2025年5月5日月曜日

2025年5月第1週の運用状況

皆さん、いかがお過ごしでしょうか？

１）空港での荷物・身体検査の際に靴を脱ぐことに対して、ずーーっと前から抵抗がありました。

どうしたら靴に爆弾なんぞ隠してもいないのに、そんな馬鹿げた事をせずに済むのか調べていたら、TSA precheckの審査を受ければ良いとわかりました。


NYCでは予約を取るのも一苦労でしたが、田舎ではとても簡単です。

重い腰を上げて、ようやくTSA precheckの審査を受けてきました。


当日は予約すらせずにWalk in、しかも待ち時間なしで出来ました。

その後、1−2日でメールで番号が送られてきました。


これで待ち時間を気にせずに、空港に余裕を持って入る事ができます。

しかも、靴も脱がず、Laptopもバッグから出す必要がありません！！

費用は一人当たり＄76でしたが5年間有効ですし、良い投資だと思いますね。



２）2月から２BRのタウンハウスをレンタルしています。

入居して以来、Maytag製の乾燥機の調子が悪かったので、大家と色々とすったもんだありました。

Maytag製品は質が悪く、乾燥機が終了したのに部屋干しせざるを得ないという異常事態のため、妻には非常に苦労をかけ続けました。


ようやく先日、LG製のVentless dryerが搬入されました。

超静かで、性能が良くて満足しています。

これを機に、大家がWasherもLG製にするとのことで、もう一度面倒な搬入を予定せねばなりません。

WasherとDryerが共にFront doorとなり、しかも新品ですので、密かに喜んでいます。



３）NBAのPlayoffも終盤に差し掛かってきましたね。

明日、OKC ThunderとDenver Nuggetsの試合を観てきます！！

チケット料金がBrooklyn Netsでの一般試合と比べて、さほど変わらないという驚き価格でしたので、迷わずに購入しました。

田舎に引っ越してから娯楽が少ないので、非常に楽しみです。


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最近の動向を報告します。

１）現職場での401KとHSAに、給与天引きで積み立て投資をしています。

２）配当；QQQより$260.46、CVSより$555.09、BMYより$283.52 が入金・DRIPされました。

３）入金；$5,500

４）買い；決算でコケて大幅に下落したUNHを、２回に分けて応援買いしました( $5,500)。


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現状をまとめますと、、

１）前職場での403(b)は＄1,025,895でした (2009年12月から開始）。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02 %）。

― 年間予想配当は$ 26,941です (Vanguardの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。



２） 現職場では、給与天引きで401Kを積み立てます。前職場からのDirect Transferを合わせた総額は$ 150,593です。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VINIX：手数料 0.035 %）。

― 2025年からは$23,500 /yrを給与天引きで自動積立できます。50歳以上は$7,500 /yrをさらに天引きできるため、合計$31,000 /yrを自動積立することになります。

― 給料天引き$31,000 /yr、新しい職場からのMatching ????? /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― 年間予想配当は$3,968です (Vanguardの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。



３）子供用の学費をpost-taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄88,429です。

― Growth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 息子がMasterを目指す時まで、投資したまま寝かしておきます。

ー 529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

― HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となるので注意が必要です。



４）将来の医療費を非課税で運用できるHealth Saving Account (HSA)は、＄57,735あります（管理会社が何度か変更になったので、含み益は不明）。

ー VTIに全額を投入しており、合わせた年間予想配当は$ 776 です。



５）2025年度からは現職場での保険プランにHDHPが入っており、給与天引きでHSAへの積み立てが再開されました。こちらのHSAの総額は$ 2,325です。

ー Cash $1000を除いた金額をVITSXに投資しており、年間予想配当は$ 14 です。



６）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄1,194,669（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $ 354,669）。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました。ほぼ全て過去の記事に残してあります）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃から失敗を重ねて自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！



以上、運用総額は$ 2,519,646でした（これは上記1―5の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料として$250,000ほどを払い（NY529の利益で一年分は浮いたけど）、自分年金内での数々の失敗を経て、息子名義のRoth minor IRAも息子に譲渡しています。

出国税の事もあり、「Die with zero」を意識し始めました。

お墓には貯めた資産を持っていけませんので、なるべくケチケチしないように心掛けています。

最近は、週末の夜に外食するくらいしか時間がないので、散財する暇もないですけど。。


―合計した年間予想配当総額は$ 51,935 ($4,328 /mo)です。


参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新中）。



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