2022年1月24日月曜日

2022年1月第3週の運用状況：年初から約$111,000も激減！！

皆さん、お元気でしょうか？

今週のNYも寒いですが、私の懐はもっと極寒です！

いやー、今週の下落はかなりの急落でしたね。

皆さんは、「おはぎゃー」だったと思いますが、私からすれば「今ぎゃー」でした。

適宜入金しているにも関わらず、ズンズンズンと、どこまで沈むか分からぬ不気味な沼に足を吸い込まれていく感じです。


私は以前立てた計画通りに、最高値から-5%, -10%, 200日線, -15%, -20%と購入していく予定です。

既に200日線を切った分までは購入しています。

来週は仕事が立て込んでいるので、狙いすましたようには買えないかもしれません。。。

入金しておいて、指値注文の可能性もありますね。


このまま深みにハマっていくのか、それとも急上昇するのか恐ろしいですが、長期投資家の視点でドンと構えていれば良いと思います。

FRBが金利を上げる話をしているのは、米国景気が良い証拠ということを忘れてはいけません。





私の運用成績は年初と比較して、追加投資分も入れると約111,000もの減少です。

リスク資産の82％が指数連動型ですし、向こう10年以上触る予定もないので、何も恐れることはありません。

自分でも不思議ですが、今のところは意外と冷静です。

Fidelityにある個人年金（いつもの円グラフ）での、全ての個別株も辛うじて含み益を維持しています。

そのうち相場に稲妻が走り、我々をエレベーターで再び上層階へいざなってくれるでしょう、きっと。



Twitterなどから来る雑音にはあまり耳を貸さず、今後も淡々と積み立てて行きましょう！！

「他人の芝生は青く見える」

「凡人が短期で売買しても、殆どの場合はむしろそのままにしておいたほうが良い結果を生む」

「亡くなった方の口座の成績が最も良い」

「Do nothing is the best way going forward. 」


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最近の動向を報告します。

１）403b, 457b, HSAには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当：なし

３）入金：＄7,000

４）買い：QQQ $4500,   VTI $2500

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄687,485 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2022年からは各プランへ$20,500 /yrずつを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。( $20,500 x2 = $41,000 /yr)。さらに2022年内に50歳に到達し$6,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$47,500 /yrを自動積立しています。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2022年からは給料天引き$47,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)と457(b) を合わせた年間予想配当は$22,157です。


２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄151,066です（含み益  $50,058）。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 2022年度分として$7,500入金済み（＄30,000入金予定、$10,000 applicable for a tax deduction in NY state ) 

― 2020年末に＄50,000を授業料として息子の大学に送金しました。
― 2021年夏に＄40,000を授業料として息子の大学に送金しました。

なお529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となりますので注意が必要です。



３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VIIIXとCashを合わせて＄39,088あります（管理会社が変更になったので、含み益は不明に）。

― 2022年度は、Pre-Taxで夫婦合わせて $7,300 /yrを入金可能です。どうやら毎年、職場からのMatchingを少し頂いているようなので（＄600 /yr）、実際には$6,700 /yrが給料天引きされるはずです。 

― HSA内での年間予想配当は、(恐らく）$1,233です。

給料から自動引落としで入金される度に、VIIIX (= S&P500)＄300 x2 /moを買付け予定です。


４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄640,978（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした（含み益  $109,978）。

― 2022年度からは夫婦のRoth IRA contribution を中止します。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。
― 息子のRoth IRAは、彼が大学を卒業するまで続けて、彼に名義変更をする予定です。

自分年金だけかなり遠回りしただけにひどーーい成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、何度も墓穴を掘りました）。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない」

これで、我々の未来は安泰ですね！



以上、運用総額は$ 1,518,617でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。

―合計した年間予想配当総額は$33,207 ($2,767 /mo)です。


参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新。Cashを除く）。








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