2023年4月第3週の運用状況

 皆さん、お元気でしょうか？

こちらNYCではようやく春になったと思ったら、急に夏日和となりました。

昨日は、なんと最高気温３２度まで上昇しました！

しかし、来週の半ばは１４度までしか気温が上昇しないようので、最近は出かける前の外気温チェックは欠かせませんね。

私の自分年金ファンド内で、いつの間にかAMGNがCVSの配分を上回ったので、今月末にでもCVSの買い増しに出動する予定です。

今年はPBR（pharmacy benefit manageres）に政府から喝が入るかもしれないという予想から、CVS、CI、UNHなどが下落しています。

現状のねじれ議会では何も決定できないでしょう（by WSJ）から、絶賛下落中の今がチャンスかもしれません。

トランプ政権時代にも同じ緊張が走りましたが、構造が複雑すぎて結局何も変わらずでしたし。

PS;  狙っていたJNJが、瞬く間に上昇してしまった。

残念。。。

--------------------------------------------------------------------------------------

最近の動向を報告します。

１）403b, 457bには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当：なし

３）入金；なし

４）買い；なし

-----------------------------------------------------------------------------------

現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄738,080 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2023年からは各プランへ$22,500 /yrずつを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。( $22,500 x2 = $45,000 /yr)。さらに50歳以上は$7,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$52,500 /yrを自動積立することになります。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2023年からは給料天引き$52,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)と457(b) を合わせた年間予想配当は$23,228です。

２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄73,323です（含み益  $15,351）。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 大学4年生前期までの授業料を既に前納したので、あとはNY529を取り崩すだけとなり、もはや入金する必要がありません。

― 2020年末に＄50,000を授業料として息子の大学に送金しました（$18,285 利益）。

― 2021年夏に＄40,000を授業料として息子の大学に送金しました（$17,224 利益）。

― 2022年夏に＄15,000を授業料として息子の大学に送金しました（$2,108 利益）。

ー 2022年夏に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$7,370 利益）。

ー 2023年初に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$3,987 利益）。

なお529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となりますので注意が必要です。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VIIIXとCashを合わせて＄45,189あります（管理会社が変更になったので、含み損益は不明に）。

― 2023年度からは職場での保険プランにHDHPがなくなってしまい、もうHSAに積み立てできなくなりました。非常に残念です。

― HSA内での年間予想配当は$1,381です（恐らく）。

Cashで＄500だけ残っているので、折を見てVIIIXを買付けする予定です。


４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄694,408（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $ 47,408）。

― 2022年度から夫婦のRoth IRA contribution を中止しました。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。

― 息子のRoth IRAは、彼が大学を卒業するまで続けて、彼に名義変更をする予定です。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました）。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！

以上、運用総額は$ 1,551,000でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。これまで息子の大学に授業料としてNY529 planから$169,000を支払っていることや自分年金内での数々の失敗により、入金しているのに全く増えてませんねえ。イタタタタ。。）。

―合計した年間予想配当総額は$37,899 ($3,158 /mo)です。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新中）。

モチベーション維持のためにも、訪問ついでに下記ボタンをポチッとお願いします！！

今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。

2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を毎週更新中！

BlogもTwitterもフォローをよろしくおねがいします。

書き続けるのは、ずーーっと家族に内緒の趣味です♫　　@OssanM1

にほんブログ村

米国株ランキング

＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 


・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏