2021年10月第5週の運用状況

皆さん、お元気でしょうか？

またもや週末当番につき、短文にて失礼します。

自分でスケジュールを組んだとは言え、ここ最近は働き過ぎですね。

息子の大学授業料は既に目処が立ったので、今後は彼の生活費・家賃を稼ぎつつ、さらに月々のキャッシュフローを維持するべく、少し無理して余計に働いています。

多忙につき、ハロウィーンどころではありません。。

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最近の動向を報告します。

１）403b, 457b, HSAには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当：QQQ から$68.48、そしてCVSから$316.06がDRIPされました。

３）入金：なし

４）買い：なし

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄705,376 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2020年からは各プランへ$19,500ずつを給与天引き（税金控除）して自動積立をしています( $19,500 x 2 = $39,000/yr)。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、給料天引き$39,000/yr、職場からのMatching $15,000/yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)と457(b) を合わせた年間予想配当は$21,163です。


２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄161,749です（含み益  $68,241）。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio (S&P500 Index fund, 100%) で運用しています。

― 2020年末に＄50,000を授業料の一部として息子の大学に送金しました。

― 2021夏に＄40,000を授業料の一部として息子の大学に送金しました。

― 2021年度分として＄30,000入金済み (満額、$10,000 applicable for a tax deduction in NY state ) 

なお529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの授業料その他の費用が適用となります。

HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となりますので注意が必要です。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VTSAXとCashを合わせて＄39,222あります（含み益  $12,594）。

― 毎月の給料天引き（Pre-Tax  $7,200/yr）が資金源です。2021年度以降の職場からのMatching は無くなったようです。

― HSA内での年間予想配当は$451です。

給料から自動引落としで入金される度に、VTSAX (= VTI) ＄300 x2 /moの自動買付けを設定しています。


４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄612,993（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした（含み益  $133,993）。

― 2021年度：夫婦のRoth IRA contribution $6,000 x 2 入金済み (満額）

                         息子のRoth IRA contribution $6,000入金済み （満額）

自分年金だけかなり遠回りしただけにひどーーい成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、何度も墓穴を掘りました）。

上記の退職金やNY529 planのように、最初からIndex fundだけに投資していれば今頃は左うちわだったのでしょうが、後の祭りです。

コロナ禍による減配などの「高配当投資の罠」に引っかかって「3年半もの貴重な時間とお金をドブに捨てた」ような暗い気分でしたので、コロナ暴落後は弱小インデックス投資家として生きていきます。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない」

これで、我々の老後は安泰ですね。

PS :  20代の自分に教えてやりたい！！

以上、運用総額は$ 1,519,340でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。

―合計した年間予想配当総額は$30,538 ($2,545 /mo)です。

自分年金以外（上記１−３）は、全て米国インデックスファンドに「放ったらかしの積み立て投資」をしています (全リスク資産の約82%を米国インデックスファンドへ）。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新。Cashを除く）。

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＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 


・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏