皆さん、お元気ですか？
日本でもコロナ感染症が蔓延していますが、皆さんの周りは大丈夫でしょうか？
もちろんこちら米国でも、世界最多のペースで日々の陽性患者数が報告されています。
カリフォルニア州では既に、夜間の不要不急の外出禁止令が発動されました。
NY市では、１１月１９日より市内の学校が閉鎖されて遠隔授業になりました。
さらに、１２月初旬よりレストラン内での飲食も禁止される予定との情報が入ってきました。
コロナワクチン認可はもうすぐでしょうですが、一般人へ行き渡るまでは未だ長い期間の我慢が必要そうです。
それを受けて、私の巣ごもり銘柄の一部が急騰しています（WSM、BABA、EXPI）。
ちなみにABBVはバフェット効果で上昇中（もっと買っておけば、、というのはよくあること）。
ところで、最近のNY地下鉄で頻繁に見かけるようになった看板を御紹介します。
（ Googleより引用。By Amanda Phingbodhipakkiya )
This is our home, too.
I am not your scapegoat. （私はあなたの「いけにえ（身代わり）」ではない）
トランプ氏が、貿易戦争での中国叩きのみならず、「China virus」と中国をコロナ感染症の発生源として罵り続けたこともあり、中国人、韓国人、日本人が襲撃される事件が複数発生しています。
そう、アジア人差別です。
コロナ以前でも、私もこれまでに「Chinese,,,」などと言われたことが複数あるので、中国人とその他を区別できない連中からの誹謗中傷には気を付けねばなりません。
自宅を一歩出たら、周囲に怪しい人間が居ないかどうか常に確認しています。
外国に住むと、自分がいかにマイノリティーであるかを嫌というほど知らされます。
海外生活の「影」の部分、、、。
あー、嫌だ嫌だ。。
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最近の動向を報告します。
０）退職金への最大限の自動引き落とし、息子の米国大学費用、連邦税の予定納税、そして住宅ローン支払いがあり、自分年金に充てるほどの余裕資金はなかなかありません
１）403b, 457b, HSAには給与天引きで自動積立てされています。
２）配当：BTI $710.09
３）売却銘柄 ：O ＋$ 1067.29 利確（＋25％）コロナ下で家賃収入の途絶え気味のREITに見切りをつけた
４）購入銘柄
入金：なし（これまでの売却資金を利用）
IVV ＄4,000 購入
BABA ＄8,000 購入：売られ過ぎのAlibabaを少しずつ購入
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現状をまとめますと、、
１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄494,613 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。
― 毎年のように限度額が微増しており、2020年はそれぞれのPlanへ$19,500を給与天引き、かつ税金控除して自動積立てできます( $19,500 x 2 = $39,000 in total)。
― 含み益の総額は今となっては不明ですが、今年から給料天引き$39,000、職場からのMatching $15,000、そして配当が年間を通して複利加算されます。
― 全額をS&P500連動型の米国株のIndex Fundにしています（手数料0.02%のIndex fundへ一本化）。
― 403(b)内での年間予想配当は$13,166です。
２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programは＄175,361です(元金 $118,000)。
― 2017年初から徐々に始め、403bと同様にGrowth stock index portfolio (100%, U.S. large-cap stocks) で運用しています。
― 夫婦二人で最大 $30,000/年を資金投入可能です（＄10,000/年の税金控除可能）。
― 2020年度分の$30,000を入金済み。
３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VTSAXとCashを合わせて＄24,778あります。
― 毎月の給料天引き（$6,100/年)と、職場からのMatching $1,000/年が資金源です。
― 403bと同様に限度額が増額され、2020年は合計＄7,100/年を税金控除して入金可能です。
― HSA内での年間予想配当は$367です。
給料から自動引落としで入金される度に、VTSAX (= VTI) ＄250 x2 / 月の自動買付けを設定しています。
４）Vanguardの口座に、Cashが$ 25,367あります（元金$25,000）。
週明けにETFを買う予定でしたが、機会を逃したままです。
Emergency fundとして、しばらく温存しておきます。
５）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄394,492（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした。
― 2017年初から少しずつ始めましたが、現在は $ 31,492の含み益です( + 8.7 %)。
こちらはひどーーーーい成績ですが、勉強しながらコツコツやるのみです。
上記の退職金やNY529 planのように、最初からIndex fundだけに投資していれば今頃はウハウハだったのでしょうが、後の祭りです。
高配当投資の罠に引っかかって「3年半もの貴重な時間をドブに捨てた」ような暗い気分でしたので、負け組への断捨離を実行しました。
― 2020年度のIRA contributionとして$12,000を入金済み（＝限度額） 。
― 自分年金内での年間予想配当は$6,803 /yr ($567 /month）になりました。
以上、運用総額は$ 1,114,611でした（これは上記1―5の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。
来年から3年掛けてNY529 planを息子の大学費用に切り崩していくので、いつまで1Mをキープできるのかは不明です。
まだまだ一つの通過点に過ぎませんので、今後も倹約に努めて主にIVVを購入していく予定です。
―合計した年間予想配当は$20,336 ($1,695 /month)です。
もう配当を増やす戦略をやめましたので、目標配当もありません。
参考までに、自分年金のPortfolioは以下の通りです（Cashを除く）。
懺悔室へようこそ！！
今回も上記の自分年金における、-$1,000以上の含み損を成績順に発表します。
数少ない読者の方々にとって、「他人の不幸は蜜の味」ですよね。
愚かな奴ww と、笑ってやってください。
----------------------------- 心理圧迫テストへの境界線?! ------------------------------------------------------
コロナショックを経て、「高配当投資は非常に難易度が高い」ことを痛感しました。
今後は退職金同様に、主にIVVへと資金を注入していきます。
S&P500連動のETFなら容易にBuy and Holdできますので本当に気が楽です。
なお「損銘柄から切るのは鉄則」であり、自分で（勝手に）作った再上昇気流へのシナリオに固執してはいけないそうです。
1) EXPI $ -2,694 -17%
恥ずかしいですが、購入して間もなく下落しました。
個別株は相変わらず難しいですが、夢がありますね（相変わらずのバカ。。）
11/9のQ3決算も大変素晴らしい内容でした。
今後のガイダンスも高く、高度の成長が期待されるので、このまま来年3/15のQ4決算を待つつもりです。
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・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments
・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan
・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan
・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard
・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments
・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger
・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞
・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏
・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏
今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。
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