2021年8月第2週の運用状況；今後3年間は親としての正念場

皆さん、お元気でしょうか？

０）私は日本から依頼された原稿に取り掛かっており、ボーッと遊んでいる暇がなくなりました。

１）米国経済がピーク？を迎えているこの時点でNY 529 planを一部解約し、大学の授業料として$40,000を送金しました。

息子は今秋から現地の大学2年生であり、将来的に大学院に進むかはまだ不明らしいです。

もしそうなっても良いように、大学院進学費用の一部もNY529 planで積み立てていくことに覚悟を決めました。

今月末から初めて我々の元を離れて二人のroom matesとの共同生活が始まりますので、あと3年間の「最も金のかかる時期」に差し掛かりました。

授業料 $53,000 /yr ＋生活費 $1,300 /mo ?? ＋家賃 $1,000 /mo = $ 80,000 / yr !!!

なお私の場合は奨学金適用の収入・資産の上限を超えており、公的サポートは＄０です！（号泣）

住まいのローン返済もあるので、「今後3年間は米国大学生の子供を持つ親としての正念場」です。

米国人の一般家庭では、学生本人に奨学金などの借金をさせて大学卒業後も返済に追われるそうですが、我が家は借金なしでの卒業を狙っています。

資金調達のためとはいえ、持ち株も一切売らないぞー！！

２）テンセントは200日移動平均線まで急落後に少し跳ねているのでギリギリで含み損にはなっていません。

中国共産党大会が2022年秋に予定されているので、それまでは「庶民の平等のため？」に数々の厳しい規制が打ち出されるかもしれません。。

あと1年ほど中国株は低迷する可能性もあり？？

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最近の動向を報告します。

１）403b, 457b, HSAには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当：なし

３）入金：なし

４）売り：NY529 college saving program  $ -40,000 to the college as my son's tuition

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄680,357 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2020年からは各プランへ$19,500ずつを給与天引き（税金控除）して自動積立をしています( $19,500 x 2 = $39,000/yr)。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、給料天引き$39,000/yr、職場からのMatching $15,000/yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)内での年間予想配当は$20,992です。


２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄139,009です（含み益  $60,501）。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio (S&P500 Index fund, 100%) で運用しています。

―2020年末に＄50,000を授業料の一部として息子の大学に送金しました。

― 2021年に＄40,000を授業料の一部として息子の大学に送金しました。

―  2021年度分として、＄15,000入金してあります ( $10,000 tax deduction in NY state ) 。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VTSAXとCashを合わせて＄36,722あります（含み益  $11,377）。

― 毎月の給料天引き（Pre-Tax  $7,200/yr）が資金源です。2021年度の職場からのMatching $1,000はどうやら無しのようです（コロナの影響か？）。

― HSA内での年間予想配当は$424です。

給料から自動引落としで入金される度に、VTSAX (= VTI) ＄300 x2 /moの自動買付けを設定しています。


４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄558,297（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした（含み益  $114,597）。

― 2021年度：夫婦のRoth IRA contribution $6,000 x 2 入金済み (満額）

                         息子のRoth IRA contribution $6,000入金済み （満額）

自分年金だけかなり遠回りしただけにひどーーい成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、何度も墓穴を掘りました）。

上記の退職金やNY529 planのように、最初からIndex fundだけに投資していれば今頃は左うちわだったのでしょうが、後の祭りです。

コロナ禍による減配などの「高配当投資の罠」に引っかかって「3年半もの貴重な時間とお金をドブに捨てた」ような暗い気分でしたので、コロナ暴落後は弱小インデックス投資家として生きていきます。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない」

これで、我々の老後は安泰ですね。

PS :  20代の自分に教えてやりたい！！

以上、運用総額は$ 1,414,385でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。

―合計した年間予想配当総額は$29,281 ($2,440 /mo)です。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（Cashを除く）。

自分年金以外（上記１−３）は、全て米国インデックスファンドに「放ったらかしの積立て投資」をしています (全リスク資産の８２%）。

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2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を毎週更新中！

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＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 


・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger


・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏