2024年12月8日日曜日

2024年12月第1週の運用状況

   皆さん、お元気でしょうか？

１） なんとNYCのミッドタウンで、UNHの保険部門の責任者が何者かに射殺されました。

Investor dayの早朝だったようなので、計画的犯行との見方が強いです。

犯人の不気味な顔写真まで公表されていますが、いまだに行方知れずです。

射殺後にE BikeでCentral Parkまで向かい、そこで行方をくらましたとのことです。


犯人がスタバでコーヒーを買ったことまでわかっていますが、現金で支払ったようなので犯人特定には至っていません。

犯人特定情報への報奨金が、$10,000らしいです。。。



これを受けて、UNH、ELV、CVSなどの保険会社が軒並み下落しています。

特にUNHは２日間で−１０％と下落しています。


おそらく今後の業績には関係ないでしょうから、今回の突っ込み下げに乗じて応援買いに出動しました（勇気を出して。。）。




２）転勤話の実現を受けて、職場関係者による５つの壮行会が予定されています。

週明けに飲み会が予定されています（第二弾）。


すでに職場では馴染みのある人達に、好きな色の「折り鶴」を渡して喜んでもらっています。

渡す際に、「This paper crane has a few meanings. 

World peace,  live longer or stay healthy,  and your dreams come true. 」とのコメントを添えています。


最近、どんどん鶴を折っているので、久々に肩凝りに見舞われています。。。

イタタタタタ。。。



３）来週、いよいよ飛行機で引越し先のアパート探しの旅に出かけてきます。

紹介された不動産エージェントに幾つか希望を出していますので、それも含めてTourをしてくれるようです。

最近は物件探しのために、Apartments.comや Zillow.comの画面と睨めっこしています。

住居費はNYCよりも格段に安いけど、悪いレビューを優先的に見ているせいもあり、なかなか物件を絞り込むのは難しいです。

もちろん、現地で見学や聞き込みをするのが一番とは思いますが、リモートで予習するのは容易くはないですね。


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最近の動向を報告します。

１）403bには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当； AMGNより$ 575.79が入金・DRIPされました。

３）入金；UNHを買うべく、$2,500 x 3を入金しました。

４）買い； UNH $ 2,500 x 3、すなわち$ 7,500のUNHを買いました。

こんなに買う予定じゃなかったけど、支持抵抗線までドンドン下落したので、仕方なく。。。



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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる403(b) と457(b) planの合計は＄1,226,547でした (403(b)は2009年12月から積み立て開始。457(b) planは2023年末に積み立てを中止）。

― 2024年からは$23,000 /yrを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。さらに50歳以上は$7,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$30,500 /yrを自動積立することになります。

― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2024年からは給料天引き$30,500 /yr、職場からのMatching $15,000 /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 年間予想配当は$29,085です (Vanguardからの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。



２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄95,924です。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 息子がMaster取得を目指す時まで、投資したまま寝かしておきます。

ー 529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

― HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となるので注意が必要です。



３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、＄62,210あります（管理会社が２度変更になったので、含み益はさらに不明に）。

― 2023年度からは職場での保険プランにHDHPがなくなってしまい、もう給与天引きでHSAに積み立てできなくなりました。

ー どうやらAfter tax basedでHSAに入金できるらしいのですが、将来の出国税のことを考えて、敢えて入金はしていません。

ー VTIに全額を投入しており、年間予想配当は$ 768 です。



４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄1,224,640（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $ 421,140）。

― 2022年度からRoth IRA contribution を中止しました。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。

ー　息子のRoth minor IRAを彼に譲渡したので、総額が減りました（Masterの授業料に充てる予定）。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました。ほぼ全て過去の記事に残してあります）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃からチョコチョコ失敗して自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。


「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！



以上、運用総額は$ 2,609,321でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料としてNY529 planだけでも$199,000を支払い、自分年金内での数々の失敗を経て、息子名義のRoth minor IRAも息子に譲渡しました。

―合計した年間予想配当総額は$ 49,236 ($4,103 /mo)です。


参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新中）。


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