2024年12月1日日曜日

2024年11月第5週の運用状況

  皆さん、お元気でしょうか？

１） 世間ではThanksgiving holiday、そしてBlack Friday Sale, その後のCyber Monday Saleです。

私は１月からの新生活に備えて、色々と買い物をしました。


まずは６年物のMackbook Airを新調しました。

ここ数ヶ月、内蔵ファンが理由もなく稼働し続けてバッテリーがゼロになったり、ネット作業が非常に重くなってきたので、この時期を待っていました。


Macbook Air :  M3 16GB RAM  256 GB  15 inchです！！

Amazonで約20% off だったので、何度も何度も考えた末に、ポチッとしました。

$ 1,299 => $ 1,044 (before Tax) でした。

新天地での新しい挑戦、そして昇進に対する、自分への褒美です。


他には、Running shoes, Crocs,  Laptop sleeve,  Tire inflator,  Toothbrush heads,  Printer,  Security cameraを買いました。

もっと物色していたのですが、妻に「現地で買うべし」と諭されて中断しました。

引越し費用を次の勤務先が払ってくれるので、「こちらで色々と買って、現地に持って行って貰おう」という魂胆でしたが、物が現地に届くのに２週間前後かかるらしいので少し遠慮しました。


２）転勤話の実現を受けて、職場関係者による５つの壮行会が予定されています。

まずは食事会を一つ、終えました。

夕方6時半開始なのに、時間通りに来たのは「私だけ」でした。

10分後以降に、徐々に人が集まってくるという、まさにアメリカらしいスタートでしたが、楽しい会でした。

日本食レストランでの会食だったので、きっちり２時間で店を追い出されてしまいましたけど。。

最後に折り鶴を皆にプレゼントして、写真撮影を経て、お開きとなりました。

準備していたスピーチは読まずに済みました（爆）。


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最近の動向を報告します。

１）403bには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当； なし

３）入金；なし

４）買い； なし


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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる403(b) と457(b) planの合計は＄1,214,592でした (403(b)は2009年12月から積み立て開始。457(b) planは2023年末に積み立てを中止）。

― 2024年からは$23,000 /yrを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。さらに50歳以上は$7,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$30,500 /yrを自動積立することになります。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2024年からは給料天引き$30,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 年間予想配当は$29,085です (Vanguardからの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。



２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄92,658です。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 息子がMaster取得を目指す時まで、投資したまま寝かしておきます。

ー 529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

― HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となるので注意が必要です。



３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、＄61,678あります（管理会社が２度変更になったので、含み益はさらに不明に）。

― 2023年度からは職場での保険プランにHDHPがなくなってしまい、もう給与天引きでHSAに積み立てできなくなりました。

ー どうやらAfter tax basedでHSAに入金できるらしいのですが、将来の出国税のことを考えて、敢えて入金はしていません。

ー VTIに全額を投入しており、年間予想配当は$ 768 です。



４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄1,207,516（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $ 411,516）。

― 2022年度からRoth IRA contribution を中止しました。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。

ー　息子のRoth minor IRAを彼に譲渡したので、総額が減りました（Masterの授業料に充てる予定）。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました。ほぼ全て過去の記事に残してあります）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃からチョコチョコ失敗して自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。


「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！



以上、運用総額は$ 2,576,444でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料としてNY529 planだけでも$199,000を支払い、自分年金内での数々の失敗を経て、息子名義のRoth minor IRAも息子に譲渡しました。

―合計した年間予想配当総額は$ 49,106 ($4,092 /mo)です。


参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新中）。



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