皆さん、いかがお過ごしでしょうか？
私たちは、NYCへ戻って休暇中です。
マッタリと過ごしております。
NYSEは最高値を更新してますね。
いよいよ日経平均も50,000が視野に入っています。
WSJでは、「これはAIバブルか？」という記事が目に留まるようになってきました。
「2000年頃のdot com bubbleと同じか、それとも今回は違うのか？」という議論が展開されています。
答えは誰にも分かりませんが、ITセクターが割高なのは確かです。
FOMOの心境も理解できます（Fear of missing opportunity）。
私は、これまでに投資した分はそのままに、手元の余剰資金をSaving account（4.2 % APR）に移して、時が来るのを気長に待とうと思います。
4月みたいに、ドカーンと下げないかなあ。。。
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最近の動向を報告します。
１）現職場での401KとHSAに、給与天引きで積み立て投資をしています。
２）配当；MDTより$ 347.54が入金・DRIPされました。
３）入金；なし
４）買い；なし
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現状をまとめますと、、
１）前職場での403(b)は＄1,231,020でした (2009年12月から開始）。
１）前職場での403(b)は＄1,231,020でした (2009年12月から開始）。
― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02 %）。
― 年間予想配当は$ 26,949です (Vanguardの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。
２） 現職場では、給与天引きで401Kを積み立てます。前職場からの457(b) Direct Transfer を合わせた総額は$ 216,554です。
― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VINIX：手数料 0.035 %）。
― 2025年からは$23,500 /yrを給与天引きで自動積立できます。50歳以上は$7,500 /yrをさらに天引きできるため、合計$31,000 /yrを自動積立することになります。
― 給料天引き$31,000 /yr、新しい職場からのMatching $14,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。
― 年間予想配当は$4,749です (Vanguardの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。
３）子供用の学費をpost-taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄111,368です。
― Growth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。
― 息子がMasterを目指す時まで、投資したまま寝かしておきます。
ー 529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。
― HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となるので注意が必要です。
４）将来の医療費を非課税で運用できるHealth Saving Account (HSA)は、＄69,505あります（前職場で管理会社が何度か変更になったので、含み益は不明）。
ー VTIに全額を投入しており、合わせた年間予想配当は$ 773 です。
５）2025年度からは現職場での保険プランにHDHPが入っており、給与天引きでHSAへの積み立てが再開されました。こちらのHSAの総額は$ 7,347です。
ー Cash $1000を除いた金額をVITSXに投資しており、年間予想配当は$ 71です。
６）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄1,431,065（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益 + $ 578,065）。
かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですね。
個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました（ほぼ全て過去の記事に残してあります）。
そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃から失敗を重ねて自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。
「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」
これで、我々の未来は安泰であってほしい！
以上、運用総額は$ 3,066,859 でした（これは上記1―6の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。
これまで息子の大学授業料として$250,000ほどを払い（NY529の利益で一年分は浮いたけど）、自分年金内での数々の失敗を経て、息子名義のRoth minor IRAも息子に譲渡しています。
出国税の事もあり、「Die with zero」を意識し始めました。
書類が不要な範囲で、息子に毎月送金しています。これにより、彼は401Kに満額を積立て投資できているようです。
お墓には貯めた資産を持っていけませんので、なるべくケチケチしないように心掛けています。
最近は、週末の夜に外食するくらいしか時間がないので、散財する暇もないですけど。。
―合計した年間予想配当総額は$ 53,797 ($4,483 /mo)です。
参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎回更新中）。
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