2023年1月11日水曜日

2023年1月第1週の運用状況：退場しないことが大切

皆さん、お元気でしょうか？

週末はバイトだったので、ブログ更新が遅れてしまいました。


私も参加している「ブログ村」の米国株（PVランキング）を見ていて、気付いたことがあります。

私のブログは週に一度の更新ですし、大した内容でもないので、ランキングが110−120位くらいで概ね推移しています。

できれば100位以内へ食い込んで欲しいような気もしますが、私には特別な勝負運や文才がないのでどうしようもありません。


私のブログ以下、つまり120位以下をザーッと眺めると、ほとんど更新されていないブログばかりであることが容易にわかります。

私がブログ村でこのブログを始めたのは2017年秋ですから、かれこれ6年目になります。

かつては頻繁に更新されており、すごいなーと感心していたのに、2022年から更新されていないブログが沢山あります。

恐らく、2021年までの勢いのままにレバレッジを掛けたり、中・小型株への集中投資などで已む無く退場して行った方々が多いのではないかと思います。

またはブログ自体に飽きてしまい、更新を諦めた方も多いことでしょう。


私も何回か大きくやられはしたものの、入金力を維持したおかげで一発退場をせずに済んでいます。

今後も自分の未熟な能力、およびリスク耐性をわきまえた上で、株式市場という荒波に飲み込まれないように舵取りをして行きたいと切に願いました。

自分に過信せず、市場平均の恩恵を預かれれば御の字ですよね。

私は今後も嘘のない拙いブログを更新して行きます。

今は苦しいけれど、将来的には右肩上がりの未来を信じて。

資産形成に近道はないと諦めました。

お互い無理をせず、地道に行きましょう！！


--------------------------------------------------------------------------------------


最近の動向を報告します。

１）403b, 457bには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当：なし

３）入金：なし

４）買い；なし


-----------------------------------------------------------------------------------

現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄671,3449 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2023年からは各プランへ$22,500 /yrずつを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。( $22,500 x2 = $45,000 /yr)。さらに50歳以上は$7,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$52,500 /yrを自動積立することになります。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2023年からは給料天引き$52,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)と457(b) を合わせた年間予想配当は$24,823です。


２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄93,495です（含み益  $7,509）。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 大学3年生までの授業料を既に入金したので、後は残りのNY529を取り崩すだけとなり、2023年度分からは入金する必要がありません！

― 2020年末に＄50,000を授業料として息子の大学に送金しました（$18,285 利益）。
― 2021年夏に＄40,000を授業料として息子の大学に送金しました（$17,224 利益）。
― 2022年夏に＄15,000を授業料として息子の大学に送金しました（$2,108 利益）。
ー 2022年夏に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$7,370 利益）。

なお529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となりますので注意が必要です。

息子の最終学年の学費の半分（前期分）を、NY529から夏までに支払う予定です。
いつものように、いつ売却すべきか今年は特に悩ましいです。。。


３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VIIIXとCashを合わせて＄42,460あります（管理会社が変更になったので、含み損益は不明に）。

― 2023年度からは職場での保険プランにHDHPがなくなってしまい、もうHSAに積み立てできなくなりました。非常に残念です。

― HSA内での年間予想配当は$1,350です。

Cashで＄1,000ちょっと残っているので、折を見てVIIIXを買付けする予定です。


４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄657,222（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $23,222）。

― 2022年度から夫婦のRoth IRA contribution を中止しました。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。
― 息子のRoth IRAは、彼が大学を卒業するまで続けて、彼に名義変更をする予定です。

自分年金だけかなり遠回りしただけに、ひどーーーい成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました）。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！



以上、運用総額は$ 1,464,526でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。これまで息子の大学に$137,000をNY529 planから支払っていることもあり、入金しているのに全く増えていないように見えますね）。

―合計した年間予想配当総額は$38,978 ($3,248 /mo)です。


参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新。Cashを除く）。




モチベーション維持のためにも、訪問ついでに下記ボタンをポチッとお願いします！！

今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。

2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を毎週更新中！

BlogもTwitterもフォローをよろしくおねがいします。

書き続けるのは、ずーーっと家族に内緒の趣味です♫　　@OssanM1


にほんブログ村 株ブログ 米国株へ
にほんブログ村


米国株ランキング

＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞








ラベル:

0 件のコメント:

コメントを投稿

登録: コメントの投稿 (Atom)