皆さん、お元気でしょうか？
先週後半に休暇を取って、Thanksgiving休暇中の大学生の息子に会いに行ってきました。
車で長時間のドライブでしたが、今回は３回目なので、どんな感じで休憩を挟めば良いのかなどを復習できました。
ルームメイトが２名いるとはいえ、彼にとっては初めての一人暮らしですから、なかなか大変そうでした。
共同エリア（台所など）の掃除は全くの手付かずでしたが、洗濯はきちんとやっているようでした。
問題は、やはり食事です。
慣れない土地で、バスに乗ってスーパーに買い出しに行き、結構自炊しているようでした。
最近はInstacartを利用して、宅配してもらっているそうです。
各授業の課題や試験をこなし、大学関連施設でバイトも始め、クラブ活動で毎日忙しくし、複数の友人も出来て、まずまず充実しているようです。
親元を離れ、色々と人生の機微を知る機会に恵まれているなあ、と感慨深くなりました。
今後の生活維持のために、車であちこちに買い出しに出かけました。
Costco, Ikea, WholeFoods, Target, Wallmart, Trader Joe's, CVS, そして離れた日本食料品店などに行き、食料品や生活必需品を購入しました。
体重が減ったそうなので、複数のレストランでお腹いっぱいに食べさせました。
次に彼に会うのは、クリスマス前後になりそうです。
PS: 11/26に旅先でWSJをチェックして、オミクロン変異種出現への驚異による株価暴落を知るも、何も出来ないオッサンMでした。。。
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最近の動向を報告します。
１）403b, 457b, HSAには給与天引きで自動積立てされています。
２）配当：WSM $204.12がDRIPされました。
３）入金：なし
４）買い：なし
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現状をまとめますと、、
１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄715,549 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。
１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄715,549 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。
― 2020年からは各プランへ$19,500ずつを給与天引き（税金控除）して自動積立をしています( $19,500 x 2 = $39,000/yr)。
― 今となっては含み益の総額は不明ですが、給料天引き$39,000/yr、職場からのMatching $15,000/yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。
― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。
― 403(b)と457(b) を合わせた年間予想配当は$21,214です。
２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄161,951です（含み益 $68,443）。
― 403bと同様にGrowth stock index portfolio (S&P500 Index fund, 100%) で運用しています。
― 2020年末に＄50,000を授業料の一部として息子の大学に送金しました。
― 2021夏に＄40,000を授業料の一部として息子の大学に送金しました。
― 2021年度分として＄30,000入金済み (満額、$10,000 applicable for a tax deduction in NY state )
なお529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの授業料その他の費用が適用となります。
HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となりますので注意が必要です。
３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VTSAXとCashを合わせて＄39,794あります（含み益 $12,776）。
― 毎月の給料天引き（Pre-Tax $7,200/yr）が資金源です。2021年度以降の職場からのMatching は無くなったようです。残念！！
― HSA内での年間予想配当は$458です。
給料から自動引落としで入金される度に、VTSAX (= VTI) ＄300 x2 /moの自動買付けを設定しています。
４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄625,972（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした（含み益 $140,972）。
― 2021年度：夫婦のRoth IRA contribution $6,000 x 2 入金済み (満額）
息子のRoth IRA contribution $6,000入金済み （満額）
自分年金だけかなり遠回りしただけにひどーーい成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、何度も墓穴を掘りました）。
上記の退職金やNY529 planのように、最初からIndex fundだけに投資していれば今頃は左うちわだったのでしょうが、後の祭りです。
コロナ禍による減配などの「高配当投資の罠」に引っかかって「3年半もの貴重な時間とお金をドブに捨てた」ような暗い気分でしたので、コロナ暴落後は弱小インデックス投資家として生きていきます。
「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない」
これで、我々の老後は安泰ですね。
PS : 20代の自分に教えてやりたい！！
以上、運用総額は$ 1,543,266でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。
―合計した年間予想配当総額は$30,817 ($2,568 /mo)です。
自分年金以外（上記１−３）は、全て米国インデックスファンドに「放ったらかしの積み立て投資」をしています (全リスク資産の約81%を米国インデックスファンドへ）。
参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新。Cashを除く）。
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