2022年11月30日水曜日

2022年11月第4週の運用状況

  皆さん、お元気でしょうか？

Thanksgiving Holidaysを利用して、中西部に住む大学３年生の息子のところまで片道１０時間かけてドライブしてきました。

無事故無違反で、無事に帰って来ました！！

でも、往路で私の斜め前を走っていた車がスピード違反で捕まりました。

私とほぼ同じ速度で走行していたのですが、あちらの方が前方に居たので捕まったのだと推測しています。

後方からパトロールカーが追いかけてくる際には、「俺に違いない。。」と完全に諦めモードでしたので、本当に冷や汗モノでした。

ハイウェイを走行する際には、追い越し車線で前方車両を煽ってくれるペースメーカーは貴重な存在です。

前方車両に「どけどけー！」と車間を詰めるという悪役を買ってくれるだけでなく、先頭で速度違反のリスクも請け負ってくれるのです。

私は何度も「小判鮫作戦」を実行して、眠くならないように工夫して長距離運転を楽しんでいました。

今回は速度を一定に保つクルーズコントロールを多用したので、右膝痛が全くありませんでした。

時速80マイル台なら可能だけど、90マイル以上で速度設定できなかったのは知りませんでした。


今回は、息子の大学から車で12分ほど離れたホテルに滞在しました。

シャワーからのお湯の出が悪くて辟易しましたが、無料朝食付きで、可もなく不可もなくといった感じでしょうか。

まずまずの滞在でした。

ホテルでは誰もマスクをしておらず、ルームサービスもコロナ以前と同様に毎朝入ってくれました。

街中のレストランなどでも、マスクをしている人を全く見かけませんでした。

Wallmartなどの大型施設で時折見かけた程度です。


結論；「少なくともアメリカ中西部では、コロナ禍は既に過去の事実となっている」

まあ、NYCでもすでに80-90%の人がマスクをしてませんけどね（私の目測データによる）。


PS；今後大幅に急落した時のみ「５％ルール」を参照しようと方針変更しました。


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最近の動向を報告します。

１）403b, 457b, HSAには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当：WSMより$228.83を頂き、DRIPされました。

３）入金：なし

４）買い；なし


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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄679,351 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2022年からは各プランへ$20,500 /yrずつを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。( $20,500 x2 = $41,000 /yr)。さらに2022年内に50歳に到達し$6,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$47,500 /yrを自動積立しています。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2022年からは給料天引き$47,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)と457(b) を合わせた年間予想配当は$24,366です。


２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄97,918です（含み益  $11,932）。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。
― 2022年度分として$30,000入金済み（$10,000 applicable for a tax deduction in NY state ) 

― 2020年末に＄50,000を授業料として息子の大学に送金しました（$18,285 利益）。
― 2021年夏に＄40,000を授業料として息子の大学に送金しました（$17,224 利益）。
― 2022年夏に＄15,000を授業料として息子の大学に送金しました（$2,108 利益）。
ー 2022年夏に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$7,370 利益）。

なお529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となりますので注意が必要です。



３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VIIIXとCashを合わせて＄43,191あります（管理会社が変更になったので、含み損益は不明に）。

― 2022年度は、Pre-Taxで夫婦合わせて $7,300 /yrを入金可能です。どうやら毎年、職場からのMatchingを少し頂いているようなので（＄600 /yr）、実際には$6,700 /yrが給料天引きされるはずです。 

― HSA内での年間予想配当は$731 (恐らく？)です。

給料から自動引落としで入金される度に、VIIIX (= S&P500)＄280 x2 /moを定期買付けしていましたが、今後は適宜買付けしていきます。


４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄659,124（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $34,124）。

― 2022年度からは夫婦のRoth IRA contribution を中止します。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。
― 息子のRoth IRAは、彼が大学を卒業するまで続けて、彼に名義変更をする予定です。

自分年金だけかなり遠回りしただけにひどーーい成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、何度も墓穴を掘りました）。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！



以上、運用総額は$ 1,479,584でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません）。

―合計した年間予想配当総額は$37,183 ($3,099 /mo)です。


参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新。Cashを除く）。



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