2026年1月12日月曜日

2026年1月第2週の運用状況；今後の抱負（仕事）

皆さん、いかがお過ごしでしょうか？

１）土日も関係なく仕事に毎日追われているうちに、年が明けてしまいました。

今更ですが、明けましておめでとうございます。


数ヶ月ぶりに休暇を頂いたので、久々に目覚まし時計をセットせずに起きています。

「窓から朝日が差し込んできてから、おもむろに起きるなんて、こんなに幸せなことだったんだ。。。」

と、当たり前の事に感謝をしている今日この頃です（笑）。



２）昨年はNYCから米国南西部に引っ越しをしてから、文字通り「あっという間」に時間が過ぎて行きました。

赴任早々にNYCでのRoutineに基づき仕事をしたら、その常識が通じずに他部署からWrite upされました。

新設部署の一人部長として赴任したせいで、自分の部署の人員集めから始めねばなりませんでした。

私の裁量が大きかったものの、責任を持ってほぼ毎日働き、自分の時間がほとんど取れませんでした。

人生で初めて尿路結石に見舞われ、ERに駆け込む事になりました。

NYCでの常識が田舎では通じない事も多々あり、歯痒い思いを何度もしました。

流石の共和党支持のRed stateですので、保守的な人が沢山います。


赴任当初は一部から反感を買ったものの、そういった批判的な態度を示した輩は徐々に去って行きました。

私は「真っ当な根拠もなく古い慣習に縛られて、自分に納得が行かないまま進む」のが嫌いなので、今後も周囲と衝突を繰り返す事でしょう。

私の赴任後に色々と改革を進めて人員を増やし、新規部署を屈強にしたことで、職場の環境がガラッと変わり、周囲から感謝されるようになりました。


今後も松下幸之助による「出る杭は打たれるが、出過ぎた杭は打たれない」をモットーに精進します。



３）今年のNYSEは、どうなんでしょうね。

1月7日のWSJの記事に、こんな有名な引用がありました。


As star fund manager Peter Lynch observed: “Far more money has been lost by investors trying to anticipate corrections, or trying to time the market, than has been lost in the corrections themselves.”


かなーり意訳すると「市場の下落を予想して売買するよりも、そのまま荒波に乗っておけ」という事だと思います。


もしトランプ政権が、ベネズエラのみならずイランの内政に関与して市場が下落したら、「有事の買い」に参加しますけどね（笑）。



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最近の動向を報告します。

１）現職場での401KとHSAに給与天引きで積み立て投資をしています。早速、2026年分が開始されました。

２）配当；QQQより$ 294.04 が入金・DRIPされました。

３）入金；なし

４）買い；なし

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現状をまとめますと、、

１）前職場での403(b)は＄1,265,885でした (2009年12月から開始）。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02 %）。

― 年間予想配当は$ 27,245です (Vanguardの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。



２） 現職場では、給与天引きで401Kを積み立てます。前職場からの457(b) Direct Transfer を合わせた総額は$ 224,900です。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VINIX：手数料 0.035 %）。

― 2026年からは$24,500 /yrを給与天引きで401Kに自動積立できます。50歳以上は$8,000 /yrをさらに天引きできる（Roth 401Kに法改正)ため、合計$32,500 /yrを自動積立することになります。

― 給料天引き$32,500 /yr、新しい職場からのMatching $14,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― 年間予想配当は$4,848です (Vanguardの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。



３）子供用の学費をpost-taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄111,789です。

― Growth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 息子がMasterを目指す時まで、投資したまま寝かしておきます。

ー 529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

― HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となるので注意が必要です。



４）将来の医療費を非課税で運用できるHealth Saving Account (HSA)は、＄71,516あります（前職場で管理会社が何度か変更になったので、含み益は不明）。

ー VTIに全額を投入しており、合わせた年間予想配当は$ 775 です。



５）2025年度からは現職場での保険プランにHDHPが入っており、給与天引きでHSAへの積み立てが再開されました。こちらのHSAの総額は$ 9,174です。

ー Cash $1000を除いた金額をVITSXに投資しており、年間予想配当は$ 88です。



６）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄1,477,398（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $ 624,398）。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績です。
個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました（ほぼ全て過去の記事に残してあります）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃から失敗を重ねて自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！



以上、運用総額は$ 3,160,662 でした（これは上記1―6の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料として$250,000ほどを払い（NY529の利益で一年分は浮いたけど）、自分年金内での数々の失敗を経て、息子名義のRoth minor IRAも息子に譲渡しています。

出国税の事もあり、「Die with zero」を意識し始めました。

書類が不要な範囲で、息子に毎月送金しています。これにより、彼は401Kに満額を積立て投資できているようです。

お墓には貯めた資産を持っていけませんので、なるべくケチケチしないように心掛けています。

最近は、週末の夜に外食するくらいしか時間がないので、散財する暇もないですけど。。


―合計した年間予想配当総額は$ 54,593 ($4,549 /mo)です。


参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎回更新中）。



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