2022年3月28日月曜日

2022年3月第4週の運用状況

 皆さん、お元気でしょうか？

またも仕事が週末当番だったので、更新が遅れました。

先週始めに底値を付けた後の反動が凄いですね。

S&P500は50日線で下に跳ね返されるかとも思いましたが、一気に上昇して200日線を超えてしまいました。

ナスダックは未だ200日線には届いていないようです。

さすがに年初から一気に入金し過ぎたので、次の嵐が来るまでは静観し、再び資調達に励むつもりです。



ところで先週、6月末の日本ーJFKのJAL便を予約しました。

そもそも2020年の夏に航空券を予約していたのですが、コロナ騒動で見事にキャンセルとなったので、2019年夏以来の一時帰省となります。

両親ともに3回目のワクチン接種を済ませており、田舎で大人しく暮らしているので、彼らは今までコロナ感染症とは無縁だそうです。

今や米国内の感染症者数は完全に下火であり、むしろ日本の方が感染症が蔓延していますので、帰省中に自分が罹患しないように注意します。

さすがに6月下旬には、コロナ感染症が落ち着いていてほしいですが、、。

父親が未だに日本株の長期投資で大健闘しているようなので、酒でも交わしながらの株談義を楽しみにしています。



国際航空券はやはり高いですねー。

コロナに感染（またはPCR陽性）した際に備え、キャンセル・返金可能の航空券は更にお値段が張りました。

$ 4,885 for wife and son

$ 2,592 for myself

私は仕事の都合で安い日程を選べないので、高く付いたのは仕方ありません。


でも、以前ほど「高っけ～なー」と思わなくなったのは、株式投資に伴うhigh volatilityに訓練された賜物とも言えるでしょう。

○○ショックの度に、1000万円以上が帳簿上で瞬く間にすっ飛んだんですから、精神的にタフになってきたと自負しています（根拠のない自信！！）。


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最近の動向を報告します。

１）403b, 457b, HSAには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当：なし

３）入金：なし

４）買い：なし

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄728,386 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2022年からは各プランへ$20,500 /yrずつを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。( $20,500 x2 = $41,000 /yr)。さらに2022年内に50歳に到達し$6,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$47,500 /yrを自動積立しています。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2022年からは給料天引き$47,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)と457(b) を合わせた年間予想配当は$22,874です。


２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄178,081です（含み益  $54,573）。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 2022年度分として$30,000入金済み（$10,000 applicable for a tax deduction in NY state ) 

― 2020年末に＄50,000を授業料として息子の大学に送金しました。
― 2021年夏に＄40,000を授業料として息子の大学に送金しました。

なお529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となりますので注意が必要です。



３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VIIIXとCashを合わせて＄42,696あります（管理会社が変更になったので、含み益は不明に）。

― 2022年度は、Pre-Taxで夫婦合わせて $7,300 /yrを入金可能です。どうやら毎年、職場からのMatchingを少し頂いているようなので（＄600 /yr）、実際には$6,700 /yrが給料天引きされるはずです。 

― HSA内での年間予想配当は、(恐らく）$1,315です。

給料から自動引落としで入金される度に、VIIIX (= S&P500)＄280 x2 /moを買付け予定です。


４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄682,602（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした（含み益  $122,602）。

― 2022年度からは夫婦のRoth IRA contribution を中止します。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。
― 息子のRoth IRAは、彼が大学を卒業するまで続けて、彼に名義変更をする予定です。

自分年金だけかなり遠回りしただけにひどーーい成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、何度も墓穴を掘りました）。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない」

これで、我々の未来は安泰ですね！



以上、運用総額は$ 1,631,765でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。

―合計した年間予想配当総額は$34,410 ($2,868 /mo)です。


参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新。Cashを除く）。







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