2023年1月第2週の運用状況；$ - 32,000なり。。

 皆さん、お元気でしょうか？

１）

SPXの週足チャートで見ると、最近の株価は50日平行線をフラフラーっと超えたようです。

昨年の8月や12月のように株価が50日平行線で再び下に跳ね返されるのではないかと踏んで、NY 529 planの一部売却をしました。

売り；NY529 planから$ 32,000を授業料として息子の大学に送金（$3,987 利益）。

７−8月までに息子の大学へ4年目前期の授業料を前納しなければなりません。

今年の前半は株価が下がるという予想が巷に溢れているので、さっさと行動しました。

残るは最終学年の後期分を年末までにNY 529 planから再び売却するのみです。

これで、高ーーーーーい米国４年制大学の学費を払い終える見込みです。

多くの米国人学生が自らに借金を背負いつつ卒業する中で、息子は無借金での大学卒業となります。

よくやったよ、オレ。

学費高杉デス。

なお、彼の生活費・住居費である仕送りは2024年春まで別途かかりますので、もう少しの辛抱が必要です。

２）在米の親御さん向け：

Money誌によると、NY 529 planの詳細が2024年から改訂になるらしいです。　

参考までに下記を引用。

1日でも早く口座開設し、＄１でも良いから入金すべしとありますね。

３）ずっとiPhone 7を使ってきましたが、いよいよ携帯電話を新調しました。

iPhone 14 proです！！

私は常にWork phoneを個人用にして、一台持ちにしています。

勤務先が半額を払ってくれるので、＄550で手に入りました。

画面が大きくて、写真が綺麗に撮れるのは良いのですが、いかんせん重いのが難点ですね。

でも、これでバッテリー切れの心配がなくなったのは助かったかな。。

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最近の動向を報告します。

１）403b, 457bには給与天引きで自動積立てされています。

2023年度の給与天引きが既に始まったので、口座残高が再加速するのを期待しています。

２）配当：なし

３）入金：なし

４）買い；なし

５）売り；NY529 planから$ 32,000を授業料として息子の大学に送金（$3,987 利益）

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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる、403(b) plan (= 401K)と457(b) planの総額は＄691,674 でした (403(b)は2009年12月から、457(b)は2020年2月から積み立て開始）。

― 2023年からは各プランへ$22,500 /yrずつを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。( $22,500 x2 = $45,000 /yr)。さらに50歳以上は$7,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$52,500 /yrを自動積立することになります。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2023年からは給料天引き$52,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 403(b)と457(b) を合わせた年間予想配当は$24,909です。


２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄66,224です（含み益  $8,251）。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 大学4年生前期までの授業料を既に前納したので、あとはNY529を取り崩すだけとなり、もはや入金する必要がありません。

― 2020年末に＄50,000を授業料として息子の大学に送金しました（$18,285 利益）。

― 2021年夏に＄40,000を授業料として息子の大学に送金しました（$17,224 利益）。

― 2022年夏に＄15,000を授業料として息子の大学に送金しました（$2,108 利益）。

ー 2022年夏に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$7,370 利益）。

ー 2023年初に $ 32,000を授業料として息子の大学に送金しました（$3,987 利益）。

なお529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となりますので注意が必要です。

３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、VIIIXとCashを合わせて＄43,553あります（管理会社が変更になったので、含み損益は不明に）。

― 2023年度からは職場での保険プランにHDHPがなくなってしまい、もうHSAに積み立てできなくなりました。非常に残念です。

― HSA内での年間予想配当は$1,350です。

Cashで＄1,000ちょっと残っているので、折を見てVIIIXを買付けする予定です。


４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄668,571（自分、家内、息子のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $34,571）。

― 2022年度から夫婦のRoth IRA contribution を中止しました。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。

― 息子のRoth IRAは、彼が大学を卒業するまで続けて、彼に名義変更をする予定です。

自分年金だけかなり遠回りしただけに、ひどーーーい成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました）。

「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！

以上、運用総額は$ 1,470,022でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。これまで息子の大学に授業料として$169,000をNY529 planから支払っていることもあり、入金しているのに全く増えていないように見えますね）。

―合計した年間予想配当総額は$39,064 ($3,255 /mo)です。

もう少しで＄40,000 / yr へ到達か!?

参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新。Cashを除く）。

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2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を毎週更新中！

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＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞

・Stock pickers trailed the market again. by WSJ 


・Do nothing is the best way going forward. by Fidelity investments

・Goals-based wealth management by J.P.Morgan

・ Historical returns by holding period. by J.P.Morgan

・Don't jump out from your ship! Get invested, stay invested. by J.P.Morgan


・Keep investing, no matter how frightened you are !! by John Bogle (故: "Saint Jack") @ Vanguard 


・If you want good investment performance, forget you have the account. by Fidelity investments


・It's about time in the market not market timing. by Kiplinger

・Average monthly performance of S&P500. by WSJ

・個人投資家1.3万人の調査結果 by 日経新聞


・長期投資の鉄則；買った値段は気にしない by 苦瓜達郎 氏

・株は上質なギャンブルである by 外山滋比古 氏