2025年4月6日日曜日

2025年4月第1週の運用状況

皆さん、いかがお過ごしでしょうか?

1)前回のブログ更新後、本当に色々と大変でした。

まず数日経ってから、突然血尿が出ました。

その翌日に再び右下腹部痛に襲われ、仕事を早退してERを受診しました。

まずは痛み止めを打ってもらい、CT撮影を経て、尿管結石と診断されました。

経口薬をもらって帰宅を許されましたが、翌日には再び激痛に見舞われました。

あまりの腹痛で気を失いそうになるほどでした。

結石を下に流すべく、水分を大量に摂取したり、色々と室内で運動を試みたものの、全く効果なし。。


翌日に、再びERを受診し、今度は1L以上の点滴を受けました。

一本目の点滴が終了した頃に、尿意を覚えました。

排尿したら、「ポロッ」と大きな結石が出てきました。

これにより、またも帰宅を許されました。



昔、「血の小便が出るまで働いた」などと聞いたことがあります。

これはまさに「腎結石」のことだったんですね。

今後は、ストレス管理、そして特に水分摂取に気を付けようと誓いました。



2)ようやく前職場の457bがFidelityに移転されました。

なぜか401kに入金されたのはFidelityの間違いと思いますが、「これ幸い」と、このままにしておきます。

期せずして、4/3のNYSE終了後に入金されたので、まずまずのタイミングかなあと思っています。

4/4であれば、最高だったんですけどね。


3)4/4にNYのRadio City Music Hallで開催された米津玄師のライブに行ってきました!!

結石のせいで、一時はキャンセルも覚悟しました。

家族皆でNYCに戻って来れて、さらに彼のライブにまで行けて幸せです。




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最近の動向を報告します。

1)現職場での401KとHSAに、給与天引きで積み立て投資をしています。

2)配当;QQQ Mより$ 94.66,  VTIより$ 1172.33が入金・DRIPされました。


3)入金;

Trump's Tariffの発表によるNYSEの歴史的大幅下落に合わせて、4/3 に $ 6,000、4/4に $ 10,000を入金しました。


4)買い;VTI $ 3,000 + $ 5,000,  QQQM $ 3,000 + $ 5,000を4/3、続いて4/4に買い増しました。

久々にVIXが40を超えて、Fear and Greed Indexが10を下回り4まで下落したので、怯えながらポチっとしました。

頑張って入金したのに、$ 200,000以上も資産が減ってます。

「気にしない、気にしない。。。。」

ここは、一休さんの心境で行くしかありませんね。


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現状をまとめますと、、

1)前職場での403(b)は$915,783でした (2009年12月から開始)。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています(VIIIX:手数料 0.02 %)。

― 年間予想配当は$ 26,941です (Vanguardの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり)。


2) 現職場では、給与天引きで401Kを積み立てます。前職場からのDirect Transferを合わせた総額は$ 125,883です。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています(VINIX:手数料 0.035 %)。

― 2025年からは$23,500 /yrを給与天引きで自動積立できます。50歳以上は$7,500 /yrをさらに天引きできるため、合計$31,000 /yrを自動積立することになります。

― 給料天引き$31,000 /yr、新しい職場からのMatching ????? /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― 年間予想配当は$3,719です (Vanguardの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり)。



3)子供用の学費をpost-taxで運用できるNY529 college saving programの総額は$75,830です。

― Growth stock index portfolio( Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 息子がMasterを目指す時まで、投資したまま寝かしておきます。

ー 529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

― HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となるので注意が必要です。



4)将来の医療費を非課税で運用できるHealth Saving Account (HSA)は、$52,801あります(管理会社が何度か変更になったので、含み益は不明)。

― 2025年度からは現職場での保険プランにHDHPが入っており、給与天引きでHSAへの積み立てが再開されました。こちらのHSAの総額は$ 1,578です。

ー VTIに全額を投入しており、合わせた年間予想配当は$ 776 です。



5)2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は$1,091,865(自分と妻のRoth IRAを含む)でした(含み益  + $ 257,365,)。


かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです(個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました。ほぼ全て過去の記事に残してあります)。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃から失敗を重ねて自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい!



以上、運用総額は$ 2,263,740でした(これは上記1―5の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料として$250,000ほどを払い(NY529の利益で一年分は浮いたけど)、自分年金内での数々の失敗を経て、息子名義のRoth minor IRAも息子に譲渡しています。

出国税の事もあり、「Die with zero」を意識し始めました。

お墓には貯めた資産を持っていけませんので、なるべくケチケチしないように心掛けています。

最近は、週末の夜に外食するくらいしか時間がないので、散財する暇もないですけど。。


―合計した年間予想配当総額は$ 51,521 ($4,293 /mo)です。


参考までに、自分年金(上記4)のPortfolioは以下の通りです(毎週更新中)。



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2017年から恥を晒しながらも、
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