2020年12月第1週の運用総額：握力弱すぎ。。

 皆さん、お元気ですか？

コロナ感染症予防のためのワクチン接種が英国で認可されました。

こちら米国でもあと10日ほどで審査結果が出る模様です。

バイデン大統領も、自ら接種する様子を公開すると公言しています。

来年には明るい未来が待っていると期待しましょう。

ところで、私の握力が弱すぎて、ある銘柄を早々に手放してしまいました。

というか、買う前にもっと勉強すべきだったと反省しています。

（Barron'sより引用）

上院、下院ともに議案を可決したので、最近買ったアリババ（BABA）を含めて、複数の中国銘柄がNYSEからのdelistingの可能性が浮上して来ました。

審査請求から3年以内に改善しないと、NYSEからの上場廃止となってしまいます。

もちろんアリババに不正会計や中国政府の介入などの可能性が皆無ならHOLD、いやむしろBuying opportunityです。

怪しい点がありNYSEからdelistingするなら、急落するかもしれません。

5月の時点ですでに、Senateが超党派の意見で可決していたことから、今回の可決はすでに周知の事実だったのでしょう。

そんな事すら知らずに投資してしまっていたのです。

この決議の前日に狼狽売りをしてしまいました。

3週間で手放してしまい、何とも恥ずかしい限りです。

$ -1,334でした（泣）

その後、値を少しだけ上げたのは言うまでもありません。。。

PS ; 米中貿易戦争を考慮して、中国株への投資はリスクを覚悟で望んで下さい。

ちなみにテンセント（TCEHY）はOTCなので、NY市場とのしがらみはありません。

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最近の動向を報告します。

０）退職金への最大限の自動引き落とし、息子の米国大学費用、連邦税の予定納税、そして住宅ローン支払いがあり、自分年金に充てるほどの余裕資金はなかなかありません

１）403b, 457b, HSAには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当：なし

３）入金： 　＄3,000入金

AMGN ＄3,000

IVV  $ 10,000

TCEHY $ 5,000

上記を購入しました。

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄514,403 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 毎年のように限度額が微増しており、2020年はそれぞれのPlanへ$19,500を給与天引き、かつ税金控除して自動積立てできます( $19,500 x 2 = $39,000 in total)。

― 含み益の総額は今となっては不明ですが、今年から給料天引き$39,000、職場からのMatching $15,000、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― 全額をS&P500連動型の米国株のIndex Fundにしています（手数料0.02%のIndex fundへ一本化）。

― 403(b)内での年間予想配当は$13,166です。


２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programは＄182,503です(元金 $118,000)。

― 2017年初から徐々に始め、403bと同様にGrowth stock index portfolio (100%, U.S. large-cap stocks) で運用しています。

― 夫婦二人で最大 $30,000/年を資金投入可能です（＄10,000/年の税金控除可能）。

― 2020年度分の$30,000を入金済み。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VTSAXとCashを合わせて＄25,811あります。

― 毎月の給料天引き（$6,100/年)と、職場からのMatching $1,000/年が資金源です。

― 403bと同様に限度額が増額され、2020年は合計＄7,100/年を税金控除して入金可能です。

― HSA内での年間予想配当は$371です。

給料から自動引落としで入金される度に、VTSAX (= VTI) ＄250 x2 / 月の自動買付けを設定しています。


４）Vanguardの口座に、Cashが$ 25,367あります（元金$25,000）。

Emergency fundとして温存しておきます。

５）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄413,461（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした。

― 2017年初から少しずつ始めましたが、現在は $ 47,461の含み益です( + 12.97 %)。

こちらはひどーーい成績ですが、勉強しながらコツコツやるのみです。

上記の退職金やNY529 planのように、最初からIndex fundだけに投資していれば今頃はウハウハだったのでしょうが、後の祭りです。

高配当投資の罠に引っかかって「3年半もの貴重な時間をドブに捨てた」ような暗い気分でしたので、今後は弱小インデックス投資家として生きていきます。

― 2020年度のIRA contributionとして$12,000を入金済み（＝限度額） 。

― 自分年金内での年間予想配当は$7,068 /yr  ($589 /month）になりました。


以上、運用総額は$ 1,161,545でした（これは上記1―5の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。

―合計した年間予想配当は$20,605 ($1,717 /month)です。

参考までに、自分年金のPortfolioは以下の通りです（Cashを除く）。

さて、、、と。

懺悔室へようこそ！！

今回も上記の自分年金における、-$1,000以上の含み損を成績順に発表します。

数少ない読者の方々にとって、「他人の不幸は蜜の味」ですよね。

愚かな奴ww と、笑ってやってください。

-----------------------------　心理圧迫テストへの境界線?!　------------------------------------------------------

EXPIが急上昇したので、「該当なし！」

あー、スッキリ！！　（今の所は、、）

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・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger


・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏

今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。