2022年2月13日日曜日

2022年2月第2週の運用状況

皆さん、お元気でしょうか？

今週も厳しい一週間でしたね。

ウクライナ情勢や利上げのタイミングなどにより、今後も株価が下がる要素で満杯なので、給与天引きの積立て以外のCashを温存しています。


こちらNYは、どうやら一足先にオミクロン種の蔓延から抜け出した模様です。

公共機関などを除いて、室内でのマスク着用義務が解除されました。

個人的にまだまだガードを緩めるつもりは毛頭ありませんが、いよいよパンデミックから抜け出そうかという時流は歓迎できます。


とはいえ、NYC地下鉄車内にてマスクを顎にしたままで「お釣りや食べ物を分けてくれ」と演説する輩が後を絶たないので、本当に身の危険を感じます。

「マスクは鼻と口にするんであって、顎にするんじゃねえ―っつうの」


一般人でも、電話などで話すときにわざわざマスクを外す連中が未だに散見されます。

「お宅、マスクの意味分かってます？」


、、なんて意見しようものなら、どんな仕返しが返ってくるか予測不能なので、おとなしくしているより仕方ありません。

特にアジア人は弱小人種なので、「君子危うきに近寄らず」が米国では最適解です。



ところで、今年は早々にTax returnを済ませることができました。

コロナショックの際にK-1 documentsを要するEPDやETを損切りしたので、K-1の郵送を３月下旬まで待つ必要がなくなったことが大きいです。

昨年中にTax withholdingを増やし、さらに今回もEstimated taxとして1040 ESで税金を前納したので、Federal TaxとNY state taxを合わせて数万ドルが手元に戻ってくるようです。

これは素直に嬉しい。


シメシメ、、と思っていたところへ、損出し銘柄としてRIDEの名前が上がってきて、若干不快にさせられました（笑）。

NYSEに上場したくせに、未だに一台も販売していない会社って。。


PS;　今のところは、全ての保有銘柄が黒字を維持しています（汗）。。


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最近の動向を報告します。

１）403b, 457b, HSAには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当：なし

３）入金：なし

４）買い：なし

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄697,183 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2022年からは各プランへ$20,500 /yrずつを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。( $20,500 x2 = $41,000 /yr)。さらに2022年内に50歳に到達し$6,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$47,500 /yrを自動積立しています。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2022年からは給料天引き$47,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)と457(b) を合わせた年間予想配当は$22,351です。


２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄151,109です（含み益  $50,100）。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 2022年度分として$7,500入金済み（＄30,000入金予定、$10,000 applicable for a tax deduction in NY state ) 

― 2020年末に＄50,000を授業料として息子の大学に送金しました。
― 2021年夏に＄40,000を授業料として息子の大学に送金しました。

なお529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となりますので注意が必要です。



３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VIIIXとCashを合わせて＄39,847あります（管理会社が変更になったので、含み益は不明に）。

― 2022年度は、Pre-Taxで夫婦合わせて $7,300 /yrを入金可能です。どうやら毎年、職場からのMatchingを少し頂いているようなので（＄600 /yr）、実際には$6,700 /yrが給料天引きされるはずです。 

― HSA内での年間予想配当は、(恐らく）$1,242です。

給料から自動引落としで入金される度に、VIIIX (= S&P500)＄300 x2 /moを買付け予定です。


４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄648,469（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした（含み益  $117,469）。

― 2022年度からは夫婦のRoth IRA contribution を中止します。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。
― 息子のRoth IRAは、彼が大学を卒業するまで続けて、彼に名義変更をする予定です。

自分年金だけかなり遠回りしただけにひどーーい成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、何度も墓穴を掘りました）。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない」

これで、我々の未来は安泰ですね！



以上、運用総額は$ 1,536,608でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。

―合計した年間予想配当総額は$33,417 ($2,785 /mo)です。


参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新。Cashを除く）。




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