2021年7月25日日曜日

2021年7月第4週の運用状況

皆さん、お元気でしょうか？

いよいよ東京オリンピックが始まりましたね。

こちらでは、日本国内の熱狂ぶり？が全く伝わってこないのが残念です。



今回は、本日のランニング途中で撮影したNYCの街角の様子をお伝えしまーす。



あちこちのバス停で、乗降し放題の観光バス。

2階建てなので、天気の良い日は気持ち良さそうです。

春先と比べて、明らかにほぼ満席になっていますね。

渡米してから「いつかはあれに乗ってみたいね」と家族と話しつつも、未だに乗ったことがないという行動力のなさ。

トホホ。。


PS;　中国政府による強制介入のせいで、中国株がコテンパンに売られている（もちろんテンセントも）のが気がかりですが、それ以外は平常運転です。


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最近の動向を報告します。

１）403b, 457b, HSAには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当：MDT $131.39がDRIPされました。

３）入金：$13,000：7/19の急落に伴い、下記を購入のために急遽入金しました

４）買い：

NY529 plan ( S&P500) : $5,000

VTI $4,000

QQQ $ 4,000


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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄663,726 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2020年からは各プランへ$19,500ずつを給与天引き（税金控除）して自動積立をしています( $19,500 x 2 = $39,000/yr)。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、給料天引き$39,000/yr、職場からのMatching $15,000/yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)内での年間予想配当は$20,751です。


２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄179,644です（含み益  $78,359）。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio (S&P500 Index fund, 100%) で運用しています。2020年末に＄50,000を授業料の一部として息子の大学に送金しました。

―  2021年度分として、＄15,000入金してあります ( $10,000 tax deduction in NY state ) 。


３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VTSAXとCashを合わせて＄36,104あります（含み益  $10,971）。

― 毎月の給料天引き（Pre-Tax  $7,200/yr）が資金源です。2021年度の職場からのMatching $1,000はどうやら無しのようです（コロナの影響か？）。

― HSA内での年間予想配当は$420です。

給料から自動引落としで入金される度に、VTSAX (= VTI) ＄300 x2 /moの自動買付けを設定しています。


４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄562,916（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした（含み益  $119,216）。

― 2021年度：夫婦のRoth IRA contribution $6,000 x 2 入金済み (満額）
                         息子のRoth IRA contribution $6,000入金済み （満額）

自分年金だけかなり遠回りしただけにひどーーい成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、何度も墓穴を掘りました）。

上記の退職金やNY529 planのように、最初からIndex fundだけに投資していれば今頃は左うちわだったのでしょうが、後の祭りです。

コロナ禍による減配などの「高配当投資の罠」に引っかかって「3年半もの貴重な時間とお金をドブに捨てた」ような暗い気分でしたので、コロナ暴落後は弱小インデックス投資家として生きていきます。




「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない」

これで、我々の老後は安泰ですね。

PS :  20代の自分に教えてやりたい！！



以上、運用総額は$ 1,442,390でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。

―合計した年間予想配当総額は$29,029 ($2,419 /mo)です。


参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（Cashを除く）。

自分年金以外（上記１−３）は、全て米国インデックスファンドに「放ったらかしの積立て投資」をしています。









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