2022年10月第3週の運用状況：KK氏、祝合格！

皆さん、お元気でしょうか？

木曜日に引き続き、金曜日も下落したら、買いに出動しようとしていたのですが、あまりに上昇したので、やめてしまいました。

WSJの記事による影響のようですね。

来週は仕事で多忙なので、買い出しに出動できるかどうか。。。

ところで、KKさんがとうとうNY弁護士試験に合格されましたね。

「二度あることは三度ある」と言うように、「今回も無理では？」と思っていたので、良い意味で驚きました。

本当におめでとうございます！！

これで、彼らは経済的に自立できるでしょう。

これを機に、マスコミ各社はKK夫妻からかなりの距離を置いて欲しいものです。

何を隠そう、私も業種こそ全く異なるものの、NYCで「士業」を生業としています。

米国での資格試験はとても大きな挑戦であることを、身に沁みて理解しているつもりです。

純ジャパの私もまさに死ぬ気で勉強して、米国での国家資格に全て一度で合格しました。

しかも、不合格の回数、および合格する点数も就職には大変重要です（私の士業の場合）。

複数ある試験のうちで「一度でも不合格なら、米国での生活は諦める！」と周囲に宣言して自分を追い込んでいましたね。

その各種ハードルが高く設定されているだけに、報酬は日本の何倍にもなって帰ってきます。

余裕のある暮らしが出来るのも、余剰資金で米国株投資ができるのも、過去の自分の努力の賜物です。

「20年前の自分を褒めてやりたい」ですね。。

PS1；金曜日の終値と、そこから−5％の数値はこちらです。

10月には急落して、−５％アラームが点灯することになるのでしょうか？

目先のBlood on the streetに惑わされず、5−10年先を見据えて、少しずつ安値を拾っていければ良いですね。

PS2；テンセント、泣きっ面に🐝🐝

HK株が息してない。。。

中国は不況の真っ只中だしなあ。。

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最近の動向を報告します。

１）403b, 457b, HSAには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当：MDTより$258.68が入金され、DRIPされました。

３）入金：$3,000入金しました。

４）買い：HSA内のCashでVIIIXを$500ほど購入しました。

金曜日にMDTを指値注文するも、刺さらず。。

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄641,251 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2022年からは各プランへ$20,500 /yrずつを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。( $20,500 x2 = $41,000 /yr)。さらに2022年内に50歳に到達し$6,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$47,500 /yrを自動積立しています。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2022年からは給料天引き$47,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)と457(b) を合わせた年間予想配当は$24,322です。


２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄95,757です（含み益  $9,771）。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 2022年度分として$30,000入金済み（$10,000 applicable for a tax deduction in NY state ) 

― 2020年末に＄50,000を授業料として息子の大学に送金しました（$18,285 利益）。

― 2021年夏に＄40,000を授業料として息子の大学に送金しました（$17,224 利益）。

― 2022年夏に＄15,000を授業料として息子の大学に送金しました（$2,108 利益）。

ー 2022年夏に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$7,370 利益）。

なお529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となりますので注意が必要です。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VIIIXとCashを合わせて＄39,496あります（管理会社が変更になったので、含み損益は不明に）。

― 2022年度は、Pre-Taxで夫婦合わせて $7,300 /yrを入金可能です。どうやら毎年、職場からのMatchingを少し頂いているようなので（＄600 /yr）、実際には$6,700 /yrが給料天引きされるはずです。 

― HSA内での年間予想配当は$716 (恐らく？)です。

給料から自動引落としで入金される度に、VIIIX (= S&P500)＄280 x2 /moを定期買付けしていましたが、今後は適宜買付けしていきます。


４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄612,911（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $7,411）。

― 2022年度からは夫婦のRoth IRA contribution を中止します。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。

― 息子のRoth IRAは、彼が大学を卒業するまで続けて、彼に名義変更をする予定です。

自分年金だけかなり遠回りしただけにひどーーい成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、何度も墓穴を掘りました）。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！

以上、運用総額は$ 1,389,415でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。

―合計した年間予想配当総額は$36,359 ($3,030 /mo)です。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新。Cashを除く）。

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2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を毎週更新中！

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＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 


・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏