です。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VINIX：手数料 0.035 %）。

― 2025年からは$23,500 /yrを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。さらに50歳以上は$7,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$31,000 /yrを自動積立することになります。

― 給料天引き$31,000 /yr、新しい職場からのMatching ????? /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― 年間予想配当は$37です (Vanguardからの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。



３）子供用の学費をpost-taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄86,267です。

― Growth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 息子がMaster取得を目指す時まで、投資したまま寝かしておきます。

ー 529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

― HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となるので注意が必要です。



４）将来の医療費を非課税で運用できるHealth Saving Account (HSA)は、＄57,539あります（管理会社が３度変更になったので、含み益は不明）。

― 2025年度からは現職場での保険プランにHDHPが入っており、給与天引きでHSAへの積み立てが再開されました。こちらのHSAの総額は、$ 959です。

ー VTIに全額を投入しており、年間予想配当は$ 758 です。



５）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄1,195,588（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $ 377,088,）。


かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました。ほぼ全て過去の記事に残してあります）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃から失敗を重ねて自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！



以上、運用総額は$ 2,494,014でした（これは上記1―5の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料として$250,000ほどを払い（NY529の利益で一年分は浮いたけど）、自分年金内での数々の失敗を経て、息子名義のRoth minor IRAも息子に譲渡しています。

出国税の事もあり、「Die with zero」を意識し始めました。

お墓には貯めた資産を持っていけませんので、なるべくケチケチしないように心掛けています。

最近は、週末の夜に外食するくらいしか時間がないので、散財する暇もないですけど。。


―合計した年間予想配当総額は$ 51,123 ($4,260 /mo)です。


参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新中）。




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