2020年10月第4週の運用総額: 米国でコロナ感染症の第3波到来

  皆さん、お元気ですか？

こちら米国でも患者数増加に歯止めがかからず、まさに第３波を迎え、世界のワースト記録を更新しています。

大統領自らが公衆の面前でマスクをせず、科学者の意見に耳を傾けない姿勢を貫いているので、どうしようもありません。。

株式市場もこんな風に分かりやすく推移してくれれば有り難いのですが、そんなに世の中は甘くありませんね。

既に月曜日は２%超の下落で始まりましたし。

大統領選の直前週は下落傾向が強いらしいので、今週それなりに仕込む予定です。

１１月から先は、どちらが大統領になろうとも上昇気流へのシナリオが待っているはず！！

-------------------------------

最近の動向を報告します。

０）退職金への最大限の自動引き落とし、息子の米国大学費用、連邦税の予定納税、そして住宅ローン支払いがあり、自分年金に充てるほどの余裕資金はなかなかありませんww

１）今週の配当：MDT $93.80,  SPG $296.12

２）今週の自主的な買い増し:  なし

３）403b, 457b, HSAには給与天引きで自動積立てされています。

-----------------------------------------------------------------------------------
現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄479,572 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 毎年のように限度額が微増しており、2020年はそれぞれのPlanへ$19,500を給与天引き、かつ税金控除して自動積立てできます( $19,500 x 2 = $39,000 in total)。

― 含み益の総額は今となっては不明ですが、今年から給料天引き$39,000、職場からのMatching $15,000、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― 全額をS&P500連動型の米国株のIndex Fundにしています（手数料0.02%のIndex fundへ一本化）。

― 403(b)内での年間予想配当は$13,119です。


２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programは＄173,175です(元金 $118,000)。

― 2017年初から徐々に始め、403bと同様にGrowth stock index portfolio (100%, U.S. large-cap stocks) で運用しています。

― 夫婦二人で最大 $30,000/年を資金投入可能です（＄10,000/年の税金控除可能）。

― 2020年度分の$30,000を入金済み。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VTSAXとCashを合わせて＄23,503あります。

― 毎月の給料天引き（$6,100/年)と、職場からのMatching $1,000/年が資金源です。

― 403bと同様に限度額が増額され、2020年は合計＄7,100/年を税金控除して入金可能です。

― HSA内での年間予想配当は$359です。

給料から自動引落としで入金される度に、VTSAX (= VTI) ＄250 x2 / 月の自動買付けを設定しています。


４）Vanguard New York Municipal Money Market Fund (VYFXX)に、$ 25,366あります（元金$25,000）。

このFundの売却益にはTaxを課せられますが、利子に対してはNY州居住者のみNO Federal & State Taxです。

Liquidityも高い（3日で現金化可能）ようなので、緊急時の資金として利用します。

近頃の低金利を受けて、毎月末の利息が極端に低くなりました。
先月末には、＄1しか入金されませんでしたwww


５）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄363,749（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした。

― 2017年初から少しずつ始めましたが、現在は $ 13,749の含み益です( + 3.9 %)。

こちらはかなーり寂しい成績ですが、勉強しながらコツコツやるのみです。

― 2020年度のIRA contributionとして$12,000を入金済み（＝限度額） 。

― 自分年金内での年間予想配当は$13,746 /yr  ($1,146 /month）になりました。
―――――――――― 次の目標は$14,400 /yr  ($1,200 /month)です。


以上、運用総額は$ 1,065,365でした（これは上記1―5の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。

来年から3年掛けてNY529 planを息子の大学費用に切り崩していくので、いつまで1Millionをキープできるのかは不明です。

まだまだ一つの通過点に過ぎませんので、今後も倹約に努めて主にIVVを購入していく予定です。

―合計した年間予想配当は$27,225 ($2,269 /month)です。
―――――――次の目標は$27,600  ($2,300 /month)です。

参考までに、自分年金のPortfolioは以下の通りです（Cashを除く）。

さて、、、と。

懺悔室へようこそ！！

今回も上記の自分年金における、-$1,000以上の含み損を成績順に発表します。

数少ない読者の方々にとって、「他人の不幸は蜜の味」ですよね。

愚かな奴ww と、笑ってやってください。

-----------------------------　心理圧迫テストへの境界線?!　------------------------------------------------------

コロナショックを経て、高配当投資を続けるのは難しいことが分かりました。

今後は退職金同様に、主にIVVへと注入していく予定です。

今更ですが、「損銘柄から切るのは鉄則」だそうです。

さらに、自分で（勝手に）作った再上昇気流へのシナリオに固執してはいけないそうです。

年内には、BTI、EPD、T、RDS.Bを損切りして大規模のTax loss harvesting（損出し）をする予定です。

5) EXPI $-3,886    -25.1%  :  恥ずかしいですが、購入していきなり下落。ただいま気絶中です。このまま11/10の決算を待ちます。

4) BTI  $ -6,102    -14.8%

3) EPD  $ -6,321   -31.1%：Q3決算を待ちます。

2) T  $ -6,996     -18.9%；Q3決算はまずまずでした。

1) RDS.B  $ -19,369    -54.3%

モチベーション維持のためにも、訪問ついでにポチッとお願いします！！

皆さんに醜態を晒しながらも、相場から逃げ出さずにいきます。

にほんブログ村

米国株ランキング

＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

‐‐ 下記の記事が、埋もれずに人気記事として右上に表示されて欲しいという願いを込めて。


・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger


・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏

今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。