2021年12月12日日曜日

2021年12月第2週の運用状況

 皆さん、お元気でしょうか？

1) あちこちで色々な物がライトアップされており、NYCの街角はすでにクリスマスモードになっています。

Thanksgiving dayの翌日から、すでにクリスマスソングが流れているので随分と気が早いものです。

「ワクチン接種済み」を示すアプリを店員に見せてからレストランに入店するものの、店内では大勢の客がマスクをしていないので、とても異様な光景にすら思えてきます。

重症化しにくいとはいえ、新種が再度広まるのではないかと心配です。

実際に、全米でコロナ感染者が確実に再増加しています。


2) ところで、私の勤務先のHSAを運用する会社が年始から変更になるので、これまでVTSAX（VTI）を積み立てていたHSA 約$40,000が全額現金化されてしまいました（下記３）。

オミクロンショックから立ち直った後であり、現金化されるタイミングとしては悪くないですが、移行開始日となる17日以降に再びゼロから投資を始めるかと思うと非常に残念です。

これまで少額とはいえ積み立てていた土台が無くなってしまいましたから、VTSAX（VTI）を買うにしても、これまでの雪だるま効果が無くなり、購入価格が随分と上昇してしまうことになります。

と同時に、HSA内の配当金も減額となるでしょう。

HSA管理会社の変更はこれで2回目（1回目は自分のせい）であり、その都度Cashになったので、本来の旨味を享受できていないのは残念ですが、仕方ありません。


米国に来てから、こういったことは珍しくないので、「またかよーー！」っていう感じですが、本当に勘弁してほしいです。

他にも、私に住宅ローンを提供していた銀行（Citi Bank)が、悪評高いローン会社に勝手にローン自体を売り渡したこともあります。

幸いローン会社とのトラブルはありませんが、全く信用できないのでどんどんPrepaymentをして、あと数年でローン完済予定です。


3) CVSが2022年のearning outlookを上向き修正し、さらに約束していた増配を発表しました。

Aetnaとの相乗効果をうまく発揮して、もう少し稼げる企業への変貌を期待しています。

来年はバリュー株の年らしいので、このまま上昇気流に乗って行って欲しいものです。


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最近の動向を報告します。

１）403b, 457b, HSAには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当：AMGNから$312.01を頂き、DRIPされました。

３）入金：なし

４）買い：なし


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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄725,798 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2020年からは各プランへ$19,500ずつを給与天引き（税金控除）して自動積立をしています( $19,500 x 2 = $39,000/yr)。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、給料天引き$39,000/yr、職場からのMatching $15,000/yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)と457(b) を合わせた年間予想配当は$21,249です。


２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄165,286です（含み益  $71,777）。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio (S&P500 Index fund, 100%) で運用しています。

― 2020年末に＄50,000を授業料の一部として息子の大学に送金しました。

― 2021夏に＄40,000を授業料の一部として息子の大学に送金しました。

― 2021年度分として＄30,000入金済み (満額、$10,000 applicable for a tax deduction in NY state ) 

なお529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの授業料その他の費用が適用となります。
HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となりますので注意が必要です。



３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VTSAXとCashを合わせて＄40,428あります。

― 2022年度は、Pre-Tax  $7,300/yrの給料天引きが資金源です。2021年度以降の職場からのMatching は無くなったようです。残念！！

― HSA内での年間予想配当は、一時的とはいえファンドが全て現金化されてしまったので$0です。

給料から自動引落としで入金される度に、VTSAX (= VTI) ＄300 x2 /moの自動買付けを設定しし直す予定です。


４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄649,644（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした（含み益  $144,644）。

― 2021年度：夫婦のRoth IRA contribution $6,000 x 2 入金済み (満額）
                         息子のRoth IRA contribution $6,000入金済み （満額）

自分年金だけかなり遠回りしただけにひどーーい成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、何度も墓穴を掘りました）。

上記の退職金やNY529 planのように、最初からIndex fundだけに投資していれば今頃は左うちわだったのでしょうが、後の祭りです。

コロナ禍による減配などの「高配当投資の罠」に引っかかって「3年半もの貴重な時間とお金をドブに捨てた」ような暗い気分でしたので、コロナ暴落後は弱小インデックス投資家として生きていきます。


「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない」

これで、我々の老後は安泰ですね。

PS :  20代の自分に教えてやりたい！！



以上、運用総額は$ 1,581,156でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。

―合計した年間予想配当総額は$30,827 ($2,569 /mo)です。減額されたのは、一時的とはいえHSAが現金化されたせいです。


自分年金以外（上記１−３）は、全て米国インデックスファンドに「放ったらかしの積み立て投資」をしています (全リスク資産の約82%を米国インデックスファンドへ）。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新。Cashを除く）。





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