2022年11月第1週の運用状況

皆さん、お元気でしょうか？

飛ぶ鳥落とす勢いだった数々のIT企業が大規模なリストラを実行するという噂がある中で、「そんなのどこ吹く風？」と、私はいそいそと週末バイトに励んでおりました。

日曜朝に世間は冬時間へと移行し、私が働いている間にNY city marathonが無事に終わりました。

コロナ感染症なんて、もはや過去の出来事ですね。

（ちなみに、私は２週間ほど前にオミクロン型対応のファイザー製ワクチンを接種しました。計４回目のコロナワクチン接種）

過去に一度だけ、2015年にこのマラソンを走ったことがあります。

多くの観客に応援され、走りながら良い意味で非常に興奮したのをよく覚えています。

しかしながら、Central Parkに入ってからゴールまでの時間は腰痛と膝痛に見舞われ、地獄の苦しみを味わいました。

それも今となっては良き思い出です。

でも、もう二度とフルマラソンには出場しません！！

42kmを通して、私のような素人のありとあらゆる関節を蝕みます。

実際、その後の2−3日は階段の昇降が苦痛で仕方ありませんでした。まるで老人のように。

ハーフマラソンならせいぜい2時間位だし、まだ良いけどなあ。。

PS；今後大幅に急落した時のみ「５％ルール」を参照しようと方針変更しました。

今週も−5%には到達しませんでした。

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最近の動向を報告します。

１）403b, 457b, HSAには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当：CVS $355.36が入金、そしてDRIPされました。

３）入金：なし

４）買い；なし

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄644,608 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2022年からは各プランへ$20,500 /yrずつを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。( $20,500 x2 = $41,000 /yr)。さらに2022年内に50歳に到達し$6,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$47,500 /yrを自動積立しています。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2022年からは給料天引き$47,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)と457(b) を合わせた年間予想配当は$24,322です。


２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄91,930です（含み益  $5,944）。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 2022年度分として$30,000入金済み（$10,000 applicable for a tax deduction in NY state ) 

― 2020年末に＄50,000を授業料として息子の大学に送金しました（$18,285 利益）。

― 2021年夏に＄40,000を授業料として息子の大学に送金しました（$17,224 利益）。

― 2022年夏に＄15,000を授業料として息子の大学に送金しました（$2,108 利益）。

ー 2022年夏に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$7,370 利益）。

なお529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となりますので注意が必要です。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VIIIXとCashを合わせて＄39,954あります（管理会社が変更になったので、含み損益は不明に）。

― 2022年度は、Pre-Taxで夫婦合わせて $7,300 /yrを入金可能です。どうやら毎年、職場からのMatchingを少し頂いているようなので（＄600 /yr）、実際には$6,700 /yrが給料天引きされるはずです。 

― HSA内での年間予想配当は$725 (恐らく？)です。

給料から自動引落としで入金される度に、VIIIX (= S&P500)＄280 x2 /moを定期買付けしていましたが、今後は適宜買付けしていきます。


４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄631,773（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $9,273）。

― 2022年度からは夫婦のRoth IRA contribution を中止します。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。

― 息子のRoth IRAは、彼が大学を卒業するまで続けて、彼に名義変更をする予定です。

自分年金だけかなり遠回りしただけにひどーーい成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、何度も墓穴を掘りました）。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！

以上、運用総額は$ 1,408,265でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。

―合計した年間予想配当総額は$37,033 ($3,086 /mo)です。

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新。Cashを除く）。

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2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を毎週更新中！

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＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 


・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏