2023年7月2日日曜日

2023年6月第5週の運用状況

 皆さん、お元気でしょうか？

１）先週末のリクルート話は、まだ先に進んでいません。

部長がイタリアに休暇で旅行中と言うことで、彼女が戻ってくるのを待たねばなりません。

なお、イタリアは観光旅行先として米国人にも大人気です。

どうやら３人くらいの私の知人が同時期にイタリアに旅行しているらしく、「現地でミーティングなんかしたら、休暇じゃないよねー？」なんて、冗談が出るくらいです。

私もそのうち、行ってみたい。。。


一方で、フランスは暴動により大変な事になっているようですけどね。



２）もう、2023年の半分が過ぎてしまいました。

そして、いつの間にか米国独立記念日が来週に迫ってきました。

月曜日のNYSEは13時に閉まってしまうそうですので、相場を追っている方はご注意を。

NYSEで国旗が掲揚してあったので、写真をパシャリ！



３） 私のいわゆる401Kが、いよいよ節目の$ 800Kに到達しました。

過去６年くらいは、S＆P500連動ファンドのみに積み立てています。

コロナ禍でも無心で淡々と入金を続けたので、2年半で金額が２倍になっています。

いずれ日本へ本帰国する際にどうすべきか不明ですが、このままほったらかし投資を続けて、行ける所まで行く予定です。

自動入金による401K総額の伸びが顕著なので、下記の自分年金への入金をいずれ増やして、２つの口座を同額まで持って行くつもりです。

この前、Barnes & Noble書店で立ち読みした資産管理の本に「Just Keep Buying」とあったのは、こう言う事なんでしょう。

投資対象さえ、間違わなければの話ですけどね。


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最近の動向を報告します。

１）403b, 457bには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当：VTI $728.91が入金、そしてDRIPされました。

３）入金；$6,000を入金しました。

４）買い；

米国不景気の到来予想がますます遅れている影響で、最近はヘルス関連株の人気が全くありません。

「麦わら帽子は冬に買え」と言うことで、今月も絶賛低迷中のAMGNとABBVを応援買いしました。

ABBV $3,000

AMGN $3,000

LLYも肥満治療薬の影響で上がるだろうと、以前から目を付けていたのですが、上がり過ぎてしまい、もう手が出せません。。

ADBEも「もう少し下がったら、、、」と横目で見ていたら、生成AIのトレンドに乗り、あっと言う間に上昇してしまいました。。

個別株は、やっぱり難しいですね。。

なお超久々ですが、現在の負け組はMDT  $ -4,367 (-9.7%)のみです。

FDAがRobotic surgery deviceを認可すれば、いずれドカーーンと!?


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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄806,824 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2023年からは各プランへ$22,500 /yrずつを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。( $22,500 x2 = $45,000 /yr)。さらに50歳以上は$7,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$52,500 /yrを自動積立することになります。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2023年からは給料天引き$52,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)と457(b) を合わせた年間予想配当は$23,641です。


２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄53,117です（含み益  $16,237）。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 残額は、彼がMaster取得を目指す時 (?)まで寝かしておくことになります。

― 2020年末に＄50,000を授業料として息子の大学に送金しました（$18,285 利益）。
― 2021年夏に＄40,000を授業料として息子の大学に送金しました（$17,224 利益）。
― 2022年夏に＄15,000を授業料として息子の大学に送金しました（$2,108 利益）。
ー 2022年夏に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$7,370 利益）。
ー 2023年初に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$3,987 利益）。
ー 2023年夏に $ 30,000を授業料として息子の大学に送金しました（$8,907 利益）。　

529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となります。

上記の利益を合算すると、大学初年度１年分の学費をNY529 planの利益で捻出できたことになります。もちろんベストの売り時は逃していますが、「利確は正義」と自分に言い聞かせています。

それにしても、米国の大学授業料は高いですね。現金、およびNY529 planの利益と合わせて、４年間で総額$260,000くらい納めた事になります。インフレにより毎年授業料は高騰しているので、今後も上昇し続けるのでしょう。

私の収入がそこそこあるので、大学からのfinancial aidが全くありませんでした。。。

I've done very well on this....


３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VIIIXとCashを合わせて＄48,632あります（管理会社が変更になったので、含み益は不明に）。

― 2023年度からは職場での保険プランにHDHPがなくなってしまい、もうHSAに積み立てできなくなりました。非常に残念です。

― HSA内での年間予想配当は$1,387です（恐らく）。

Cashで＄470だけ残っているので、折を見てVIIIXを買付けする予定です。


４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄750,014（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $ 88,014）。

― 2022年度から夫婦のRoth IRA contribution を中止しました。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。
― 息子のRoth IRAは、彼が大学を卒業するまで続けて、彼に名義変更をする予定です。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました）。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！



以上、運用総額は$ 1,658,587でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。これまで息子の大学授業料としてNY529 planだけでも$199,000を支払っていることや自分年金内での数々の失敗により、入金しているのに全く増えてませんねえ。イタタタタ。。）。

―合計した年間予想配当総額は$38,985 ($3,249 /mo)です。


参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新中）。




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