2021年7月20日火曜日

2021年7月第3週の運用状況

  皆さん、お元気でしょうか？

週末はずーっと仕事だったので、更新が少々遅れました。

本日、月曜日のNYSEは予想以上に荒れましたねえ。

この分は次回の更新時に反映されます。




今回は、NYCミッドタウンにあるフレンチ・レストランでのオニオンスープの写真だけお届けします。

かつては、コスパ良く＄７前後で食べられたのですが、数週間前に久々に行ってみたら＄12ほどに値上がりしてて大変驚きました。

ガソリン価格も＄３/Gallonを超えており、急激なインフレによる連続パンチを毎日喰らっています。

地域レストランの宅配サービスを利用しても、不明瞭なサービス料が加算されていたりして、我々庶民の財布にダメージを与え続けています。


FRBは「このインフレは一時的なものだ」と説明していますが、もしこのまま５％ものインフレが持続すると庶民の生活や株式市場に多大な負の影響を及ぼすことは想像に難くありません。

WSJでも「このインフレは1960年代後半に急上昇したインフレに非常に類似している」として、読者に注意を喚起しています。



そこで、我々は何をすべきか？

「給料天引きで、淡々と米国インデックスファンドに定期的に積立てを行いつつ、テーマだけのチャラチャラした銘柄の購入を控え、急落時に出動できるように余剰資金の確保に励む」

これに尽きると思います。

特別なSkillは不要ですので、今後も皆で「一緒に」荒波を乗り越えていきましょう！


--------------------------------------------------------------------------------------


最近の動向を報告します。

１）403b, 457b, HSAには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当：なし

３）入金：なし

４）買い：なし


-----------------------------------------------------------------------------------

現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄651,053 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2020年からは各プランへ$19,500ずつを給与天引き（税金控除）して自動積立をしています( $19,500 x 2 = $39,000/yr)。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、給料天引き$39,000/yr、職場からのMatching $15,000/yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)内での年間予想配当は$20,688です。


２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄168,881です（含み益  $72,596）。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio (S&P500 Index fund, 100%) で運用しています。2020年末に＄50,000を授業料の一部として息子の大学に送金しました。

―  2021年度分として、＄10,000入金してあります ( $10,000 tax deduction in NY state ) 。


３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VTSAXとCashを合わせて＄35,353あります（含み益  $10,220）。

― 毎月の給料天引き（Pre-Tax  $7,200/yr）が資金源です。2021年度の職場からのMatching $1,000はどうやら無しのようです（コロナの影響か？）。

― HSA内での年間予想配当は$424です。

給料から自動引落としで入金される度に、VTSAX (= VTI) ＄300 x2 /moの自動買付けを設定しています。


４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄550,240（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした（含み益  $114,540）。

― 2021年度：夫婦のRoth IRA contribution $6,000 x 2 入金済み (満額）
                         息子のRoth IRA contribution $6,000入金済み （満額）

自分年金だけかなり遠回りしただけにひどーーい成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、何度も墓穴を掘りました）。

上記の退職金やNY529 planのように、最初からIndex fundだけに投資していれば今頃は左うちわだったのでしょうが、後の祭りです。

コロナ禍による減配などの「高配当投資の罠」に引っかかって「3年半もの貴重な時間とお金をドブに捨てた」ような暗い気分でしたので、コロナ暴落後は弱小インデックス投資家として生きていきます。




「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない」

これで、我々の老後は安泰ですね。

PS :  20代の自分に教えてやりたい！！



以上、運用総額は$ 1,405,527でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。

―合計した年間予想配当総額は$28,890 ($2,408 /mo)です。


参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（Cashを除く）。

自分年金以外（上記１−３）は、全て米国インデックスファンドに「放ったらかしの積立て投資」をしています。







モチベーション維持のためにも、訪問ついでに下記ボタンをポチッとお願いします！！

今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。

2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を毎週更新中！

BlogもTwitterもフォローをよろしくおねがいします。

書き続けるのは、ずーーっと家族に内緒の趣味です♫　　@OssanM1


にほんブログ村 株ブログ 米国株へ
にほんブログ村


米国株ランキング

＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞








ラベル:

0 件のコメント:

コメントを投稿

登録: コメントの投稿 (Atom)