皆さん、いかがお過ごしでしょうか？
１）NYCへの休暇を終えてからは、再びノンストップで毎日出勤しています。
他部署からの応援が来たり、職場の同僚が増えるまでは、もうしばらくこんな調子が続くのかもしれません。
再び体調を崩さぬよう気を付けながら、生活を送りたいと思います。
4月のNYSEは乱高下が続いているようですが、また大きく下がったら再度買い出しに出陣しようと考えています。
State TaxとFederal TaxのRefundが入金されたので、再び軍資金に余裕が出てきました。
株価をじっと眺めるほどの時間はありませんけど。。。
-----------------------------------------------------------------------------------
最近の動向を報告します。
１）現職場での401KとHSAに、給与天引きで積み立て投資をしています。
２）配当；MDTより$337.13が入金・DRIPされました。
３）入金；なし
４）買い；なし
-----------------------------------------------------------------------------------
現状をまとめますと、、
１）前職場での403(b)は＄996,872でした (2009年12月から開始）。
１）前職場での403(b)は＄996,872でした (2009年12月から開始）。
― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02 %）。
― 年間予想配当は$ 26,941です (Vanguardの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。
２） 現職場では、給与天引きで401Kを積み立てます。前職場からのDirect Transferを合わせた総額は$ 143,459です。
― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VINIX：手数料 0.035 %）。
― 2025年からは$23,500 /yrを給与天引きで自動積立できます。50歳以上は$7,500 /yrをさらに天引きできるため、合計$31,000 /yrを自動積立することになります。
― 給料天引き$31,000 /yr、新しい職場からのMatching ????? /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。
― 年間予想配当は$3,891です (Vanguardの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。
３）子供用の学費をpost-taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄85,505です。
― Growth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。
― 息子がMasterを目指す時まで、投資したまま寝かしておきます。
ー 529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。
― HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となるので注意が必要です。
４）将来の医療費を非課税で運用できるHealth Saving Account (HSA)は、＄56,045あります（管理会社が何度か変更になったので、含み益は不明）。
ー VTIに全額を投入しており、合わせた年間予想配当は$ 776 です。
５）2025年度からは現職場での保険プランにHDHPが入っており、給与天引きでHSAへの積み立てが再開されました。こちらのHSAの総額は$ 1,977です。
ー Cash $1000を除いた金額をVITSXに投資しており、年間予想配当は$ 14 です。
６）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄1,153,002（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益 + $ 318,502,）。
かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました。ほぼ全て過去の記事に残してあります）。
そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃から失敗を重ねて自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。
「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」
これで、我々の未来は安泰であってほしい！
以上、運用総額は$ 2,436,860でした（これは上記1―5の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。
これまで息子の大学授業料として$250,000ほどを払い（NY529の利益で一年分は浮いたけど）、自分年金内での数々の失敗を経て、息子名義のRoth minor IRAも息子に譲渡しています。
出国税の事もあり、「Die with zero」を意識し始めました。
お墓には貯めた資産を持っていけませんので、なるべくケチケチしないように心掛けています。
最近は、週末の夜に外食するくらいしか時間がないので、散財する暇もないですけど。。
―合計した年間予想配当総額は$ 51,706 ($4,309 /mo)です。
参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新中）。
モチベーション維持のためにも、訪問ついでに下記ボタンをポチッとお願いします！！
今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。
2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を随時更新中！
BlogもXもフォローをよろしくお願いします。
書き続けるのは、ずーーっと家族に内緒の趣味です♫ @OssanM1
にほんブログ村
・Goals-based wealth management by J.P.Morgan
・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan
・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan
・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard
・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments
・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger
・Average monthly performance of S&P500. by WSJ
