2024年11月17日日曜日

2024年11月第3週の運用状況

皆さん、お元気でしょうか？

NY株式市場は、早くもトランプ人事に左右されています。

「何で医薬品株が軒並み下落しているのか？」と不思議でしたが、下記の人事が原因のようです。

RFK Jrなる人物がNation's top Health officialにノミネートされたと報道されました。

彼はワクチンに反対、水道水中のFlorideにも反対しています。

牛乳は加工されたものではなく、乳牛から絞ったままの牛乳Raw milkだけが安全であるとも公言しています（大腸菌汚染のリスクあり）。

いわゆる、共和党らしい「うつけ者」のようです。。。

そう言えば、トランプ氏も2020年に「洗剤を飲めばコロナ感染に効く」とか言って、真似して大変なことになった人もいましたしねえ。。


この報道を受けて、FDA、CDCやNIHが、彼による負の影響を受けるかもしれないとの懸念に過剰反応しているようです。


私の持ち株である、ABBVとAMGNも見事に撃沈されています（さらにCVSとBMYも）。

でも、この２社には別途、理由があります。

彼の名前が出る前に、ABBVは「schizophreniaの治験がうまく行っていない」こと、AMGNは「肥満治療薬として期待されているMariTideに対して、骨密度の不安を指摘された」ことがマイナスに影響しています。 

それにしても、両社ともにMorningstarによる適正価格よりもグッと下落したので、少し応援買いしました( RSI 23 )。



彼がこの任務に就任するには、来年の議会で承認される必要があります。

さて、どうなりますか。。。


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最近の動向を報告します。

１）403bには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当； ABBVより $ 376.58が入金・DRIPされました。

３）入金；$ 5,000

４）買い； 急落したABBV $ 2,500と、AMGN $ 2,500を金曜日に購入しました。


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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる403(b) と457(b) planの合計は＄1,181,520でした (403(b)は2009年12月から積み立て開始。457(b) planは2023年末に積み立てを中止）。

― 2024年からは$23,000 /yrを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。さらに50歳以上は$7,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$30,500 /yrを自動積立することになります。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2024年からは給料天引き$30,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 年間予想配当は$29,085です (Vanguardからの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。



２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄90,110です。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 息子がMaster取得を目指す時まで、投資したまま寝かしておきます。

ー 529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

― HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となるので注意が必要です。



３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、＄59,713あります（管理会社が２度変更になったので、含み益はさらに不明に）。

― 2023年度からは職場での保険プランにHDHPがなくなってしまい、もう給与天引きでHSAに積み立てできなくなりました。

ー どうやらAfter tax basedでHSAに入金できるらしいのですが、将来の出国税のことを考えて、敢えて入金はしていません。

ー VTIに全額を投入しており、年間予想配当は$ 768 です。



４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄1,145,801（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $ 349,801）。

― 2022年度からRoth IRA contribution を中止しました。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。

ー　息子のRoth minor IRAを彼に譲渡したので、総額が減りました（Masterの授業料に充てる予定）。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました。ほぼ全て過去の記事に残してあります）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃からチョコチョコ失敗して自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。


「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！



以上、運用総額は$ 2,477,144でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料としてNY529 planだけでも$199,000を支払い、自分年金内での数々の失敗を経て、息子名義のRoth minor IRAも息子に譲渡しました。

―合計した年間予想配当総額は$ 49,102 ($4,092 /mo)です。


参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新中）。


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