2020年12月第2週の運用総額：「じっちゃま」をFollowする

皆さん、お元気ですか？

コロナ感染症予防のためのワクチン接種が米国でも認可され、ようやく医療従事者への接種が始まりました。

バイデン大統領も、自ら接種する様子を公開すると公言しています。

一般人に順番が回ってくるのは春以降の予定ですが、来夏には明るい未来が待っていると期待しましょう。

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以前、米国株ブログを徘徊していたら、

MarketHack流 世界一わかりやすい米国式投資の技法 | 広瀬 隆雄

を執筆された広瀬氏がYoutube Channelを開設し、週に一度ほどライブをされていることを知りました。

私は彼の本を既に読んでおり、経済成長の時期によって伸びる分野が異なる事を示す円グラフを見て、「ハハー！」と感動したのを覚えています。

ここ数ヶ月ほど彼のYoutube映像を拝見し、長年の多彩な実務経験に基づいた彼の語り口に魅了され、すっかりファンになりました。

https://www.youtube.com/channel/UCUBsNuW9TFDO5TNIc6OnLww/videos

（彼のYoutubeのWebsite）

そのうち、彼がTwitterで日々つぶやいていることも知り、最近になってFollowすることをはじめました。

「　じっちゃま　＠hirosetakao　」

（毒舌を吐くようなコメントもしばしばですが）タイムリーな米国・世界への投資状況およびアドバイスは、彼の豊富な経験と自ら裏を取った正確な情報量に基づいており、無料でFollowするには申し訳ないほどであると感謝しています。

彼の真髄に触れたい方は、彼のNoteを定期購読するのが良いのでしょうが、私はそこまで陶酔していません。

彼の投資アドバイスで実際に富を築いているFollowersが多数いることから、「神」と崇められるのも納得がいきます。

Twitter Followers　：　200.4 K （20万人！！）　

Youtube 登録者数  ：　5.7万人！！　　　　　＠　12/14/2020

実に、膨大な数のFollowersが居ますね。

あなたもこの内の一人ですか？？

なお、彼のYoutubeでの内容を（広瀬氏の許可を得て）まとめて発信している「　ばっちゃまの米国株　@ jicchamatome 」も系統的にTweetして下さるので便利です（筆者は男性のようですけど）。

PS;　米国株ブログの面々の中に、広瀬氏の推奨株に投資したにも関わらず、「あたかも自分でその有望株を発掘したかのように自慢気に書いている」方々を発見して、「何だかなーー」と思う今日このごろです。。

私は今後も彼をFollowし、彼の推奨株を投資候補に入れていく所存です（COI : conflict of interest) 。

彼のおかけで、かつての負け組を処分する勇気を持てました。

早速、彼が推奨するRKTを、短期保有の予定で少しだけ投資してみました（笑）。

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最近の動向を報告します。

０）退職金への最大限の自動引き落とし、息子の米国大学費用、連邦税の予定納税、そして住宅ローン支払いがあり、自分年金に充てるほどの余裕資金はなかなかありません

１）403b, 457b, HSAには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当：AMGN $178.40   自動でDRIPされました

３）入金： なし

WSM ＄3,000

MDT $ 5,000

RKT $ 2,000

投資口座内のCashで上記に（追加）投資しました。

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄501,752 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 毎年のように限度額が微増しており、2020年はそれぞれのPlanへ$19,500を給与天引き、かつ税金控除して自動積立てできます( $19,500 x 2 = $39,000 in total)。

― 含み益の総額は今となっては不明ですが、今年から給料天引き$39,000、職場からのMatching $15,000、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― 全額をS&P500連動型の米国株のIndex Fundにしています（手数料0.02%のIndex fundへ一本化）。

― 403(b)内での年間予想配当は$13,196です。


２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programは＄180,754です(元金 $118,000)。

― 2017年初から徐々に始め、403bと同様にGrowth stock index portfolio (100%, U.S. large-cap stocks) で運用しています。

― 夫婦二人で最大 $30,000/年を資金投入可能です（＄10,000/年の税金控除可能）。

― 2020年度分の$30,000を入金済み。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VTSAXとCashを合わせて＄25,906あります。

― 毎月の給料天引き（$6,100/年)と、職場からのMatching $1,000/年が資金源です。

― 403bと同様に限度額が増額され、2020年は合計＄7,100/年を税金控除して入金可能です。

― HSA内での年間予想配当は$371です。

給料から自動引落としで入金される度に、VTSAX (= VTI) ＄250 x2 / 月の自動買付けを設定しています。


４）Vanguardの口座に、Cashが$ 25,367あります（元金$25,000）。

Emergency fundとして温存しておきます。

５）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄410,322（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした。

― 2017年初から少しずつ始めましたが、現在は $ 44,322の含み益です( + 12.11 %)。

こちらはひどーーい成績ですが、勉強しながらコツコツやるのみです。

上記の退職金やNY529 planのように、最初からIndex fundだけに投資していれば今頃はウハウハだったのでしょうが、後の祭りです。

高配当投資の罠に引っかかって「3年半もの貴重な時間をドブに捨てた」ような暗い気分でしたので、今後は弱小インデックス投資家として生きていきます。

― 2020年度のIRA contributionとして$12,000を入金済み（＝限度額） 。

― 自分年金内での年間予想配当は$7,234 /yr  ($603 /month）になりました。


以上、運用総額は$ 1,144,101でした（これは上記1―5の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。

―合計した年間予想配当は$20,801 ($1,733 /month)です。

参考までに、自分年金のPortfolioは以下の通りです（Cashを除く）。

そして、退職金などを含めた全体像はこちら。

米国Index fundに全体の76％を投資していることがわかります。

私には投資の才が無いので、将来的にはこれを80％以上に持っていきたいと考えています。

広瀬氏の言うところの、投資の核となる「白いごはん」の部分ですね。

さて、、、と。

懺悔室へようこそ！！

今回も上記の自分年金における、-$1,000以上の含み損を成績順に発表します。

数少ない読者の方々にとって、「他人の不幸は蜜の味」ですよね。

愚かな奴ww と、笑ってやってください。

-----------------------------　心理圧迫テストへの境界線?!　------------------------------------------------------

EXPIが急上昇したので、「該当なし！」

あー、スッキリ！！　（今の所は、、）

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・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger


・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏

今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。