2022年5月3日火曜日

2022年4月第5週の運用状況

皆さん、お元気でしょうか？

先週後半は、中西部の大学に通う息子が早くも夏休みに突入するので、色々と手伝いに行ってきました。

4月27日　車で10時間ほどかけてホテルに到着。最近は、大学周辺のホテルの宿泊費が2−3倍に高騰しているので、それを避けて車で30分ほどのホテルを予め予約して宿泊。

途中休憩を3度挟んだにも関わらず、何もしていないはずの左膝痛に到着してから悩まされました。

長距離運転、恐るべし。タイレノールを飲んで就寝。

4月28日　息子が賃貸している部屋を4月中に退去して、5月1日から8月中旬まで希望者に又貸しするので部屋の片付けを開始。

息子はこの日の午前中まで試験漬けだったので、引越し準備はゼロ状態！！

二人の同級生とシェアしている3BRのうち、特に共有部分が全然片付いていないので、家内が息子の部屋の片付けを手伝う間に私がせっせと掃除をしました。

29日　自家用車でストレージルームとの往復開始。後ろから荷物を出し入れしやすい、スバルのOutbackに乗っていて良かったーと思いましたね。

30日　計5往復して、共有部分の物と息子の私物を移動終了。　


大学生とはいえ、結局は子供。。

奴らは完全に引っ越しを舐めきってましたね。

キッチン、トイレ、シャワールーム、フロアなどの汚れを綺麗にしたのは、何を隠そう、私です。。

5月1日　息子を乗せて、休憩を4回挟んでNYCに無事故無違反で到着。

どえりゃー、疲れたーー！！

オレの休日を返せーー！！



PS：金曜日4/29にNY市場がまたも大きく沈んだ事実に気付いたのは、その日の夜でした。。。

今年の相場は本当に厳しいですね。

いくら入金、ETF購入しても、$150,000位金融資産が目減りしています。

日本円にしたら、約2,000万円も！！

増えているのは予想配当だけ、という悲しい事実。。


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最近の動向を報告します。

１）403b, 457b, HSAには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当：MDT $ 236.46,  QQQ $ 123.12,  CVS $ 351.42が全てDRIPされました。

３）入金：なし

４）買い：なし

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄667,725 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2022年からは各プランへ$20,500 /yrずつを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。( $20,500 x2 = $41,000 /yr)。さらに2022年内に50歳に到達し$6,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$47,500 /yrを自動積立しています。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2022年からは給料天引き$47,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)と457(b) を合わせた年間予想配当は$23,009です。


２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄156,359です（含み益  $32,850）。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 2022年度分として$30,000入金済み（$10,000 applicable for a tax deduction in NY state ) 

― 2020年末に＄50,000を授業料として息子の大学に送金しました。
― 2021年夏に＄40,000を授業料として息子の大学に送金しました。

なお529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となりますので注意が必要です。



３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VIIIXとCashを合わせて＄39,148あります（管理会社が変更になったので、含み益は不明に）。

― 2022年度は、Pre-Taxで夫婦合わせて $7,300 /yrを入金可能です。どうやら毎年、職場からのMatchingを少し頂いているようなので（＄600 /yr）、実際には$6,700 /yrが給料天引きされるはずです。 

― HSA内での年間予想配当は、(恐らく）$1,315です。

給料から自動引落としで入金される度に、VIIIX (= S&P500)＄280 x2 /moを買付け予定です。


４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄630,017（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした（含み益  $70,017）。

― 2022年度からは夫婦のRoth IRA contribution を中止します。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。
― 息子のRoth IRAは、彼が大学を卒業するまで続けて、彼に名義変更をする予定です。

自分年金だけかなり遠回りしただけにひどーーい成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、何度も墓穴を掘りました）。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない」

これで、我々の未来は安泰ですね！



以上、運用総額は$ 1,493,249でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。

―合計した年間予想配当総額は$34,558 + α（集計中）($2,880 ＋α /mo)です。


参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新。Cashを除く）。






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