2022年9月第5週の運用状況：久々に自分年金が含み損へ。。

  皆さん、お元気でしょうか？

FRBがインフレ退治のために、またも0.75％の利上げに踏み切り、株式市場は散々たる内容になっています。

9月の最終金曜日を迎え、200日移動平行線にかなり近づいたので、5％ルールには届いていませんが、今回も「おしっこチビリそうになりながら」買い向かいました。

そして本日、じっちゃまから「今買わずして、いつ買うの？」と大号令が飛びましたので、大きく下落したら今週も買い出しに向かおうと思います。

Credit SuisseのニュースはWSJですら「小さく」掲載されているだけなのに、それを一般大衆に向けて「これは買いのサインだ！！」と胸を張って豪語できるのですから、彼は本当に豊富な経験を積んだ凄い人物ですね。

最後に、表題にもありますように、久々に自分年金がマイナス圏へ沈みました！！

私の記録によれば、これは2020年10月末以来の出来事です。

すでに金融資産の80％を米国インデックスファンドに配分しているので、気分的にはかなり余裕があります。

Cashもそれなりに確保してあります。

目先のBlood on the streetに惑わされず、5−10年先を見据えて、安値を拾っていければ良いですね。

PS；金曜日の終値と、そこから−5％の数値はこちらです。

ここまで下落せずとも、200日移動平行線が眼下に迫っていますので、そこまで下落したら再び拾います。（なお、QQQはすでに200日線にタッチしています）。

10月も巷の予想通りに大きく下落して、このアラームが点灯することになるのでしょうか？

Stay invested, but Cash is king...

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最近の動向を報告します。

１）403b, 457b, HSAには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当：VTI  $367.59,   IVV $877.52が入金、そしてDRIPされました。

３）入金：＄5000を入金しました。

４）買い：

　ー　HSA内のCashで＄500分のVIIIXを金曜日に購入しました。　

　ー　＄5,000分のVTI、＄5,000分のQQQを金曜日に購入しました。

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄610,913 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2022年からは各プランへ$20,500 /yrずつを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。( $20,500 x2 = $41,000 /yr)。さらに2022年内に50歳に到達し$6,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$47,500 /yrを自動積立しています。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2022年からは給料天引き$47,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)と457(b) を合わせた年間予想配当は$24,257です。


２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄93,172です（含み益  $7,186）。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 2022年度分として$30,000入金済み（$10,000 applicable for a tax deduction in NY state ) 

― 2020年末に＄50,000を授業料として息子の大学に送金しました（$18,285 利益）。

― 2021年夏に＄40,000を授業料として息子の大学に送金しました（$17,224 利益）。

― 2022年夏に＄15,000を授業料として息子の大学に送金しました（$2,108 利益）。

ー 2022年夏に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$7,370 利益）。

なお529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となりますので注意が必要です。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VIIIXとCashを合わせて＄37,247あります（管理会社が変更になったので、含み損益は不明に）。

― 2022年度は、Pre-Taxで夫婦合わせて $7,300 /yrを入金可能です。どうやら毎年、職場からのMatchingを少し頂いているようなので（＄600 /yr）、実際には$6,700 /yrが給料天引きされるはずです。 

― HSA内での年間予想配当は$707 (恐らく？)です。

給料から自動引落としで入金される度に、VIIIX (= S&P500)＄280 x2 /moを定期買付けしていましたが、今後は適宜買付けしていきます。


４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄585,016（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした（含み損  - $9,984）。

― 2022年度からは夫婦のRoth IRA contribution を中止します。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。

― 息子のRoth IRAは、彼が大学を卒業するまで続けて、彼に名義変更をする予定です。

自分年金だけかなり遠回りしただけにひどーーい成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、何度も墓穴を掘りました）。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！

以上、運用総額は$ 1,326,348でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。

―合計した年間予想配当総額は$36,170 ($3,014 /mo)です。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新。Cashを除く）。

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＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 


・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏