2024年8月20日火曜日

2024年8月第3週の運用状況

皆さん、お元気でしょうか？

１）8月初旬の急落から、NYSEは急上昇を続けています。

あっという間に、7月の最高値までもう少し、という所まで来ました。


やはり現物だけを買って、我慢して売らずに、安値を拾って行く方法が安心ですね。

信用取引で大怪我を負い、退場者が続出したとの情報もありますし。


「人よりも儲けてやる！」とか欲をかき、大きくリスクを取ると、先のような竜巻に巻き込まれてしまうのではないかと思います。

「平均点で十分だよねー」とインデックス投資を続けていれば、メンテナンスも簡単です。

定期的に、そして安値で買い増すだけですし。。


少なくとも投資の才がない私には、「敗者のゲーム」が合っているように思います。

大きく負けないことが大切ですよね。



２）米国では、45歳以上の成人の多くが大腸内視鏡検査を勧められます。

いわゆる大腸癌のスクリーニングですね。

これまでズーーーっと、毎年の検診で「内視鏡、受けてよね！」と言われてきたものの、麻酔を受けるのが嫌で先延ばしにしていました。

先日、ようやく重い腰を上げて、内視鏡の予約を来週に取りました。

1回受けて問題がなければ、その後10年間は検査の必要がないらしいです。

支払いには医療保険が効いて、＄10のみの前払いです（今のところは、、、）。



今日、下剤と1.9 Lのゲータレードを購入し、来週の検査準備に備えました。

上記を混ぜたものを、前日夜に半分、翌朝に残りの半分を飲むことで大腸をきれいにするそうです。

さて、今週末は何回トイレに行く事になるのだろうか。。。。。


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最近の動向を報告します。

１）403bには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当；ABBVより$ 373.58が入金・DRIPされました。

３）入金；なし

４）買い； なし


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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる403(b) planは＄1,110,894でした (403(b)は2009年12月から積み立て開始。457(b) planは2023年末に積み立てを中止）。

― 2024年からは$23,000 /yrを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。さらに50歳以上は$7,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$30,500 /yrを自動積立することになります。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2024年からは給料天引き$30,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 年間予想配当は$28,558です (Vanguardからの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。



２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄84,446です。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 息子がMaster取得を目指す時まで、投資したまま寝かしておきます。

ー 529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

― HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となるので注意が必要です。



３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、＄56,015あります（管理会社が２度変更になったので、含み益はさらに不明に）。

― 2023年度からは職場での保険プランにHDHPがなくなってしまい、もう給与天引きでHSAに積み立てできなくなりました。

ー どうやらAfter tax basedでHSAに入金できるらしいのですが、将来の出国税のことを考えて、敢えて入金はしていません。

ー Cash全てを利用して、VTIを購入しました。

― HSA内での年間予想配当は$ 751 です。



４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄1,107,319（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $ 323,319）。

― 2022年度からRoth IRA contribution を中止しました。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。

ー　息子のRoth minor IRAを彼に譲渡したので、総額が減りました（Masterの授業料に充てる予定）。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました。ほぼ全て過去の記事に残してあります）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃からチョコチョコ失敗して自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。


「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！



以上、運用総額は$ 2,358,674でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料としてNY529 planだけでも$199,000を支払い、自分年金内での数々の失敗を経て、息子名義のRoth minor IRAも息子に譲渡しました。

―合計した年間予想配当総額は$ 47,867 ($3,989 /mo)です。


参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新中）。




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