2024年12月15日日曜日

2024年12月第2週の運用状況

    皆さん、お元気でしょうか？

１） 先週、NYCのミッドタウンで、UNHの保険部門の責任者が射殺されました。

犯人は行方不明でしたが、Philadelphia州のマクドナルドで食事している際に従業員に通報され、逮捕されました。

犯人は高校を成績優秀者として卒業し、アイビーリーグに属するU-Pennに進学したそうです。

４年後にdouble degreeで卒業したほどの優秀な20代の若者でした。

今回、３Dプリンターで銃を作成し、犯行に及びました。


どうやら保険制度に恨みを持っていたようですが、UNHの報道によれば「本人はもちろん、彼の家族のうち、誰もUNHに加入していない」そうです。

よくわかりませんねえ。。



さらに追い打ちをかけるように、民主党のWarren議員らによるPBM解体議案提出により、UNH, CVS, CIなどの医療保険株が軒並み下落しております😭。

時間切れで、どうせ成立しないものと思われます。

あと残り1ヶ月くらいなんだから、大人しくしていてくれよ、、民主党さん。。。



２）転勤話の実現を受けて、職場関係者による５つの壮行会が予定されています。

第二弾の飲み会に参加してきました（参加者９人）。

今度は折り紙レクチャーを開催して、皆で折り鶴を作りました。

私も今回初めて鶴を折り始めた際に挫折しそうになった程だったので、やはり私が途中から全員の分を手伝う羽目に。。。

でも、それぞれ楽しい時間だったようです（恐らく？）。



３）飛行機で引越し先のアパート探しの旅に出かけてきました。

紹介された不動産エージェントが、、２日間で計１０件の物件ツアーをしてくれました。


チェックポイントは沢山あります。

物件の場所、治安、職場までの通勤時間（車）、広さ、値段、アパートかTownhouseか、駐車場に屋根があるか、不動産会社かOwnerによる運営か、などなど。。。

どれも一長一短あって、最終的に決断するのが本当に難しいです。

来週までには決まるだろうか。。。



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最近の動向を報告します。

１）403bには給与天引きで自動積立てされています。

２）配当； なし

３）入金；なし

４）買い； なし


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現状をまとめますと、、

１）米国版の退職金をNo taxで運用できる403(b) と457(b) planの合計は＄1,220,219でした (403(b)は2009年12月から積み立て開始。457(b) planは2023年末に積み立てを中止）。

― 2025年からは$23,500 /yrを給与天引き（税金控除）して自動積立できます。さらに50歳以上は$7,500 /yrを余分に天引きできるため、合計$31,000 /yrを自動積立することになります。
― 今となっては含み益の総額は不明ですが、2025年からは給料天引き$31,000 /yr、新しい職場からのMatching ????? /yr、そして配当が年間を通して複利加算されます。

― S&P500 Index Fundに全額を投資しています（VIIIX：手数料 0.02%）。

― 年間予想配当は$29,113です (Vanguardからの四半期配当が上下するので、その都度上下動あり）。



２）子供用の学費をNo Taxで運用できるNY529 college saving programの総額は＄96,003です。

― 403bと同様にGrowth stock index portfolio（ Large growth stocks index fund, 100%) で運用しています。

― 息子がMaster取得を目指す時まで、投資したまま寝かしておきます。

ー 529 planから引き出す際には、1月1日から12月31日までの費用が適用となります。

― HSAとは異なり、「投資し続けた後に、授業料総額を後に一括で529 planから支払う」ことは不可能です。同じ年度のうちにClaimしないと機会損失となるので注意が必要です。



３）将来の医療費をNo Taxで運用できるHealth Saving Account (HSA)は、＄61,692あります（管理会社が２度変更になったので、含み益はさらに不明に）。

― 2023年度からは職場での保険プランにHDHPがなくなってしまい、もう給与天引きでHSAに積み立てできなくなりました。

ー どうやらAfter tax basedでHSAに入金できるらしいのですが、将来の出国税のことを考えて、敢えて入金はしていません。

ー VTIに全額を投入しており、年間予想配当は$ 768 です。



４）2017年1月からFidelityで自ら運用する自分年金は＄1,215,542（自分と妻のRoth IRAを含む）でした（含み益  + $ 412,042）。

― 2022年度からRoth IRA contribution を中止しました。いずれ頭を悩ますことになるであろう出国税を考慮してのことです。

ー　息子のRoth minor IRAを彼に譲渡したので、総額が減りました（Masterの授業料に充てる予定）。

かなり遠回りしただけに、自分年金だけ惨めな成績ですが、今後は市場平均に追随していくだけです（個別株投資で欲張った挙げ句、「何度も何度も」墓穴を掘りました。ほぼ全て過去の記事に残してあります）。

そういう意味では、「退職金デビュー」とかで大金をドカンと失敗するのではなく、少しでも若い頃からチョコチョコ失敗して自分のやり方を見つける方が、全投資期間の長さや複利の面で理にかなっています。


「普段から本業での収入増を目指した上での倹約を徹底し、給与天引き、及び余剰資金で米国インデックス連動の投資信託を積み立てる。本当にその資金が必要になるまでは、それを一切売らない。Just keep buying. 」

これで、我々の未来は安泰であってほしい！



以上、運用総額は$ 2,593,456でした（これは上記1―4の総額のみであり、預金や不動産は含まれておりません。

これまで息子の大学授業料としてNY529 planだけでも$199,000を支払い、自分年金内での数々の失敗を経て、息子名義のRoth minor IRAも息子に譲渡しました。

―合計した年間予想配当総額は$ 49,398 ($4,116 /mo)です。


参考までに、自分年金（上記４）のPortfolioは以下の通りです（毎週更新中）。



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