2022年3月第2週の運用状況：ロシア人の同僚の話

 皆さん、お元気でしょうか？

仕事で多忙にしていたため、相場を気にする余裕は全くありませんでした。

毎日のように戦況が生々しく映像付きで伝わってきて、耐え難いものがあります。

ウクライナ人の夫を持つ、ロシア人の職場の同僚は、表面上は元気にしているようですが、本当に大変そうです。

先祖からロシア国内の不動産などを受け継いで、これまでロシアから米国へ適宜送金していたものの戦争を機に全てアクセスが遮断され、「I'm poor.」と彼女は話していました。

小さな子供を持つ親戚は未だにキエフに留まっており、いつ戦火に見舞われるか分からぬ恐怖に怯えているそうです。

「金銭的に困っているなら少し手助けしようか？」と控えめに聞いたら、

「SWIFT制裁の前に、子供二人の将来の学費分などを米国へ送金できたので大丈夫よ」とのことでした。

「現地の資産なんて、命の危険に対する代償だと思えばどうでも良い」とも話していました。

どうやら彼女はロシアの資産家の出身なのかもしれません。

今回のロシアによる侵攻に対する徹底抗戦の姿勢により、ゼレンスキー大統領の支持率は41％から91％まで上昇したそうです。

ただ、彼女によると「今やウクライナの人々は、ゼレンスキー大統領に降参してもらい、一刻も早く戦争を終わらせてほしい」と願っているとのことでした。

残念ながら停戦協議は未だに平行線のままなので、もうしばらく終戦には時間がかかるようです。。

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最近の動向を報告します。

１）403b, 457b, HSAには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当：AMGNより$346.81を頂き、DRIPされました。

３）入金：なし

４）買い：なし

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄672,074 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2022年からは各プランへ$20,500 /yrずつを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。( $20,500 x2 = $41,000 /yr)。さらに2022年内に50歳に到達し$6,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$47,500 /yrを自動積立しています。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2022年からは給料天引き$47,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)と457(b) を合わせた年間予想配当は$22,601です。


２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄158,774です（含み益  $　今回はメモ忘れ）。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 2022年度分として$27,500入金済み（＄30,000入金予定、$10,000 applicable for a tax deduction in NY state ) 

― 2020年末に＄50,000を授業料として息子の大学に送金しました。

― 2021年夏に＄40,000を授業料として息子の大学に送金しました。

なお529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となりますので注意が必要です。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VIIIXとCashを合わせて＄39,304あります（管理会社が変更になったので、含み益は不明に）。

― 2022年度は、Pre-Taxで夫婦合わせて $7,300 /yrを入金可能です。どうやら毎年、職場からのMatchingを少し頂いているようなので（＄600 /yr）、実際には$6,700 /yrが給料天引きされるはずです。 

― HSA内での年間予想配当は、(恐らく）$1,295です。

給料から自動引落としで入金される度に、VIIIX (= S&P500)＄300 x2 /moを買付け予定です。


４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄631,688（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした（含み益  $79,688）。

― 2022年度からは夫婦のRoth IRA contribution を中止します。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。

― 息子のRoth IRAは、彼が大学を卒業するまで続けて、彼に名義変更をする予定です。

自分年金だけかなり遠回りしただけにひどーーい成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、何度も墓穴を掘りました）。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない」

これで、我々の未来は安泰ですね！

以上、運用総額は$ 1,501,840でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。

―合計した年間予想配当総額は$34,020 ($2,835 /mo)です。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新。Cashを除く）。

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＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 


・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏