2024年9月第4週の運用状況

皆さん、お元気でしょうか？

今週は週末当番につき、最小限の内容です。

いつの間にかSPXが最高値を付けていますので、ほとんどの読者の方は現在の最高値にほくそ笑んでいるのではないかと思います。

為替の影響は全く分かりませんが、少なくともドルベースでは最高値ですし。

なーんて言っていると、大統領選前にドカーーンと下落が来たりしますのでシートベルトは忘れずに行きましょう。

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最近の動向を報告します。

１）403bには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当；UNH $ 161.85,  QQQM  $ 77.79,  IVV $1061.89 が入金・DRIPされました。

３）入金；なし

４）買い； なし

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる403(b) と457(b) planの合計は＄1,150,950でした (403(b)は2009年12月から積み立て開始。457(b) planは2023年末に積み立てを中止）。

― 2024年からは$23,000 /yrを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。さらに50歳以上は$7,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$30,500 /yrを自動積立することになります。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2024年からは給料天引き$30,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 年間予想配当は$28,694です (Vanguardからの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。

２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄86,634です。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 息子がMaster取得を目指す時まで、投資したまま寝かしておきます。

ー 529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

― HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となるので注意が必要です。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、＄57,836あります（管理会社が２度変更になったので、含み益はさらに不明に）。

― 2023年度からは職場での保険プランにHDHPがなくなってしまい、もう給与天引きでHSAに積み立てできなくなりました。

ー どうやらAfter tax basedでHSAに入金できるらしいのですが、将来の出国税のことを考えて、敢えて入金はしていません。

ー VTIに全額を投入しており、年間予想配当は$ 751 です。

４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄1,154,866（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $ 363,866）。

― 2022年度からRoth IRA contribution を中止しました。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。

ー　息子のRoth minor IRAを彼に譲渡したので、総額が減りました（Masterの授業料に充てる予定）。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました。ほぼ全て過去の記事に残してあります）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃からチョコチョコ失敗して自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！

以上、運用総額は$ 2,450,286でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料としてNY529 planだけでも$199,000を支払い、自分年金内での数々の失敗を経て、息子名義のRoth minor IRAも息子に譲渡しました。

―合計した年間予想配当総額は$ 48,101 ($4,008 /mo)です。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新中）。

モチベーション維持のためにも、訪問ついでに下記ボタンをポチッとお願いします！！

今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。

2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を毎週更新中！

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書き続けるのは、ずーーっと家族に内緒の趣味です♫　　@OssanM1

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＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Jack Bogle was right about stock ETFs. What investors shouldn't do.  by Barron's

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 

・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏

2024年9月第3週の運用状況

  皆さん、お元気でしょうか？

１）今週は、 FRBが遂に0.5％の利下げを行いました。

WSJのNickを通して事前にリークを行い、0.5%の利下げを事前に市場に織り込ませたのは流石としか言えません。

それを受けて、S&P500は最高値ATHを更新しました。

どうやら、予防的利下げによるSoft landingへの期待が高まったらしいです。

Xにも投稿しましたが、本日のWSJに下記のような記事がありました。

この記事中に下のグラフが引用されていました。

さて、最初のFRBによるRate cutから12ヶ月後はUpかDownか？？

答え合わせは、一年後に皆で振り返ってみましょう！！

２）11月初旬の大統領選挙までは、NYSEのVolatileな日々が続くようですが、良くも悪くも全ての波に揉まれて行くだけです。

今年は、先月までに大金を突っ込んでしまったので、大きく下げたりしなければ静観するのみです。

恐らく年明けに、中西部への転勤・引越しがあるでしょうから、手元のCashを多めに確保しておく必要があります。

先方の職場からはOKを頂いているものの、事務的な問題が片付いておらず、11月下旬までは100％本決まりでないところが玉に瑕です。。

２）5月から、Cashを少し移動させやすいJenius BankのHigh yield saving acountへ余剰資金を移動しています。

FRB meetingの前日に銀行から「翌日からAPRを5.25%から5.05%に減らすよ」とのメールが届きました。

一般的に、銀行は利上げに追随するのは遅いくせに、利下げするのは超早いらしいです。

「これは本当だったんだなあ」と、一人で苦笑いしてしまいました。

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最近の動向を報告します。

１）403bには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当；なし

３）入金；なし

４）買い； なし

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる403(b) と457(b) planの合計は＄1,143,733でした (403(b)は2009年12月から積み立て開始。457(b) planは2023年末に積み立てを中止）。

― 2024年からは$23,000 /yrを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。さらに50歳以上は$7,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$30,500 /yrを自動積立することになります。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2024年からは給料天引き$30,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 年間予想配当は$28,603です (Vanguardからの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。

２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄86,223です。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 息子がMaster取得を目指す時まで、投資したまま寝かしておきます。

ー 529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

― HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となるので注意が必要です。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、＄57,715あります（管理会社が２度変更になったので、含み益はさらに不明に）。

― 2023年度からは職場での保険プランにHDHPがなくなってしまい、もう給与天引きでHSAに積み立てできなくなりました。

ー どうやらAfter tax basedでHSAに入金できるらしいのですが、将来の出国税のことを考えて、敢えて入金はしていません。

ー VTIに全額を投入しており、年間予想配当は$ 751 です。

４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄1,145,959（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $ 354,959）。

― 2022年度からRoth IRA contribution を中止しました。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。

ー　息子のRoth minor IRAを彼に譲渡したので、総額が減りました（Masterの授業料に充てる予定）。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました。ほぼ全て過去の記事に残してあります）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃からチョコチョコ失敗して自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！

以上、運用総額は$ 2,433,630でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料としてNY529 planだけでも$199,000を支払い、自分年金内での数々の失敗を経て、息子名義のRoth minor IRAも息子に譲渡しました。

―合計した年間予想配当総額は$ 47,994 ($3,999 /mo)です。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新中）。

モチベーション維持のためにも、訪問ついでに下記ボタンをポチッとお願いします！！

今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。

2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を毎週更新中！

BlogもXもフォローをよろしくお願いします。

書き続けるのは、ずーーっと家族に内緒の趣味です♫　　@OssanM1

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米国株ランキング

＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Jack Bogle was right about stock ETFs. What investors shouldn't do.  by Barron's

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 

・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏

2024年9月第2週の運用状況; Jack Bogle was right about stock ETFs. What investors shouldn't do.

 皆さん、お元気でしょうか？

１）NYSEは９月に入ってからvery volatileとなり、再び下落しました。

先週のブログで、「８月末の記録と比較して、運用総額が$ 90,000も吹き飛んだ事に気付きました。」と記しました。

 しかーーーし！！

この１週間で急激にNYSEは回復し、元の運用総額に返り咲きました。

何も売っていないので、ただの経過観察に過ぎませんけど、$90,000が１週間で戻って来たので悪い気はしませんね。

今週は、 FRBが遂に0.25、もしくは0.5％の利下げを行う予定なので、かなりのVolatilityが予想されます。

私が登録している無料のNews Letterには、こんな図も掲載されていました。

今月末にかけて、S&P500はググッと下落するらしいです。

こんなお絵描きは、本当かどうかなんて全くわかりませんけど。。

でも、再び８月初旬のレベルまで下落したら、まさにBuy the dipでしょうね。

２）昨日のBarron's Journalの見出しに、このようなものがありました（from Barron's  09/14/2024 )

私は課金していないので全文を読めませんが、この見出しで十分です。

「ジャック・ボーグルは株式ETFについて正しかった。投資家がしてはいけないこと。

インデックスETFのリターンはインデックスミューチュアルファンドのリターンに遅れをとる。なぜか？ETFは取引を促進し、ミューチュアルファンドは保有を促進する傾向があるからだ。　　」

Copilotに日本語訳してもらいました、

一瞬で完了するので、AIは非常に便利です。

何らかの形で、ほぼ毎日のように利用しています。

ついでに、AIから下記の関連情報も。

Jack Bogle, the founder of Vanguard, was known for his skepticism towards ETFs (Exchange-Traded Funds). He believed that ETFs encouraged frequent trading, which could undermine long-term investment returns. Bogle’s concerns have been validated by recent studies showing that index ETF returns often lag behind index mutual fund returns due to the trading behavior they encourage.

意訳すると、「　投資信託は容易には売買できないので、基本的にBuy and holdしやすい。

その一方で、ETFは簡単に売買できてしまうので、狼狽売りしやすい。それが元で、同じ指数

を追随しているにも関わらず、ETF保有者のパフォーマンスが悪い傾向にある」

とのことです。

私を含めた一般庶民が、相場の波に飲まれて「ガチャガチャと売買してはいけない」ことをボーグル氏（故）は早くから指摘されていたそうです。

やはり、「定期的に入金し、余剰資金でBuy the dip、さらにBuy and hold」が鉄則のようです。

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最近の動向を報告します。

１）403bには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当；なし

３）入金；なし

４）買い； なし

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる403(b) と457(b) planの合計は＄1,128,150でした (403(b)は2009年12月から積み立て開始。457(b) planは2023年末に積み立てを中止）。

― 2024年からは$23,000 /yrを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。さらに50歳以上は$7,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$30,500 /yrを自動積立することになります。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2024年からは給料天引き$30,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 年間予想配当は$28,603です (Vanguardからの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。

２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄85,006です。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 息子がMaster取得を目指す時まで、投資したまま寝かしておきます。

ー 529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

― HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となるので注意が必要です。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、＄56,845あります（管理会社が２度変更になったので、含み益はさらに不明に）。

― 2023年度からは職場での保険プランにHDHPがなくなってしまい、もう給与天引きでHSAに積み立てできなくなりました。

ー どうやらAfter tax basedでHSAに入金できるらしいのですが、将来の出国税のことを考えて、敢えて入金はしていません。

ー VTIに全額を投入しており、年間予想配当は$ 751 です。

４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄1,133,297（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $ 342,297）。

― 2022年度からRoth IRA contribution を中止しました。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。

ー　息子のRoth minor IRAを彼に譲渡したので、総額が減りました（Masterの授業料に充てる予定）。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました。ほぼ全て過去の記事に残してあります）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃からチョコチョコ失敗して自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！

以上、運用総額は$ 2,403,298でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料としてNY529 planだけでも$199,000を支払い、自分年金内での数々の失敗を経て、息子名義のRoth minor IRAも息子に譲渡しました。

―合計した年間予想配当総額は$ 47,994 ($3,999 /mo)です。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新中）。

モチベーション維持のためにも、訪問ついでに下記ボタンをポチッとお願いします！！

今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。

2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を毎週更新中！

BlogもXもフォローをよろしくお願いします。

書き続けるのは、ずーーっと家族に内緒の趣味です♫　　@OssanM1

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米国株ランキング

＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Jack Bogle was right about stock ETFs. What investors shouldn't do.  by Barron's

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 

・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏

2024年9月第1週の運用状況; $90,000 gone in a week !!

皆さん、お元気でしょうか？

１）NYSEは９月に入ってからvery volatileとなり、再び下落しました。

真偽の程はわかりませんが、夏休みを終えたFund managersがLabor dayを境に職場復帰したらしいです。

８月末の記録と比較して、運用総額が$ 90,000も吹き飛んだ事に気付きました。

何も売っていないので、ただの経過観察に過ぎませんけど、すごい金額です。

５年以上前なら一喜一憂していたでしょうが、昨今は含み益が大きくなってクッションの役割を果たしてくれるので、ほとんど気にしなくなりました。

−４０％とかの大暴落が来たら、大騒ぎになるでしょうけど（笑）。

金曜日の午後に、NASDAQが最高値から再びー１０％まで下落したので、私は買い出しに出動しました。

NVDAやAVGOはQ2決算をクリアしたのに大きく値崩れしています。

かなり食指が湧きますけど、私はそこを我慢してQQQMとVTIにBetします。

近い将来、200日平均移動線まで下落したら、嬉々として（？）資金投入せざるを得ませんね。

資金繰りが大変です。。。

２）Xに投稿しましたが、米国IT業界の失業率が何と６％まで上昇しているそうです。

コロナ禍直後は、GAFAMなどが競ってコンピューターエンジニアを高給で大量に採用し、人材の囲い込みをしていました。

その後、Chat GPTを始めとするAI Boomにより、人材削減の嵐がやって来ました。

今春卒業したComputer ScuenceをMajorとする学生達もまた、就職難で苦しんでいるそうです。

こういった記事を見て「将来は見通せないなあ」とか「息子のしたいようにさせて良かった」との思いを強くしています。

以前も記事にしたかもしれませんが、もう一度。。。

2019年頃に高校生だった息子に「Computer Science学部に進学すれば、将来は引くて数多で、高給取りになって、職には困らないぞ」と葉っぱをかけました。

でも、彼が参加したAPクラスのComputer Scienceの授業は「全然面白く」なかったそうです。

私が上記のようなプレッシャーを何回も与えたにも関わらず、頑固な息子は自分で「Mechanical Engineering」学部を選択して、大学入学、そして今春に卒業しました。

高校の親友がComputer Science学部を卒業したにも関わらず、就職難により職を確保できずに卒業したのに対して、息子は辛くも半導体装置関連企業に採用され、すでに働いています。

残念ながら、私には将来を見通す能力など全く備わっておりません。。

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最近の動向を報告します。

１）403bには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当；AMGNより$552.06が入金・DRIPされました。

３）入金；＄4,000を入金しました。

４）買い； VTI $ 2,000、QQQM $ 2,000を、金曜日の午後に購入しました。

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる403(b) と457(b) planの合計は＄1,082,844でした (403(b)は2009年12月から積み立て開始。457(b) planは2023年末に積み立てを中止）。

― 2024年からは$23,000 /yrを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。さらに50歳以上は$7,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$30,500 /yrを自動積立することになります。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2024年からは給料天引き$30,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 年間予想配当は$28,558です (Vanguardからの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。

２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄80,602です。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 息子がMaster取得を目指す時まで、投資したまま寝かしておきます。

ー 529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

― HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となるので注意が必要です。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、＄54,635あります（管理会社が２度変更になったので、含み益はさらに不明に）。

― 2023年度からは職場での保険プランにHDHPがなくなってしまい、もう給与天引きでHSAに積み立てできなくなりました。

ー どうやらAfter tax basedでHSAに入金できるらしいのですが、将来の出国税のことを考えて、敢えて入金はしていません。

ー VTIに全額を投入しており、年間予想配当は$ 751 です。

４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄1,088,207（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $ 297,207）。

― 2022年度からRoth IRA contribution を中止しました。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。

ー　息子のRoth minor IRAを彼に譲渡したので、総額が減りました（Masterの授業料に充てる予定）。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました。ほぼ全て過去の記事に残してあります）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃からチョコチョコ失敗して自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！

以上、運用総額は$ 2,306,288でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料としてNY529 planだけでも$199,000を支払い、自分年金内での数々の失敗を経て、息子名義のRoth minor IRAも息子に譲渡しました。

―合計した年間予想配当総額は$ 47,949 ($3,996 /mo)です。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新中）。

モチベーション維持のためにも、訪問ついでに下記ボタンをポチッとお願いします！！

今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。

2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を毎週更新中！

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書き続けるのは、ずーーっと家族に内緒の趣味です♫　　@OssanM1

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米国株ランキング

＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 


・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏

2024年8月第5週の運用状況：大腸内視鏡を受けて来た！

皆さん、お元気でしょうか？

１）今週は株の話はありません。

仕事で忙しくしておりました。

２）月曜日に、人生初の大腸内視鏡検査を受けてきました！

（以下は忘備録ですので、お食事を控えた方、またはお食事中の方はSkipして下さい）

日曜の朝はLow fat dietとして、ご飯、パン、卵、チーズ、牛乳、ヨーグルトといったものだけを食べることができました。

その後は、リンゴジュース、Chicken Brothといった透明な飲み物だけを摂取しました。

下剤とゲータレード1.9Lを混ぜたものを冷蔵庫に保冷しておきます。

１８時になったら、その半分（約１L）を３０−６０分かけて飲みます。

すると、約３０分後から下痢が始まりました。

幸いにも腹痛はなかったものの、４時間ほどかけて計７回ほどトイレに行く羽目になりました。

最後の数回はすでに黄色の液体が「シャーツ」と出るのみでした。

この時点で、「I'm ready !! 」っていう感じでしたね。

２２時半頃にシャワーを浴びて、就寝しました。

夜中にトイレに行くかも？と思っていましたが、爆睡できました（笑）。

翌朝７時半（内視鏡予約の６時間前）に、残りの下剤入りのゲータレード１Lを飲み干しました。

病院オススメのLemon Lime味だったので、飲むこと自体は全く苦ではなかったですね。

前夜と同じく、３０分後以降に便意があり、計５ー６回トイレに行きました。

結局は２日間で計１２−１３回、トイレに行ったことになります。

本当に便がほぼ無臭、そしてほぼ透明になりました。

胆汁のせいで、黄色なのは仕方ないそうです。

最後の水分となるリンゴシュースを予約の３時間前に飲み、それ以降は絶飲食となりました。

「地下鉄でトイレに行きたくなったらどうしよう？」と心配でしたが、どうやら杞憂でした。

Pickup係の妻と共に、予定通りに１時間前に病院で受付を済ませました。

別室で指定されたガウンに着替え、Stretcherに横になり、指示を待ちました。

ここからは「まな板の上の鯉」状態です。

看護師がサクっと点滴針を入れ、、消化器内科医、麻酔科医による問診が、かなーりの時間を空けて進みました。

すでに時計を外しているので、時間の流れが非常に遅く感じられました。

薄っぺらのガウンの上に、Blanket一枚だけをかけているので寒かったですが、我慢しました。

いよいよ、自分の番となり、横になったままStretcherで内視鏡室へ移動されました。

左側を向いて、経鼻酸素を吸入し、点滴から静脈麻酔薬が注入され、10秒以内には寝に落ちました。。。

麻酔薬には全く抗えず。。。

しばらく何らかの夢を見ていたような感じでしたが、気がつくとお尻から内視鏡がスポッと出ていく瞬間に目が覚めました（笑）。

その後、観察室に寝たままStretcherで移動されました。

看護師が、あっという間に酸素を外し、ジュース、ポテトチップス、クラッカーを持ってきてくれました。

消化器内科医が、検査結果を印刷した紙を渡してくれて、「超」手短に結果を教えてくれました。

少しの休憩を経て、妻と帰路に着きました。。。

結論；何も事故が起きなかったので、良かった。。。

「日本人は胃癌の発生率が高いので、次は上部内視鏡もやってね！」と言われました。

そんなことなら、せっかく準備したんだから同日中にやって欲しかったよ。

残念、無念。。。

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最近の動向を報告します。

１）403bには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当；なし

３）入金；なし

４）買い； なし

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる403(b) planは＄1,130,143でした (403(b)は2009年12月から積み立て開始。457(b) planは2023年末に積み立てを中止）。

― 2024年からは$23,000 /yrを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。さらに50歳以上は$7,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$30,500 /yrを自動積立することになります。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2024年からは給料天引き$30,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 年間予想配当は$28,558です (Vanguardからの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。

２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄85,006です。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 息子がMaster取得を目指す時まで、投資したまま寝かしておきます。

ー 529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

― HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となるので注意が必要です。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、＄57,083あります（管理会社が２度変更になったので、含み益はさらに不明に）。

― 2023年度からは職場での保険プランにHDHPがなくなってしまい、もう給与天引きでHSAに積み立てできなくなりました。

ー どうやらAfter tax basedでHSAに入金できるらしいのですが、将来の出国税のことを考えて、敢えて入金はしていません。

ー Cash全てを利用して、VTIを購入しました。

― HSA内での年間予想配当は$ 751 です。

４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄1,124,357（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $ 337,357）。

― 2022年度からRoth IRA contribution を中止しました。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。

ー　息子のRoth minor IRAを彼に譲渡したので、総額が減りました（Masterの授業料に充てる予定）。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました。ほぼ全て過去の記事に残してあります）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃からチョコチョコ失敗して自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！

以上、運用総額は$ 2,396,589でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料としてNY529 planだけでも$199,000を支払い、自分年金内での数々の失敗を経て、息子名義のRoth minor IRAも息子に譲渡しました。

―合計した年間予想配当総額は$ 47,892 ($3,991 /mo)です。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新中）。

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2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を毎週更新中！

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＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 


・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏