2023年7月16日日曜日

2023年7月第2週の運用状況；新規銘柄を購入

皆さん、お元気でしょうか？

１）今更ですが、私はもはや中・小型株やMeme株に賭けるようなリスクを取る必要はありませんし、Stock pickingの才能もありません。

これまで数々の痛々しい失敗を重ねたので、時間をかけながら資産を増やせれば良いと割り切っています。

最近急上昇中の銘柄達（AIブーム）のほとんどはQQQに含まれているでしょうから、FOMOに喘ぐ必要もありません（2022年の下落中に仕込んでおいて本当に良かった！）。

ただこの異常なまでの強気相場の中で、「優良株が安く放置されていないかなー？」と、情報収集だけは時折しています。


これまで何度かブログでボヤいたように、私はUNHを横目で追いながら「まだ高いなー」とスルーしていました。

そのUNHが心配されたQ2決算を翌日に控え、また昨今のヘルスケア部門のunderperformanceを受けて52wks lowを更新（RSI 31）したのを「たまたま」発見しました。

これも何かの縁と思い、久々にビビりながらポチッとしました。

まさかの決算ガチャです（笑）。

「どうせ賭けるなら、この位は！」と、$10,000分を入金し、指値注文しました。


購入後、ドキドキしながら一晩明けてのQ2決算発表。

PremarketでUNHは既に大きく上昇し、NYSE開場後も7％上昇したまま終えました。

もしQ2決算がコケて、株価が下落したら追加購入する予定でしたが、幸いにも杞憂に終わりました（今のところは。。）。

確か以前に、「もう恋（新規の個別株）なんてしない！」って誓ったような。。。


２）FTCがMSFTによるATVIの買収を阻止していましたが、最高裁がそれを棄却しました。

それを受けてATVIが急上昇し、私の場合は＋78％の含み益となっています。

しかし、私の微々たるATVIは2017年4月に買って放置していた$1,400が$2,600になっただけなので、全然大した事はありません（泣）。

実際に下記の円グラフでも、判別できないくらいの小額ですし。。

今後のUK次第でしょうが、ATVIの銘柄名がいつの間にかMSFTに変わっているかも知れませんね。


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最近の動向を報告します。

１）403b, 457bには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当：なし

３）入金；ビビりながらも、$10,000をドーンと入金。

４）買い；待ちに待った（？）UNHを$10,000ほど一括購入。



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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄819,708 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2023年からは各プランへ$22,500 /yrずつを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。( $22,500 x2 = $45,000 /yr)。さらに50歳以上は$7,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$52,500 /yrを自動積立することになります。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2023年からは給料天引き$52,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)と457(b) を合わせた年間予想配当は$23,715です。


２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄54,284です（含み益  $17,405）。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 残額は、彼がMaster取得を目指す時 (?)まで寝かしておくことになります。

― 2020年末に＄50,000を授業料として息子の大学に送金しました（$18,285 利益）。
― 2021年夏に＄40,000を授業料として息子の大学に送金しました（$17,224 利益）。
― 2022年夏に＄15,000を授業料として息子の大学に送金しました（$2,108 利益）。
ー 2022年夏に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$7,370 利益）。
ー 2023年初に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$3,987 利益）。
ー 2023年夏に $ 30,000を授業料として息子の大学に送金しました（$8,907 利益）。　

529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となります。

上記の利益を合算すると、大学初年度１年分の学費をNY529 planの利益で捻出できたことになります。もちろんベストの売り時は逃していますが、「利確は正義」と自分に言い聞かせています。

それにしても、米国の大学授業料は高いですね。現金、およびNY529 planの利益と合わせて、４年間で総額$260,000くらい納めた事になります。インフレにより毎年授業料は高騰しているので、今後も上昇し続けるのでしょう。

私の収入がそこそこあるので、大学からのfinancial aidが全くありませんでした。。。



３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VIIIXとCashを合わせて＄49,234あります（管理会社が変更になったので、含み益は不明に）。

― 2023年度からは職場での保険プランにHDHPがなくなってしまい、もうHSAに積み立てできなくなりました。非常に残念です。

― HSA内での年間予想配当は$1,387です（恐らく）。

Cashで＄460だけ残っているので、折を見てVIIIXを買付けする予定です。


４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄773,767（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $ 101,767）。

― 2022年度から夫婦のRoth IRA contribution を中止しました。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。
― 息子のRoth IRAは、彼が大学を卒業するまで続けて、彼に名義変更をする予定です。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました）。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！



以上、運用総額は$ 1,696,993でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。これまで息子の大学授業料としてNY529 planだけでも$199,000を支払っていることや自分年金内での数々の失敗により、入金しているのに大して増えてませんねえ。イタタタタ。。）。

―合計した年間予想配当総額は$39,226 ($3,269 /mo)です。


参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新中）。








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