2025年12月第4週の運用状況

  皆さん、いかがお過ごしでしょうか？

１）もう12月も終わりになりましたね。

私は、師走とは無関係に多忙を極めています。

年内に追加で仕込もうと考えているうちに、大きな下落も無いまま年末になってしまいました。

横目で見ていただけですが、金や銀の価格が大きく上昇していますね。

「あー、買っておけばよかった。。」というのは、いつものことですので、気にしないようにします。

何もしていないのに、下記のように配当が入金されるのは嬉しい限りです。

２）来月に、今年ほぼ一年分の時間外手当てがポーンと支給されるようなので、楽しみにしています。

いくら日本人がワーカホリックとはいえ、大学卒業してからこんなに働き詰めだったのは、記憶がありません。

何と言っても、ほぼ毎日出勤してるんですから。。。

1月早々に、ドカーンと下げないかなあ。。。

そんなに上手くいかないよねえ。。。

３）本来は大好きなはずのNBAも、中継や結果を追う余裕がありません。

現時点で東はPistonsが１位、西はSpursが２位とか、去年からは想像できない展開になってます。

私は、Thunder,  Nuggets, Knicksを推しています。

今のところ、皆んな上位で勝ち残っていますね。

さて、どうなりますか。。。

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最近の動向を報告します。

１）現職場での401KとHSAに、給与天引きで積み立て投資をしています。

２）配当；AMGNより$ 629.08, UNHより$ 278.35, IVVより$ 1166.27, VTIより$ 1171.57, QQQMより$ 111.02 が入金・DRIPされました。

401k, 403b, 457bにも、ドカドカーッとVanguardからの配当が入金、再投資されました。

３）入金；なし

４）買い；なし

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現状をまとめますと、、

１）前職場での403(b)は＄1,258,740でした (2009年12月から開始）。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02 %）。

― 年間予想配当は$ 27,245です (Vanguardの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。

２） 現職場では、給与天引きで401Kを積み立てます。前職場からの457(b) Direct Transfer を合わせた総額は$ 221,148です。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VINIX：手数料 0.035 %）。

― 2025年からは$23,500 /yrを給与天引きで自動積立できます。50歳以上は$7,500 /yrをさらに天引きできるため、合計$31,000 /yrを自動積立することになります。

― 給料天引き$31,000 /yr、新しい職場からのMatching $14,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― 年間予想配当は$4,801です (Vanguardの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。

３）子供用の学費をpost-taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄112,664です。

― Growth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 息子がMasterを目指す時まで、投資したまま寝かしておきます。

ー 529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

― HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となるので注意が必要です。

４）将来の医療費を非課税で運用できるHealth Saving Account (HSA)は、＄70,946あります（前職場で管理会社が何度か変更になったので、含み益は不明）。

ー VTIに全額を投入しており、合わせた年間予想配当は$ 775 です。

５）2025年度からは現職場での保険プランにHDHPが入っており、給与天引きでHSAへの積み立てが再開されました。こちらのHSAの総額は$ 8,786です。

ー Cash $1000を除いた金額をVITSXに投資しており、年間予想配当は$ 85です。

６）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄1,465,629（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $ 612,629）。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績です。

個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました（ほぼ全て過去の記事に残してあります）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃から失敗を重ねて自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！

以上、運用総額は$ 3,138,213 でした（これは上記1―6の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料として$250,000ほどを払い（NY529の利益で一年分は浮いたけど）、自分年金内での数々の失敗を経て、息子名義のRoth minor IRAも息子に譲渡しています。

出国税の事もあり、「Die with zero」を意識し始めました。

書類が不要な範囲で、息子に毎月送金しています。これにより、彼は401Kに満額を積立て投資できているようです。

お墓には貯めた資産を持っていけませんので、なるべくケチケチしないように心掛けています。

最近は、週末の夜に外食するくらいしか時間がないので、散財する暇もないですけど。。

―合計した年間予想配当総額は$ 54,541 ($4,545 /mo)です。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎回更新中）。

モチベーション維持のためにも、訪問ついでに下記ボタンをポチッとお願いします！！

今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。

2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を随時更新中！

BlogもXもフォローをよろしくお願いします。

書き続けるのは、ずーーっと家族に内緒の趣味です♫　　@OssanM1

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米国株ランキング

＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Jack Bogle was right about stock ETFs. What investors shouldn't do.  by Barron's

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 

・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments

・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏

2025年11月第5週の運用状況

 皆さん、いかがお過ごしでしょうか？

１）もう11月も終わりになりましたね。

こちらはThanksgiving day,、Black Fridayを経て、月曜日までのCyber Mondayまで、Web上や小売店で安売りセール中です。

私もAmazonで必需品（？）をいくつも購入しました。

Amazon Cardを利用してNo Rush Deliveryにすれば 8％Cash backらしいので、全てこれを選択しました。

配達員が忙し過ぎて、商品を紛失されても困りますし。

２）しばらく無料のGoogle AI; Geminiを利用していましたが、職場の上司の勧めでChat GPT Plusに課金する事にしました( $ 20 / mo )。

もっぱら英文メールの校正が主な利用目的ですが、資料作成や日常の素朴な疑問解決にも大変役立っています。

メールを書く場合には英文をガーッと打ってから、GPTを通したものを送信するようにしています。

話す英語はBroken Englishでも、履歴の残る文章はキリッとしたいですし。

いやー、便利な時代になりましたね。

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最近の動向を報告します。

１）現職場での401KとHSAに、給与天引きで積み立て投資をしています。

２）配当；WSMより$ 410.14が入金・DRIPされました。

３）入金；なし

４）買い；なし

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現状をまとめますと、、

１）前職場での403(b)は＄1,242,887でした (2009年12月から開始）。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02 %）。

― 年間予想配当は$ 26,949です (Vanguardの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。

２） 現職場では、給与天引きで401Kを積み立てます。前職場からの457(b) Direct Transfer を合わせた総額は$ 218,647です。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VINIX：手数料 0.035 %）。

― 2025年からは$23,500 /yrを給与天引きで自動積立できます。50歳以上は$7,500 /yrをさらに天引きできるため、合計$31,000 /yrを自動積立することになります。

― 給料天引き$31,000 /yr、新しい職場からのMatching $14,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― 年間予想配当は$4,749です (Vanguardの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。

３）子供用の学費をpost-taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄111,640です。

― Growth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 息子がMasterを目指す時まで、投資したまま寝かしておきます。

ー 529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

― HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となるので注意が必要です。

４）将来の医療費を非課税で運用できるHealth Saving Account (HSA)は、＄70,047あります（前職場で管理会社が何度か変更になったので、含み益は不明）。

ー VTIに全額を投入しており、合わせた年間予想配当は$ 773 です。

５）2025年度からは現職場での保険プランにHDHPが入っており、給与天引きでHSAへの積み立てが再開されました。こちらのHSAの総額は$ 8,050です。

ー Cash $1000を除いた金額をVITSXに投資しており、年間予想配当は$ 78です。

６）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄1,452,060（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $ 599,060）。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績です。

個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました（ほぼ全て過去の記事に残してあります）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃から失敗を重ねて自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！

以上、運用総額は$ 3,103,331 でした（これは上記1―6の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料として$250,000ほどを払い（NY529の利益で一年分は浮いたけど）、自分年金内での数々の失敗を経て、息子名義のRoth minor IRAも息子に譲渡しています。

出国税の事もあり、「Die with zero」を意識し始めました。

書類が不要な範囲で、息子に毎月送金しています。これにより、彼は401Kに満額を積立て投資できているようです。

お墓には貯めた資産を持っていけませんので、なるべくケチケチしないように心掛けています。

最近は、週末の夜に外食するくらいしか時間がないので、散財する暇もないですけど。。

―合計した年間予想配当総額は$ 53,959 ($4,497 /mo)です。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎回更新中）。

モチベーション維持のためにも、訪問ついでに下記ボタンをポチッとお願いします！！

今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。

2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を随時更新中！

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書き続けるのは、ずーーっと家族に内緒の趣味です♫　　@OssanM1

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米国株ランキング

＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Jack Bogle was right about stock ETFs. What investors shouldn't do.  by Barron's

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 

・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments

・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏

2025年11月第3週の運用状況

皆さん、いかがお過ごしでしょうか？

１）NYCでの休暇はアッという間に終わりました。

久々に旧居に戻ったものの、大量の小蠅の死骸の除去に悩まされました。

夏の間に留守にするのは、湿度が上がるので危険ですね。

色々と策を練って、実行してきました。

面倒ですが、今後もエアコンを遠隔操作して、室温・湿度を監視し続けます。

２）米国の田舎に戻って、仕事ばかりの現実に引き戻されています。

でも、前から予定していた地元のハーフマラソンに参加してきました。

少しは走り込んで、筋力トレーニングもして、、、と数ヶ月前まで考えていましたが、全くと言って良いほど練習できず。。

妻には「バカじゃないの？辞めたら？」と何度も言われる始末。。。

まさにぶっつけ本番で、レースに参加しました。

当日は、川沿いのコースを往復するコースでした。

練習不足に加え、ひどい強風と寒さに苛まれ、８マイル以降は何度も歩く羽目になりました。

上り坂は全て早歩きにしたものの、レースの最後はひどい有様でしたね。

どうにか２時間半でゴールしました。

来年の春に次のレースがあるので、それに向けて体力維持に努めたいと思います。

今後は年に２回、地元のハーフマラソンに参加し続ける事に決めました。

来年のレースは、職場の同僚が何人も参加する予定らしいので、楽しいイベントになりそうです。

３）NYSEは少し下げたけど、「まだまだ恐怖が足りないなあー」と、俯瞰している状況です。

12月の会議で金利が据え置きになれば、ドカーンと下がるかも知らんけど。。

さて、どうしたものか。。。

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最近の動向を報告します。

１）現職場での401KとHSAに、給与天引きで積み立て投資をしています。

２）配当；QQQより$ 253.19、BMYより$ 345.06、CVSより$ 566.49、ABBVより$ 437.71が入金・DRIPされました。

３）入金；なし

４）買い；なし

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現状をまとめますと、、

１）前職場での403(b)は＄1,221,512でした (2009年12月から開始）。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02 %）。

― 年間予想配当は$ 26,949です (Vanguardの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。

２） 現職場では、給与天引きで401Kを積み立てます。前職場からの457(b) Direct Transfer を合わせた総額は$ 214,860です。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VINIX：手数料 0.035 %）。

― 2025年からは$23,500 /yrを給与天引きで自動積立できます。50歳以上は$7,500 /yrをさらに天引きできるため、合計$31,000 /yrを自動積立することになります。

― 給料天引き$31,000 /yr、新しい職場からのMatching $14,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― 年間予想配当は$4,749です (Vanguardの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。

３）子供用の学費をpost-taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄109,959です。

― Growth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 息子がMasterを目指す時まで、投資したまま寝かしておきます。

ー 529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

― HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となるので注意が必要です。

４）将来の医療費を非課税で運用できるHealth Saving Account (HSA)は、＄68,704あります（前職場で管理会社が何度か変更になったので、含み益は不明）。

ー VTIに全額を投入しており、合わせた年間予想配当は$ 773 です。

５）2025年度からは現職場での保険プランにHDHPが入っており、給与天引きでHSAへの積み立てが再開されました。こちらのHSAの総額は$ 7,589です。

ー Cash $1000を除いた金額をVITSXに投資しており、年間予想配当は$ 74です。

６）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄1,425,036（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $ 572,036）。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですね。

個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました（ほぼ全て過去の記事に残してあります）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃から失敗を重ねて自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！

以上、運用総額は$ 3,047,660 でした（これは上記1―6の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料として$250,000ほどを払い（NY529の利益で一年分は浮いたけど）、自分年金内での数々の失敗を経て、息子名義のRoth minor IRAも息子に譲渡しています。

出国税の事もあり、「Die with zero」を意識し始めました。

書類が不要な範囲で、息子に毎月送金しています。これにより、彼は401Kに満額を積立て投資できているようです。

お墓には貯めた資産を持っていけませんので、なるべくケチケチしないように心掛けています。

最近は、週末の夜に外食するくらいしか時間がないので、散財する暇もないですけど。。

―合計した年間予想配当総額は$ 53,852 ($4,488 /mo)です。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎回更新中）。

モチベーション維持のためにも、訪問ついでに下記ボタンをポチッとお願いします！！

今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。

2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を随時更新中！

BlogもXもフォローをよろしくお願いします。

書き続けるのは、ずーーっと家族に内緒の趣味です♫　　@OssanM1

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米国株ランキング

＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Jack Bogle was right about stock ETFs. What investors shouldn't do.  by Barron's

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 

・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments

・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏

2025年10月第4週の運用状況

 皆さん、いかがお過ごしでしょうか？

私たちは、NYCへ戻って休暇中です。

マッタリと過ごしております。

NYSEは最高値を更新してますね。

いよいよ日経平均も50,000が視野に入っています。

WSJでは、「これはAIバブルか？」という記事が目に留まるようになってきました。

「2000年頃のdot com bubbleと同じか、それとも今回は違うのか？」という議論が展開されています。

答えは誰にも分かりませんが、ITセクターが割高なのは確かです。

FOMOの心境も理解できます（Fear of missing opportunity）。

私は、これまでに投資した分はそのままに、手元の余剰資金をSaving account（4.2 % APR）に移して、時が来るのを気長に待とうと思います。

4月みたいに、ドカーンと下げないかなあ。。。

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最近の動向を報告します。

１）現職場での401KとHSAに、給与天引きで積み立て投資をしています。

２）配当；MDTより$ 347.54が入金・DRIPされました。

３）入金；なし

４）買い；なし

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現状をまとめますと、、

１）前職場での403(b)は＄1,231,020でした (2009年12月から開始）。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02 %）。

― 年間予想配当は$ 26,949です (Vanguardの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。

２） 現職場では、給与天引きで401Kを積み立てます。前職場からの457(b) Direct Transfer を合わせた総額は$ 216,554です。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VINIX：手数料 0.035 %）。

― 2025年からは$23,500 /yrを給与天引きで自動積立できます。50歳以上は$7,500 /yrをさらに天引きできるため、合計$31,000 /yrを自動積立することになります。

― 給料天引き$31,000 /yr、新しい職場からのMatching $14,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― 年間予想配当は$4,749です (Vanguardの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。

３）子供用の学費をpost-taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄111,368です。

― Growth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 息子がMasterを目指す時まで、投資したまま寝かしておきます。

ー 529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

― HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となるので注意が必要です。

４）将来の医療費を非課税で運用できるHealth Saving Account (HSA)は、＄69,505あります（前職場で管理会社が何度か変更になったので、含み益は不明）。

ー VTIに全額を投入しており、合わせた年間予想配当は$ 773 です。

５）2025年度からは現職場での保険プランにHDHPが入っており、給与天引きでHSAへの積み立てが再開されました。こちらのHSAの総額は$ 7,347です。

ー Cash $1000を除いた金額をVITSXに投資しており、年間予想配当は$ 71です。

６）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄1,431,065（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $ 578,065）。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですね。

個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました（ほぼ全て過去の記事に残してあります）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃から失敗を重ねて自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！

以上、運用総額は$ 3,066,859 でした（これは上記1―6の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料として$250,000ほどを払い（NY529の利益で一年分は浮いたけど）、自分年金内での数々の失敗を経て、息子名義のRoth minor IRAも息子に譲渡しています。

出国税の事もあり、「Die with zero」を意識し始めました。

書類が不要な範囲で、息子に毎月送金しています。これにより、彼は401Kに満額を積立て投資できているようです。

お墓には貯めた資産を持っていけませんので、なるべくケチケチしないように心掛けています。

最近は、週末の夜に外食するくらいしか時間がないので、散財する暇もないですけど。。

―合計した年間予想配当総額は$ 53,797 ($4,483 /mo)です。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎回更新中）。

モチベーション維持のためにも、訪問ついでに下記ボタンをポチッとお願いします！！

今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。

2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を随時更新中！

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書き続けるのは、ずーーっと家族に内緒の趣味です♫　　@OssanM1

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米国株ランキング

＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Jack Bogle was right about stock ETFs. What investors shouldn't do.  by Barron's

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 

・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments

・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏

2025年10月第3週の運用状況

皆さん、いかがお過ごしでしょうか？

1)  早いもので、来週にもNBAの試合が始まるようです。

河村選手がシカゴ・ブルズからWaverされたとのニュースが伝わってきました。

それは残念ですが、どの球団でも良いので残れるように頑張って欲しいものです。

どんな職種であれ、異国で、しかも第一線で仕事をするのは非常に大変です。。。

２）これまでは、仕事でほとんど休暇を取れませんでしたが、たまーーに助っ人が来てくれる事になりました。

このお陰で、来週にNYCへ10日ほど戻ります。

現地で一日だけ仕事をして、あとは買い物や食事をしたり、送別会を開いてくれた人達にお礼をする食事会に参加したりする予定です。

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最近の動向を報告します。

１）現職場での401KとHSAに、給与天引きで積み立て投資をしています。

２）配当；なし

３）入金；$ 3,000

４）買い；BMY $ 3,000

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現状をまとめますと、、

１）前職場での403(b)は＄1,207,949でした (2009年12月から開始）。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02 %）。

― 年間予想配当は$ 26,949です (Vanguardの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。

２） 現職場では、給与天引きで401Kを積み立てます。前職場からの457(b) Direct Transfer を合わせた総額は$ 212,465です。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VINIX：手数料 0.035 %）。

― 2025年からは$23,500 /yrを給与天引きで自動積立できます。50歳以上は$7,500 /yrをさらに天引きできるため、合計$31,000 /yrを自動積立することになります。

― 給料天引き$31,000 /yr、新しい職場からのMatching $14,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― 年間予想配当は$4,749です (Vanguardの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。

３）子供用の学費をpost-taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄108,821です。

― Growth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 息子がMasterを目指す時まで、投資したまま寝かしておきます。

ー 529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

― HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となるので注意が必要です。

４）将来の医療費を非課税で運用できるHealth Saving Account (HSA)は、＄68,170あります（前職場で管理会社が何度か変更になったので、含み益は不明）。

ー VTIに全額を投入しており、合わせた年間予想配当は$ 773 です。

５）2025年度からは現職場での保険プランにHDHPが入っており、給与天引きでHSAへの積み立てが再開されました。こちらのHSAの総額は$ 6,907です。

ー Cash $1000を除いた金額をVITSXに投資しており、年間予想配当は$ 67です。

６）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄1,411,921（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $ 558,921）。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですね。

個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました（ほぼ全て過去の記事に残してあります）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃から失敗を重ねて自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！

以上、運用総額は$ 3,016,233 でした（これは上記1―6の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料として$250,000ほどを払い（NY529の利益で一年分は浮いたけど）、自分年金内での数々の失敗を経て、息子名義のRoth minor IRAも息子に譲渡しています。

出国税の事もあり、「Die with zero」を意識し始めました。

書類が不要な範囲で、息子に毎月送金しています。これにより、彼は401Kに満額を積立て投資できているようです。

お墓には貯めた資産を持っていけませんので、なるべくケチケチしないように心掛けています。

最近は、週末の夜に外食するくらいしか時間がないので、散財する暇もないですけど。。

―合計した年間予想配当総額は$ 53,783 ($4,482 /mo)です。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎回更新中）。

モチベーション維持のためにも、訪問ついでに下記ボタンをポチッとお願いします！！

今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。

2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を随時更新中！

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書き続けるのは、ずーーっと家族に内緒の趣味です♫　　@OssanM1

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米国株ランキング

＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Jack Bogle was right about stock ETFs. What investors shouldn't do.  by Barron's

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 

・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments

・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏

2025年10月第1週の運用状況

皆さん、いかがお過ごしでしょうか？

1)  しつこい上気道炎の症状から、ようやく解放されました。

まだ空咳が残ってますが、時間の問題かと思います。

かなり大変だったので、恐らくコロナ感染症だったのでしょう。。

２）迫り来るインフレに負けないようにと、現在高騰中の金や銀のETFの購入を何度も考えました。

Taxを払いたくないので、HSA内部のETFを売って、金銀ETFに置き換える事を真剣に考えました。

色々と調べた挙句、高低の波はあれどもやはり株式が王道のようです。

とはいえ全資産の５−１０％ほどは、コモディティーを所有しても良いらしいです。

私はゴチャゴチャと動かすのが嫌なので、このままで行く事にします。。

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最近の動向を報告します。

１）現職場での401KとHSAに、給与天引きで積み立て投資をしています。

２）配当；UNHより$ 276.54、QQQMより$ 103.82が入金・DRIPされました。

３）入金；なし

４）買い；なし

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現状をまとめますと、、

１）前職場での403(b)は＄1,207,441でした (2009年12月から開始）。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02 %）。

― 年間予想配当は$ 26,949です (Vanguardの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。

２） 現職場では、給与天引きで401Kを積み立てます。前職場からの457(b) Direct Transfer を合わせた総額は$ 214,041です。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VINIX：手数料 0.035 %）。

― 2025年からは$23,500 /yrを給与天引きで自動積立できます。50歳以上は$7,500 /yrをさらに天引きできるため、合計$31,000 /yrを自動積立することになります。

― 給料天引き$31,000 /yr、新しい職場からのMatching $14,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― 年間予想配当は$4,749です (Vanguardの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。

３）子供用の学費をpost-taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄109,495です。

― Growth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 息子がMasterを目指す時まで、投資したまま寝かしておきます。

ー 529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

― HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となるので注意が必要です。

４）将来の医療費を非課税で運用できるHealth Saving Account (HSA)は、＄68,726あります（前職場で管理会社が何度か変更になったので、含み益は不明）。

ー VTIに全額を投入しており、合わせた年間予想配当は$ 773 です。

５）2025年度からは現職場での保険プランにHDHPが入っており、給与天引きでHSAへの積み立てが再開されました。こちらのHSAの総額は$ 6,956です。

ー Cash $1000を除いた金額をVITSXに投資しており、年間予想配当は$ 60です。

６）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄1,421,341（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $ 571,341）。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですね。

個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました（ほぼ全て過去の記事に残してあります）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃から失敗を重ねて自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！

以上、運用総額は$ 3,028,000 (ぞろ目は珍しい！）でした（これは上記1―6の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料として$250,000ほどを払い（NY529の利益で一年分は浮いたけど）、自分年金内での数々の失敗を経て、息子名義のRoth minor IRAも息子に譲渡しています。

出国税の事もあり、「Die with zero」を意識し始めました。

税金のかからない範囲で、息子に毎月送金しています。これにより、彼は401Kに満額を積立て投資できているようです。

お墓には貯めた資産を持っていけませんので、なるべくケチケチしないように心掛けています。

最近は、週末の夜に外食するくらいしか時間がないので、散財する暇もないですけど。。

―合計した年間予想配当総額は$ 53,605 ($4,467 /mo)です。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎回更新中）。

モチベーション維持のためにも、訪問ついでに下記ボタンをポチッとお願いします！！

今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。

2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を随時更新中！

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書き続けるのは、ずーーっと家族に内緒の趣味です♫　　@OssanM1

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＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Jack Bogle was right about stock ETFs. What investors shouldn't do.  by Barron's

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 

・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments

・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏