2024年7月28日日曜日

2024年7月第4週の運用状況

  皆さん、お元気でしょうか？

１）民主党の大統領選の筆頭にハリス氏が挙がっていますね。

オバマ夫妻も全力で協力するとの声明を出しています。


WSJによると、彼女の支持率は過去１週間で急増し、共和党のトランプ氏とかなり拮抗しています。


民主党が、初の女性・非白人大統領候補を擁立して、選挙戦がかなり面白くなってきました。


私はGreen Card Holderですが、米国市民ではありませんので選挙権はありません。

とはいえ、米国市民がどういう選択をするのか、非常に興味深いです。




２）今週はいわゆるセクター・ローテーションが起こった模様です。

これまで泣かず飛ばずだったBMY（＋11%）とCVS（＋4％）が、金曜日に大きく上昇しました。

BMYは決算ビートだったので分かりますが、1日で11％も上がるんだったら、もっと買っておけばよかった。。。

決算ガチャをしたくなかったので、前日に買い増しできませんでした。


ようやくBMYが含み損から脱出しましたが、今後はどうなりますか。。。

今後、数年かけてABBVみたいに羽ばたいて欲しい！



２） 最近、なぜか香港からの当ブログへのアクセスが異常に伸びています。

先週、英語で呼びかけてみましたが、全く反応がありませんでした。

まあ、気長に経過を追って行こうと思います。




-----------------------------------------------------------------------------------

最近の動向を報告します。

１）403bには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当；なし

３）入金；なし

４）買い； なし



-----------------------------------------------------------------------------------

現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる403(b) planは＄1,098,764でした (403(b)は2009年12月から積み立て開始。529 planは2023年末に積み立てを中止）。

― 2024年からは$23,000 /yrを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。さらに50歳以上は$7,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$30,500 /yrを自動積立することになります。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2024年からは給料天引き$30,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 年間予想配当は$28,527です (Vanguardからの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。


２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄81,871です。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 息子がMaster取得を目指す時まで、投資したまま寝かしておきます。

ー 529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

― HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となるので注意が必要です。

― これまでの利益を合算すると、大学初年度１年分の学費をNY529 planの利益で捻出できたことになります。もちろん毎年最適な売り時は逃していますが、「利確は正義」と自分に言い聞かせていました。

― それにしても、米国の大学授業料は高いですね。現金、およびNY529 planと合わせて、４年間で総額$260,000くらい納めた事になります。インフレにより毎年授業料は高騰しているので、今後も上昇し続けるのでしょう。

私の収入がそこそこあるので、大学からのfinancial aidが全くありませんでした。。。



３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、＄55,301あります（管理会社が２度変更になったので、含み益はさらに不明に）。

― 2023年度からは職場での保険プランにHDHPがなくなってしまい、もう給与天引きでHSAに積み立てできなくなりました。

ー どうやらAfter tax basedでHSAに入金できるらしいのですが、将来の出国税のことを考えて、敢えて入金はしていません。

ー Cash全てを利用して、VTIを購入しました。

― HSA内での年間予想配当は$ 751 です。



４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄1,082,851（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $ 318,851）。

― 2022年度からRoth IRA contribution を中止しました。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。

ー　息子のRoth minor IRAを彼に譲渡したので、総額が減りました（Masterの授業料に充てる予定）。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました。ほぼ全て過去の記事に残してあります）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃からチョコチョコ失敗して自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。


「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！



以上、運用総額は$ 2,309,787でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料としてNY529 planだけでも$199,000を支払い、自分年金内での数々の失敗を経て、息子名義のRoth minor IRAも譲渡しました。

―合計した年間予想配当総額は$ 47,594 ($3,966 /mo)です。


参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新中）。





モチベーション維持のためにも、訪問ついでに下記ボタンをポチッとお願いします！！

今後も、米国での投資・退職金を取り巻く現状や、私が学んだ投資に関する豆知識などを情報発信していきます。

2017年から恥を晒しながらも、拙い運用状況を毎週更新中！

BlogもXもフォローをよろしくお願いします。

書き続けるのは、ずーーっと家族に内緒の趣味です♫　　@OssanM1


にほんブログ村 株ブログ 米国株へ
にほんブログ村


米国株ランキング

＜過去の名言集：各HPへとリンクしてあります＞




ラベル:

0 件のコメント:

コメントを投稿

登録: コメントの投稿 (Atom)