2020年12月第5週の運用総額：「つまらない」投資を目指す

皆さん、明けましておめでとうございます。

2020年はコロナ感染症のせいで、自他ともに酷い一年でした。

今、こうして落ち着いてブログを書いているという事実に感謝せねばなりません。

私はIndex fundで運用している大部分に関しては、従来どおりのBuy and Holdだったので過ちは犯しませんでした。

ただ、春の暴落時に買い増ししておけば良かったのに、、と悔やまれます。

例年同様に春先は色々と資金繰りが厳しく、Tax refundどころか多額の納税義務が発生し、Cashが不足していたのが原因です。

ーーーーーーーーー

昨年のコロナショックを機に、多くの高配当銘柄を損切りし、高配当投資から足を洗いました。

どうやら米国市場では、例年2, 6, 9月は下落する時期らしいので、今年からはこれらの時期に集中して資金を投入します。

私のような素人は、アルファを捕りに行こうと欲をかいて新規銘柄に流され、買い時や売り時もわからずにかえって失敗するのがオチです。

興味本位で買った少額の一部銘柄を近いうちに整理して、インデックス投資への割合を増やします。

今後は新規の個別株にうつつを抜かさずに、インデックスを中心とした「つまらない」投資を通して、ゆっくりとお金持ちを目指します。

米国Index fundなら、Do nothing.  Buy and Hold.  でいいのです。

その方が私には合っていると、ようやく気付きました。

ここまで来るのに、４年も費やしたなあー。。

PS: 皆様も、健康にはくれぐれもお気をつけ下さい！

--------------------------------------------------------------------------------------

最近の動向を報告します。

１）403b, 457b, HSAには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当：息子のVTI $46.31

３）入金： なし

-----------------------------------------------------------------------------------
現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄523,890 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2020年からは各プランへ$19,500を給与天引き（税金控除）して自動積立をしています( $19,500 x 2 = $39,000)。

― 含み益の総額は今となっては不明ですが、2020年から給料天引き$39,000、職場からのMatching $15,000、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― 全額をS&P500連動型の米国株のIndex Fundにしています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)内での年間予想配当は$15,862です。


２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programは＄137,181です。

ー先々週、息子の大学授業料に＄50,000を引き出して大幅に目減りました。あと3年で使い切るものなので仕方ありません。

― 2017年初から徐々に始め、403bと同様にGrowth stock index portfolio (100%, U.S. large-cap stocks) で運用しています。

― 夫婦二人で最大 $30,000/年を資金投入可能です（＄10,000/年の税金控除可能）。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VTSAXとCashを合わせて＄26,567あります。

― 毎月の給料天引き（$6,100/年)と、職場からのMatching $1,000/年が資金源です。

― 403bと同様に限度額が増額され、2020年は合計＄7,100/年を税金控除して入金可能です。

― HSA内での年間予想配当は$360です。

給料から自動引落としで入金される度に、VTSAX (= VTI) ＄250 x2 / 月の自動買付けを設定しています。


４）Vanguardの口座に、Cashが$ 25,367あります（元金$25,000）。

Emergency fundとして温存しておきます。

５）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄412,326（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした。

― 2017年初から少しずつ始めましたが、現在は $ 43,326の含み益です。

こちらはひどーーい成績ですが、勉強しながらコツコツやるのみです。

上記の退職金やNY529 planのように、最初からIndex fundだけに投資していれば今頃はウハウハだったのでしょうが、後の祭りです。

高配当投資の罠に引っかかって「3年半もの貴重な時間をドブに捨てた」ような暗い気分でしたので、今後は弱小インデックス投資家として生きていきます。

― 2020年度のIRA contributionとして$12,000を入金済み（＝限度額） 。


以上、運用総額は$ 1,125,331でした（これは上記1―5の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。

―合計した年間予想配当は$23,136 ($1,928 /month)です。

参考までに、自分年金のPortfolioは以下の通りです（Cashを除く）。

リスク資産の全体像はこちらです。

80％弱を米国Index Fundに投資していることがわかります。

無能なりに、米国Index fundの比率を今後は90％まで上げようと思っています。

さて、、、と。

懺悔室へようこそ！！

今回も上記の自分年金における、-$1,000以上の含み損を成績順に発表します。

数少ない読者の方々にとって、「他人の不幸は蜜の味」ですよね。

愚かな奴ww と、笑ってやってください。

-----------------------------　心理圧迫テストへの境界線?!　------------------------------------------------------

「該当なし！」

あー、スッキリ！！　（今の所は、、）

モチベーション維持のためにも、訪問ついでにポチッとお願いします！！

皆さんに醜態を晒しながらも、相場から逃げ出さずにいきます。

にほんブログ村

米国株ランキング

＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

‐‐ 下記の記事が、埋もれずに人気記事として右上に表示されて欲しいという願いを込めて。


・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger


・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏

今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。